アメリカの労働者は、退職目標を達成するためのいくつかの経路を常に探しています。
人々の個人的な財政優先順位について何年もの間報告しながら、長期的な財政的成功を達成する方法にはいくつかの方法があることを学びました。私たちは皆、さまざまな状況と生活の経験を持っている個人であり、財政上の問題に対するさまざまな解決策が効果があるかもしれません。
Fidelity Investmentsの新しい研究では、アメリカ人が引退をどのように見て計画しているかを調べました。このレポートには、401（k）計画、個人退職口座（IRA）（およびその他の計画）を持つ人々、人々がキャリア後の生活にさまざまな道をとる方法に焦点を当て、さまざまな年齢層に基づくパターンが含まれています。
Fidelityの2026年の引退計画報告書によると、「各世代が次の人生段階に入るにつれて、貯蓄優先順位が競争しながら引退に対する考えを再び考えるようになります」と述べています。 「生活費の上昇はすべてのグループの主な競争であり、特にX世代は借金を返済することに焦点を当てています。」
ただし、報告書は、世代別の退職信頼レベルに関する警告を示しています。
Fidelityは年齢別の退職信頼度を報告します。
Fidelityによると、Z世代の23％は自分が望む方法で引退できるという確信がないと報告しました。ミレニアル世代も自信がないと答えた人が20％で同様の結果を見せました。
さらに緊急に、X世代は36％が自信がないと報告し、ブーマー世代の29％は401（k）、IRA、およびRoth IRAを含む退職貯蓄に自信がないと述べています。
連邦準備制度理事会（Federal Reserve System）理事会の2025年の報告書には、どれだけのアメリカ人が退職貯蓄口座を使用しているかについてのFidelityの調査結果の一部が含まれています。
ヨンジュンは「大人の67％が引退後の所得創出のために特別に指定された資産を保有している」と報告しました。 「ここには、401（k）、個人退職口座（IRA）、またはRoth IRAなどの雇用主の後援確定貢献計画を含む、税金優遇退職口座を持つ大人の61％が含まれていました。」
Fidelityは引退計画の変化を説明しています。
Fidelityは、引退に対する代替的思考が主流になっていることを発見しました。
フィデリティは、多くのアメリカ人が「新しい引退プレイブック」に移行しており、人生の次の段階がどのように見えるかを再構築し、新しい柔軟な方法で継続的な仕事を含むさまざまな形の参加に徐々に移行する方法を計画していると書いています。
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
研究に関するFidelityのプレスリリースによると、「実際にアメリカ人の61％が引退に転換する計画があると述べました。」 「全体の回答者の最大の選択肢には、臨時雇用および副業（35％）、小規模事業の開始（29％）、時間制コンサルティング（26％）、または業界全体の移行（20％）が含まれました。」
フィデリティの引退商品担当副社長であるRita Assafは、「退職は再編成されており、もはや単一の日付ではなく、次の章で適応可能なステップです」と付け加えました. 「アメリカ人がこの新しい引退プレイブックに関心を持つようになり、計画の重要性がさらに明確になりました。」
「あなたの状況で段階的な経路や過渡的な経路がどのように見えるか、そして禁断戦略やヘルスケアの保証などの財務計画が感情的な計画と調和することを確認する方法を知ることは、あなたが望む引退を達成するための差別化要因になるかもしれません.」
Fidelity InvestmentsとFederal Reserveの報告書は、アメリカ人の退職貯蓄の問題と計画の変化を説明しています。
シャッターストック
連盟は退職貯蓄の問題について説明します。
401（k）とIRAは、アメリカ人の間で社会保障への期待に対する懸念が高まって、引退所得のますます重要な要素になりました。
連邦によると、退職貯蓄のためのお金を節約する能力に関して人々が持っているいくつかの追加の懸念は次のとおりです。
人々は、インフレに関連する主な問題として食品や食料品のコストを挙げており、これは前年よりも高い割合で現れました。ある回答者は「生必需品、特に食料品のコストが高すぎる」と述べた。これは、所得が100,000ドル未満の所得を持つ人々の共通のテーマを反映しており、これらは食品コストを増加させる可能性が高いです。人々はまた住宅価格についてかなりの懸念を表明し、特に賃貸料の印象を主な財政的負担として描写するテナントはさらにそうである。あるテナントは次のように言いました。最大の難しさは、「引き上げられた家賃を支払うのに十分なお金があること」でした。後でテナントに所有するのではなく、なぜ賃貸するのかを尋ねる質問の多くは、報告書の住宅セクションで議論されているように財政的制約を指摘しました。人々はまた、地域と国家の経済を優秀な、良い、ちょうど公平または悪いと評価するように求められており、これは経済心理のより広い視野を提供します。これは2023年より4％ポイント高く、2022年シリーズ最低値より8％高い数値でした。この上昇にもかかわらず、2024年の地域経済を良好または優秀に評価したシェアは、ファンデミック以前の2019年に記録された63％よりはるかに低いレベルを維持しました。 （出典：連邦準備銀行）
関連項目：Dave Ramseyは社会保障局（Social Security、401（k））にアラームを発します。
