あなたが再婚している場合、または混合家族の一員である場合、あなたの相続計画は実際の生活と一致しない可能性があります。そして、それはあなたが最も大切にしている人々の間で衝突を引き起こす可能性があります。
私は最近、このことについて、不動産計画弁護士であり『Get Your Ducks in a Row』の著者であるハリー・マーゴリスと話しました。彼の最初のポイントは単純だった。今すぐストーリーを始めましょう。家族は複雑になります。再婚、連れ子、大きな年齢差…自分の意思を適切に表現しなければ、法律によっておそらくあなたの状況に合わない伝統的な家族モデルに戻されるでしょう。
マーゴリスさんは、カップルが犯す最大の間違いは、何年も経っても誰もが同じ口頭での合意を覚えていると思い込むことだ、と語った。そうではありません。それを書面に書いてください。たとえ非公式の書面による合意であっても、何もしないよりはマシです。
婚前交渉は離婚だけを目的とするものではない、と彼は言う。これは、混合家族にとって最も強力な不動産計画ツールの 1 つです。あなたが何を所有しているのか、あなたの配偶者が何を所有しているのか、そしてどちらかが死亡した場合に何が起こるのかを明確に説明します。
そしてここが重要なポイントです。最初の結婚で子供がいる場合は、すぐに子供たちに何かを残すことを検討してください。配偶者が亡くなるまで待たせないでください。信頼は役に立ちますが、完璧ではありません。これは、配偶者がはるかに年下であるか、再婚している場合に特に当てはまります。
IRA、401(k)、生命保険について考えてみましょう。受益者の指定はあなたの遺言に優先します。したがって、それらがあなたの意図と一致していることを確認してください。
混合家族は、適切な計画を立てることで繁栄することができます。早めに話し合い、すべてを文書化し、資格のある不動産弁護士と協力してください。今少し明確にすることで、後で多くの衝突を防ぐことができます。
以下は、わかりやすく簡潔にするために編集された、マルゴリスとのインタビューの記録です。
ロバート・パウエル: これはあなたの二度目の結婚ですか、それとも非伝統的な家族に属していますか?それは不動産計画にどのような影響を与えますか?これについて話すために、「Get Your Ducks in a Row」の著者であるハリー・マーゴリスが参加します。ハリー、ようこそ。
ハリー・マーゴリス: 初めまして、ボブ。これは興味深いトピックです。
ロバート・パウエル: それで、どこから始めましょうか?
混合家族は財産計画に関して特別な考慮事項があります。再婚にはなぜさらなる計画が必要なのか
ハリー・マーゴリス: まずはそれについて考え、パートナーと話し合うことから始めましょう。私たちの法律は、誰もが一度は結婚するという前提に基づいて作られています。こちらは「オジーとハリエット」モデル。彼らには二人の完璧な子供がおり、みんな仲良く、何の問題もありません。
現実は違います。人々は結婚し、離婚し、複数のパートナーと子供を産み、混合家族を形成します。写真には継子が写っています。そうなると、不動産計画はさらに重要になり、慎重に検討する必要があります。
二度目の結婚の場合は、婚前契約を検討する必要があります。婚前交渉では、各配偶者の所有物、離婚の場合に何が起こるか、そして財産計画にとってさらに重要なことに、配偶者の一方が死亡した場合に何が起こるかについての概要が得られます。
関連: メディケア パート B の価格引き上げが 2026 年の社会保障に与える影響
また、財産書類にその合意が反映されていることを確認する必要があります。また、これらの文書は変更できることをご了承ください。関係がより永続的になるにつれて、10年前に書かれた婚前契約書は適用されなくなる可能性があります。契約を修正し、不動産計画を更新できます。
これらの問題について話し合って計画を立てないと、実際の問題が発生する可能性があります。これは悪いことがたくさん起こるケースです。家族間で争いが起こることもあるかもしれません。配偶者の一方が死亡すると、すべてが残された配偶者の名義となり、最終的には残された家族のみに引き継がれます。
物事の展開によっては、特に「邪悪な継母」または「邪悪な継父」が関与していると認識された場合、人々が遠ざかってしまう可能性があります。したがって、最も重要なステップはパートナーと話すことです。
契約書を書面で取得してください。
ハリー・マーゴリス: 配偶者のどちらかが亡くなったり、障害を持って介護が必要になったりした場合にあなたがどうなりたいかについて話したいと思います。それからそれを書面に書きます。相続計画であれ、二人の間の合意であれ、正式な結婚前や結婚後のことであれ、それを書面で取得することが重要です。
私たちの記憶には間違いがつきものです。 10年前の協定に関する私の記憶はあなたの記憶とは異なるかもしれません。私たちはお互いに誠実に行動していますが、異なることを覚えている可能性があります。書き出すとその現象は消えます。後で同意した内容がおかしいと判断するかもしれませんが、それはその時のあなたの精神状態を反映しています。
計画を実行してください。これは、「オジーとハリエット」のような状況ではない場合に特に重要です。
初婚から子どもを守る
ロバート・パウエル: 夫または妻が最初の結婚で子供を持ち、その子供たちに資産を相続させたいという状況を見たことがあるかもしれません。受益者の指定はこれを行うための 1 つの方法です。最初の結婚で生まれた子供を、IRA、401(k)、または生命保険の受取人として指定できます。
ハリー・マーゴリス: ええ、それは選択肢です。もう 1 つの一般的な構造は、最初の配偶者の死亡時に資産が信託に移されることです。生存配偶者はアクセスまたは収入を受け取り、生存者の死亡時に資産は2人の家族間で分割されます。
これは理論的には理にかなっています。しかし、問題があります。年齢差が大きい場合、最初の配偶者の子供は長い間待たされる可能性があります。そして、その間には多くのことが起こる可能性があります。資産が完全に枯渇してしまう可能性があります。彼らは生き残った配偶者の家族に流れ着く可能性があります。あるいは、生き残った配偶者が再婚して計画を変更するかもしれません。
だからこそ、自分が死ぬとき、子供たちを待たせるのではなく、子供たちに直接何かを残す方が理にかなっている場合が多いのです。そうすることで、相続財産を守るためだけに義理の親と「仲良く」しなければならないという立場に追い込まれるのを防ぐことができます。
家族間の争いが増えたとき
ロバート・パウエル: 最初の結婚で生まれた子供たちが、生き残った養親を告訴するケースを見てきました。
ハリー・マーゴリス: そうですね。継母や継父が何も悪いことをしていないにもかかわらず、子供たちは自分が何か悪いことをしたと信じることがあります。そういうケースがありました。子供たちは父親の方が自分よりもずっと裕福だと思っていました。継母は検認中にいくつか手続き上のミスを犯したが、何も盗んでいなかった。子どもたちが真実を受け入れる前に、多額のお金が弁護士に流れました。
準備と専門家のサポート
ロバート・パウエル: 最良のアドバイスは、婚前契約を結んで、すべてを書面に残すことです。理想的には、不動産計画弁護士の助けを求めることをお勧めします。
ハリー・マーゴリス: はい。自分で契約書を書いても、何もしないよりはマシです。
関連: 不動産計画をお見逃しなく: 受益者の指定は重要です
