現在は 2026 年 2 月であり、新しい 2.8% の社会保障生計費調整 (COLA) を通じて財政を強化しようとしている退職後のアメリカ人は、難しい計算をすることになるでしょう。
社会保障局（SSA）は、「2024年第3四半期から2025年第3四半期までの消費者物価指数（CPI-W）の上昇に基づき、社会保障受益者と補足保障収入（SSI）受益者は2026年に2.8％のCOLAを受け取ることになる」と説明した。
しかし、パーソナルファイナンスのベストセラー作家であり、エミー賞を2度受賞したテレビ司会者のスーズ・オーマン氏は、2026年に向けて新たな財政上の考慮事項が社会保障の増額を侵食すると述べている。
「メディケアに加入しているほぼ全員がパートBの保険料を毎月払っており、医師の診察、臨床検査、その他病院外で行われるケアの支払いに役立てられている」とオーマン氏は書いた。
関連：AARPは主要な社会保障問題に警鐘を鳴らしている
そして 2026 年までに、メディケア パート B の費用はさらに高くなるでしょう。
「毎年、メディケア パート B の保険料、控除額、および共同保険率は社会保障法の規定によって決定されます」とメディケアおよびメディケイド サービス センターは述べています。 「メディケア パート B 加入者の標準月額保険料は、2026 年には 202.90 ドルとなり、2025 年の 185.00 ドルから 17.90 ドル増加します。」
オーマン氏は9.7％の増加についてアメリカ国民に警告の言葉を述べた。
「まだメディケアに登録していないのであれば、私たちの意見を聞いてほしい」と彼女は書いた。 「パート B は、退職後の経済的計画を立てる必要がある重要な出費です。」
シャッターストック
メディケア パート B 保険料の引き上げが社会保障に影響 COLA の引き上げ
個人金融ニュースの長年の取材経験から、私は計算をするようになりました。
私は TheStreet のために、社会保障 COLA の変更とメディケア パート B の保険料引き上げが 2026 年の退職者にどのような影響を与えるかについて簡単な独立分析を実行したところ、次のことがわかりました。
社会保障給付の引き下げ (月額 1,200 ドル): 2.8% の社会保障 COLA 調整により、33.60 ドルが追加されます。 17.90ドルのメディケア引き上げ後、退職者の実際の追加収入はわずか15.70ドルとなり、COLAの半分以上が事実上消滅することになる。まともな社会保障給付金 (月額 1,600 ドル): 2.8% 増額で 44.80 ドル。メディケア保険料の増額を差し引くと、実際の月々の利益は 26.90 ドルに減少します。平均的な退職者の社会保障給付金 (月額 2,071 ドル): 標準給付レベルでは、合計約 58.00 ドルの増加となります。メディケアのジャンプを考慮に入れると、利用可能な月々の増額額は 40.10 ドルに下がります。平均よりも高い社会保障給付金 (月額 2,800 ドル): 2.8% 増加すると、78.40 ドルになります。メディケアの増額を差し引くと、月額 60.50 ドルの純改善となります。高額な社会保障給付金 (月額 3,800 ドル): COLA は 106.40 ドルを追加します。メディケア控除後、退職者は実際の月収として 88.50 ドルを維持します。
数字がはっきりと示しているように、メディケア保険料の引き上げは、社会保障給付額が低い受益者にとってマイナスの影響を及ぼしていることが分かりました。なぜなら、彼らの社会保障COLA率は、給与が高い受益者よりもはるかに高いからです。
Suze Orman が社会保障 COLA の計算方法について説明します。
オーマン氏は時間をかけて、2.8%のCOLA増加がどのように決定されたのかを明らかにした。
「多くの世帯の光熱費が過去1年で5％以上値上がりし、食費が平均3％以上、家賃が平均3％以上値上がりしていることを考えると、この数字が低く見えるのは承知している」と彼女は言う。
「なぜ接続が切れたのですか?」オーマンは尋ねた。 「そうですね、最大の理由は社会保障が適用する期間です。給付金は1年の第3四半期（9月末）から翌年の第3四半期まで計算されます。そして2.8％はその期間のものです。」
パーソナルファイナンスに関する詳細情報:
Zillow は、米国の住宅市場における住宅ローンの大きな変化を予測しています。 AARPは重大な社会保障問題について警告しています。デイブ・ラムジーはアメリカ人に401(k)について率直な警告を発している。
50歳以上のアメリカ人の権利擁護団体AARPは、2026年は5年連続でCOLA増加率が少なくとも2.5％となり、1990年代以来最長となると説明した。
AARP CEOのミエチア・ミンター・ジョーダン博士は、「多くの高齢者が過去1年間に経済的困難を経験しており、社会保障は彼らの経済的健全性にとって重要な鍵となっている」と述べた。
「AARPは、社会保障を削減しようとする人々からCOLAを守るなど、何十年にもわたって社会保障のために戦ってきました。」
クイックルック: 2026 年の社会保障 COLA とメディケアの変更 2026 年の公式の社会保障 COLA は 2.8% です。この調整は、2024 年第 3 四半期から 2025 年第 3 四半期までの CPI‑W の増加に基づいて計算されます。(出典: 社会保障局) スーズ・オーマン氏は、メディケア パート B の保険料が大幅に上昇したため、その増加分の多くが実際には失われる可能性があると主張しています。 2026 年には標準保険料が 9.7% 上昇するため、多くの退職者は、銀行口座に入金する前に COLA のほとんどが吸収されることになります。 (出典: Suze Orman) 2026 年のメディケア パート B の保険料は月額 202.90 ドルとなり、2025 年の 185.00 ドルから 17.90 ドル増加します。 (出典: Centers for Medicare and Medicaid Services) 退職者が実際にいくら COLA を保持しているかは給付レベルによって異なり、小額の小切手を受け取っている人が最も影響を受けます。 (出典: Jeffrey Quiggle、TheStreet、独立分析) 月収 2,071 ドルの平均的な退職者の場合: 2.8% COLA は約 58.00 ドル増加しますが、メディケアの引き上げ後、実際の月収は 40.10 ドルに低下します。 (出典: Jeffrey Quiggle、TheStreet、独立分析) 月額 1,200 ドルを稼ぐ人の場合: COLA はわずかな増額になりますが、保険料引き上げ後の純改善額はわずか 15.70 ドルとなり、増加額の半分以上が解消されます。 (出典: Jeffrey Quiggle、TheStreet、独立分析) COLA は前年第 3 四半期のインフレ データに基づいているため、低く見えるかもしれません。この計算には、年末に起こる食料、家賃、光熱費などの必需品の価格高騰は考慮されていない。 (出典: Suze Orman) 明るい面としては、AARP の報告によると、2026 年は COLA が 5 年連続で少なくとも 2.5% を記録しており、これは 1990 年代以来の最長記録となっています。 AARP の CEO であるミエキア・ミンター・ジョーダン博士は、継続的なコスト圧力に直面している高齢者にとって、この一貫性が重要であると指摘しています。 (出典: AARP)
関連：AARP、社会保障とメディケアに危険信号を発する。
