要詐欺師は投資家の合理的な意思決定を迂回し、感情的反応と過信を利用します。高齢者は、孤独、秘密の維持、そしてかなりの富の集中のために特に脆弱です。開かれたコミュニケーション、会議主義、および日常的な検証は、金融詐欺に対する不可欠な防衛手段です。
あなたはおそらく、自分を明白な詐欺や疑わしい約束に陥らない慎重な投資家だと思います。詐欺師はこれらの自信を大切にしています。なぜなら、過信はアカウントに入る最良のエントリポイントの一つであるからです。
Vanguardの新しい報告書は、詐欺師が投資家を対象とした感情的、心理的詐欺の幕を開いた。この調査の結果は、同社のトップエキスパート2人、すなわち行動経済学の研究責任者であるAndy ReedとVanguard Investor Protectionの責任者であるJohn Ginelliによって発表されました。
彼らの洞察力は衝撃的な真実を明らかにします。つまり、脳が最大の財政的脆弱性になる可能性があるということです。彼らが説明するスキルは、ハッキングやスキルとはまったく関係がなく、人間の本性自体に関連しています。これらの戦術が最も敏感な金融マインドでさえ、どれだけ簡単に迂回できるかに驚くかもしれません。
あなたの脳は最初に信頼し、後で確認するように構成されており、詐欺師はそれを知っています。
Vanguard レポートの重要な内容は信じられないほど簡単ですが、すべての投資家が理解しなければならない非常に重要です。興奮、恐怖、パニックなどの強い感情を経験すると、脳の理性的な処理は本質的に中断されます。
Reedは、財政的選択を行うとき、常に2つの意思決定システムが脳で機能することを説明しています。最初は、私たちの祖先が危険な状況で生き残るのを助けた直感的な反応によって導かれる迅速で感情的で本能的です。第二は、遅く、合理的で慎重であり、数値、確率、および論理的リスク評価を評価する役割を担います。
問題は、迅速な感情システムが常に最初に機能し、詐欺師があなたを操縦するための重要な窓口を提供することです。あなたの理性的な脳が追いつく頃には、すでにリンクをクリックしているか、どこかに資金を振り込んだ可能性があります。
詐欺師は、特定の財政的理由でベビーブーム世代と老年層の投資家をターゲットにしています。
連邦機関に報告された実際のドル数値を見ると、この問題の規模は膨大です。連邦取引委員会（Federal Trade Commission）のデータによると、アメリカ人は2024年の詐欺のために125億ドル以上の損失を被った。これは前年度に比べて25％増加した数値です。
FTCの主な詐欺統計：
2024年の投資詐欺による損失は57億ドルで、前年比24％増加しました。詐欺による財政損失を報告した人の割合は、2023年の27％から2024年の38％に増加しました。 FTCの以前の消費者報告書によると、60歳以上の高齢者は、詐欺のために2020年に6億ドルから24億ドルの損失を被りました。詐欺師が最も頻繁に使用する連絡方法は電子メールであり、電話通話、テキストメッセージの順でした。
Ginelliは、高齢者が特に詐欺師の関心を引き付けるユニークな脆弱性の組み合わせに直面していると指摘しています。多くの高齢者の投資家は、愛する人を失った後に孤独を経験し、それは社会的なつながりと同僚愛に対する感情的な欲求を生み出します。
連邦データによると、ベビーブーム世代は合計85兆ドル以上の富を保有しており、米国史上最も裕福な世代となっています。このような資産集中により、退職者と退職予定者は、世界中の組織的詐欺行為の最も収益性の高い対象となりました。
高齢者は若者より信頼する傾向があり、誰かが話すことをより信頼する傾向があります。しかし、すべての高齢者はそうではなく、人格特性は寿命全体にわたってある程度安定しています。
アンディリード
Vanguard 行動経済学研究責任者
Reedは、お金に対する世代間の態度が、詐欺師が悪用する別の危険な脆弱性を生み出すと付け加えました。高齢者のアメリカ人は、しばしば財政問題を非常にプライベートと見なして、疑わしい接触について議論する可能性が低いです。
秘密保持はあなたとあなたの家族の詐欺師の最も強力な武器です。
Vanguardの専門家が説明する最も衝撃的なパターンの1つは、詐欺師が家族から意図的に被害者を隔離することです。詐欺師が感情的なコントロールを確立すると、被害者に、金融関連の会話をすべての人に完全に秘密に保つように指示します。
リードは、いくつかの詐欺師の標的となった102歳の祖父についての特に痛みを伴う個人的な物語を共有しました。家族はまだ彼がどれくらいのお金を失ったのか、どれだけの詐欺ダメージを受けたのか全体の規模を知らない。詐欺師は彼の祖父にバーナーフォンを購入するように指示し、彼に現場から直接現金を引き出すように指示しました。
秘密保持のため、リードの家族が介入したり、被害を記録したり、継続的な損失を防ぐことはほとんど不可能でした。彼の祖父は感情的な操作が関係しているので、彼の妻、息子、孫より詐欺師を信頼していました。
罪悪感と恥のため、被害者が助けを受けることができなくなります。
Ginelliは、詐欺による感情的な被害が、金銭的損失自体よりもはるかに大きな被害を受けることが多いと説明しています。被害者は、深い罪悪感、恥ずかしさ、恥ずかしさを経験して何が起こったのかを報告できないことが多いです。
この沈黙は、詐欺師に利益をもたらし、事前に警告を受ける可能性があるすべての人に害を及ぼす危険な循環を生み出します。被害者が詐欺行為を報告しないと、法執行機関はパターンを追跡したり、被害者を特定したり、進行中の計画を中止したりすることはできません。
より多くの個人金融：
詐欺師はまた、正義への熱望と愛する人々を、認知された脅威から保護する本能を利用します。 Ginelliは詐欺師がFBIまたはCIAのエージェントになりすまして危険な犯罪者を捕まえるのを助けるよう求める詐欺詐欺について説明しています。
被害者は自分たちが愛国的な義務を果たしていると信じています。
恥と恥ずかしさによって多くの被害者が沈黙することになるので、詐欺師は探知や結果なしに他人を標的とすることができます。 Grusho Anna / Shutterstockあなたの性格はあなたを保護することができます、または詐欺のためのドアを開いたままにすることができます。
Vanguardの研究によると、特定の性格の性質は詐欺から保護されたり、詐欺に対してより脆弱になる可能性があります。先天的に懐疑的な人は、生涯にわたってその会議を鎧のように保つ傾向があります。
リードは、人生の早い段階で発展した懐疑論が生涯にわたって比較的安定している傾向があると指摘している。しばらく止めて質問しようとする絶え間ない本能は、洗練された詐欺師にとって最も効果的な防御手段になることができます。
一方、他人を自然に信頼したり助けたりしたい人は、全体的に高いリスクプロファイルに直面しています。詐欺師は、特に他人の利点を信じたいと思う感情的な要求に迅速に反応する人々を探します。
自分と愛する人を保護するために取ることができる実際の措置
直ちに一時停止を引き起こす危険信号：
あなたが直面する財政的決定について突然の緊迫感、恥ずかしい、または興奮を引き起こすすべてのコミュニケーション。配偶者、家族、または信頼できる金融アドバイザに、金融取引を秘密にしてもらうよう依頼します。全身送金、暗号通貨、ギフトカード、またはその他の追跡が困難な支払い方法を介して迅速に資金を移動する必要があるという圧力。政府公務員、銀行担当者、法執行官を詐称してお金を求める人の主張です。リスクがほとんどまたはまったくなく、保証された収益を約束する投資機会、特にソーシャルメディアに見られる投資機会です。
あなたの金融日常に構築する必要がある予防的な防御策は次のとおりです。
年配の親や愛する人と定期的に公開会話を交わし、財政活動と異常な接触について話します。オンラインで独立して見つけることができる公式チャンネルを通じて組織に直接連絡して、予期しないすべてのリクエストを確認してください。不正な活動をすばやくキャプチャするには、すべての金融口座に口座通知と二重認証を設定してください。 FINRAのBrokerCheckツールとSECのEDGARデータベースを使用して、財務アドバイザーの資格情報を定期的に確認してください。事件でお金がなくても詐欺が疑われる場合は、ReportFraud.ftc.govを介してFTCに報告してください。 Vanguardの研究から得られた実際の教訓は、誰も詐欺から完全に免疫されていないということです。
Ginelliは、ここから最後まで到達したすべての読者に、最後のレッスンになりそうなポイントを提示します。詐欺は、速やかな人や無邪気な人にのみ起こるという信念は、それ自体で詐欺師が使用する危険な神話です。
詐欺師は多くの被害者と長いゲームをしており、事前に数週間、数ヶ月、さらには数年にわたって信頼を築いています。彼らは利用可能なすべての財政資源を使い果たし、被害者が貯蓄したお金を引き出し、融資を受け、クレジットカードの限度を最大限に活用するよう説得します。
最善の防御は、知性や金融知識だけではなく、行動する前にしばらく止まる一貫した習慣です。お金について家族と公に話し、予想外のすべての要求を独立して確認し、緊急性が判断を無視しないようにしてください。
著者について
Damilola Esebameは金融ジャーナリストであり、CFEI®として信用、税金、引退、予算の編成を担当しています。 TheStreetでは、彼は財布に影響を与える個人的な金融ニュースやポリシーの変更をカバーし、複雑なトピックを明確かつ実行可能にします。
