購入額を次のドルに「四捨五入」して投資するデビットカードを普及させたことで有名なエイコーンズは、零細投資家が投資を考えれば数ペニーより少し多く節約できると賭けている。同社は先月、米国人の直接預金を自動操縦することで「財務健全性の自動化」を目指す新機能、マネーマネージャーの展開を開始した。
「当然のことながら、私たちは顧客と彼らが直面する課題を知っているので、人々は出発点としてどのような製品が必要なのかを知りません。」エイコーンズCEOのノア・カーナー氏がTheStreetに語った。 「Money Manager は、必要な商品を設定し、生活の中での状況に応じてお金をさまざまな商品に自動的に割り当てる製品です。」
カーナー氏とエイコーンズの哲学は、急成長する投機的な収益源に重点を置いているフィンテック業界とは対照的です。オプション、暗号通貨、さらには予測市場も、多くの投資アプリの機能となっています。
しかし、より大きな問題である戦略に焦点を当てている Acorns では、それは見つかりません。
「実際に製品をセットアップし、お金を総合的に管理するために顧客に生活の中で何が必要かを知らせることもその一部です」とカーナー氏は語った。 「次に重要なのは、人々はどれだけのお金を投入すればよいのか、いつ投入すればよいのか、人生の次のステージにどうやって到達すればよいのかまったくわからないということです。それがマネー マネージャーのすべてです。」
新しい機能は非常にシンプルです。 Acorns はいくつかの簡単な質問をし、給与をこのサービスに送金するようユーザーに促します。その後、残りを処理します。緊急資金を構築した後、その資金を借金、退職金口座、寄付、または設定したマイルストーンに基づいたその他の推奨商品に使用する前に。また、Acorns は、アカウントのポートフォリオを期待どおりに設計および自動化することで、貯蓄における当て推量を排除します。
フィンテックの CEO によると、初期の兆候は有望であり、製品は展開され始めたばかりです。ただし、大きな欠点がないわけではありません。まず第一に、職場の退職金制度との統合が欠如しています。貢献は給与から直接得られるものであるため、その貢献を理解する必要があります。ただし、給与全額を Money Manager に送金すると、401(k) またはその他のマッチ対象アカウントの「無料マネー」のロックを解除する機会を逃す可能性があります。
しかし、カーナー氏によると、同社が製品を展開するにつれて、ユーザーはすでにより多くのお金を節約していることがわかったという。カーナー氏によると、平均的な顧客は緊急時の貯蓄として月額693ドル、退職後の貯蓄として月額175ドルを貯蓄しているという。これは同氏が挙げた全国平均よりも高い。同氏は、こうした貯蓄によって、日常のアメリカ人が低所得消費者にとって敵対的となっている「今すぐ購入、後払い」や「借金」などの金融商品に依存するのを防ぐことができると付け加えた。
ある意味、Money Manager は予算管理者に似ており、貯蓄と投資を物事の中心に据えています。これにより、Acorns と呼ばれる AI アシスタントを含む Acorns の既存の製品スイートが連携され、これは「本格的な財務アドバイザーに進化し、最終的には人間のアドバイスを補完できる」と同氏は述べた。セントを切り上げてスタートした企業にとっても、これは大きな賭けとなるだろう。自分のペニーを投資する人は、自分の給料をすべて投資することに前向きでしょうか?
賭けは間違いなくイエスです。エイコーンズは2021年、特別買収目的会社（SPAC）との合併を通じて22億ドルの評価額で株式を公開することに合意した。しかし、市場の変動によりこの取引はキャンセルされた。過去2年間、同社は自社製品を強化するために5社を買収するなど、独自の取引に注力してきた。カーナー氏はいつか再びウォール街を訪れる可能性が高いが、その時期については沈黙を守っている。 「私たちはビジョンを実現し、会社を可能な限り持続可能なものにすることに非常に情熱を持っています」とカーナー氏は語った。
そしてフィンテックの競争については、「競合する会社を経営する漫画の悪役を演じることができてうれしい」と笑った。
