アメリカ人の個人的な財政問題について長年報告して、私は引退を準備する労働者の数がますます多くなっているという事実を理解するようになりました。
ベストセラーの作家であり、元NBC “Today”ショーの財政編集者であるJean Chatzkyは、このメッセージを共有するために声を上げた人です。
「最近の社会保障についてより多くの質問を受けています。最大の質問はいつ期限切れになりますか？」 ChatzkyはLinkedInに書いています。
「わかりました。そのニュースは怖いです」と彼女は言い続けました。 「LIMRA Retirementの新しい研究によると、アメリカの高齢者の3分の1が心配すぎて給付開始日を延期することを検討していることがわかりました。」
関連項目：AARPは大規模なメディケア、社会保障問題についてアラームを発します。
社会保障の長期資金調達に対する懸念は何世代にもわたってきていますが、展望はさらに深刻になっていることが分かりました。
社会保障局（SSA）が6月に発表した新しい連邦推定値は、統合信託資金が2034年に枯渇することが示されています。これは、SSAが昨年の予想より1年早いものです。
ChatzkyはUSA Todayに「この恐怖は新しいものではない」と述べた。 「しかし、私の考えでは、彼らが成長していると思います。」
「そして、年をとる人もファインダーを見ると、「マブソサ、私に何が起こるのか？」と思うほど十分近いようです。」と彼女は付け加えました。
AARPは、社会保障に対する信頼性が低下していることを発見しました。
50歳以上のアメリカ人のための非営利擁護団体であるAARPは、社会保障に対するアメリカ人の見解についていくつかの主要な事実を明らかにするアンケートを発表しました。
AARPは、「社会保障の将来に対する信頼性は、2020年以降7％ポイント減少しました（43％から36％）」と書いています。 「以前と同じように、年をとるにつれて自信が高まります。」
AARPは「引退したアメリカ人3人のうち、ほぼ2人が社会保障に大きく依存していると答え、もう21％はある程度依存していると答えました」と話しました。 「引退していない人、特に18～49歳の年齢の人は、引退時に社会保障制度がどれだけ大きな役割を果たすかを過小評価する可能性が高い」
社会保障制度が不足する可能性があるという考えは、米国の広範な退職議論に巻き込まれています。
多くの高齢者は、年齢が上がるにつれて利益が増えるよりも減る可能性があると心配していますが、若い労働者はプログラムが将来的に十分ではないという懸念で引退貯蓄を増やすことがよくあります。
Jean Chatzkyは、401（k）計画の重要性を強調しています。
社会保障の恩恵だけでは、引退時に基本生活費を充足するのに十分な所得を提供することがほとんどないため、労働者がキャリア全体にわたって自分の貯蓄を積むことが重要です。
職場401（k）はしばしば最高のエントリポイントです。特に、雇用主が無料のお金に対応する対応する寄付を提供する場合は、さらにそうです。
今、貯蓄を始めたり、予算が不足している人のために、Chatzkyは3％の貢献率から始めることをお勧めします。財政的柔軟性の高い個人は、より高いレベルで開始し、最大金額に達するまで貢献を毎年2％増やす必要があります。
彼女は、30代半ば以前に始めると、雇用主のマッチングを含めて、毎年の収入の10％を節約し、それ以降は15％を節約することをお勧めします。
Chatzkyはまた、職場退職計画に参加するだけで長期的な結果が劇的に向上し、退職時にお金が不足するリスクが約20％に減ると指摘しています。
何よりも、彼女は持続的な貯蓄こそが最終的に時間が経つにつれて401（k）寄付を増やすことができる予算の余裕をさらに確保できることを強調します。
Chatzkyは彼の著書「お金の法則」でこう書いています。 「人々が「稼ぐように生きる」と言うのを聞くと、私はいつも頭を振ります。
「あなたが稼ぐお金で生活しているなら、あなたはすべてのお金を費やすことです。重要なことは、あなたが稼ぐよりも少なく生きることです」と彼女は言い続けました。 「これは交渉できません。なぜですか？着実にすれば自動的に着実に保存されるからです。」
Jean ChatzkyとAARPは社会保障の懸念を説明し、退職貯蓄のための401（k）とIRAの重要性を強調しています。
シャッターストック
ChatzkyはRoth IRAと既存のIRAの違いを説明しています。
Chatzkyはまた、より多くの投資をする余裕がある人に、2つのタイプの個人退職口座（IRA）から選択するように勧めます。
ChatzkyはHerMoneyに、「既存のIRAとRoth IRAの最大の違いは税の減額です」と書いています。 「既存のIRAは現在税控除を提供していますが、Roth IRAはそうではありません。しかし、Rothの引き出しは後で税金が免除され、既存のIRAの引き出しはそうではありません。」
「単一の情報に基づいて、どのIRAがあなたに最も適しているかを判断できます」と彼女は付け加えました。たとえば、引退後に今よりも高い税金を受け取ることになると、Rothの免税引き出しは貴方にとって価値があります.」
「今までの税金の高さに属している場合、または引退後に税率が下がると予想している場合、伝統的なIRAは良い選択です」
Roth IRA、既存のIRA寄付制限に関する重要な事実：2026年にはIRAで最大7,500ドルまで寄付することができ、50歳以上の場合は8,600ドルまで寄付することができます。 Traditional IRAとRoth IRAへの寄付を組み合わせて、この制限を超えることはできません。寄付締切日：2026年寄付の場合：2027年の課税日までに可能です。 2025年に含めるには、2026年4月15日までに寄付できます。投資オプション：IRAは投資ではなくコンテナです。株式、ミューチュアルファンド、ETF、債券、CD、または現金からお好みのものを選択できます。税処理：IRA内部の投資の増加は、通常の仲介口座とは異なり、口座に残っている間は課税されません。ペナルティ免除の引き出し：59½歳からペナルティなしで資金を利用できます。早期引き出しには、一部の例外を除き、所得税と10％の罰金が課されることがあります。最小金額：必須最小寄与金額はありません。多くのプロバイダでは、非常に少ない金額でIRAを開設できます。
（出典：HerMoney）
関連項目：Jean Chatzkyは401（k）、IRAについてアメリカ人に直接メッセージを送信します。
