退職後にどこに住みたいかを再評価するアメリカ人が増えるにつれ、その決定において州税が果たす役割はますます大きくなっている。
メリーランド州を検討している退職者のために、W2 グループの創設者、CGMA の公認会計士/PFS であるジェフ・ウィルソン 2 世はインタビューで、税務状況は多くの人が予想しているよりも有利であると述べました。これは、中所得、年金、軍人手当を受給している高齢者に特に当てはまります。
以下はウィルソンへのインタビューであり、明確かつ簡潔にするために編集されています。
退職者がメリーランド州の税金について知っておくべきことを公認会計士が説明します。
アンスプラッシュ
メリーランド州の退職者に対する納税態度
ロバート・パウエル: メリーランド州への退職を検討している場合、税金はどうなるのでしょうか?これについて話すために私に加わったのは、ジェフ・ウィルソンです。彼は W2 グループの創設者であり、AICPA の PFP Champions Tax Task Force のメンバーです。ジェフ、ようこそ。
ジェフ・ウィルソン・ジュニア: 迎えてくれてありがとう。ありがとう
パウエル：今日はあなたはメリーランド州代表です。私たちはメリーランド州ですでに退職した人、またはメリーランド州で退職を予定している人に対する税金について話しています。
ウィルソン: メリーランド州は退職するのに最適な場所です。退職に適した国の特徴の 1 つは、特に税金に関して高齢者をどのように扱っているかです。メリーランド州では、年齢と収入から始まります。
シニア向けの書類提出基準
ウィルソン: 65 歳を超えていて、収入が比較的低い場合は、州税申告書を提出する必要はないかもしれません。ほとんどの場合、65 歳以上の高齢者は、収入が約 17,000 ドルまたは 18,000 ドル未満であれば報告する必要はありません。夫婦の場合、その基準額は約 32,000 ドルです。これらのルールにより、高齢者の生活が少し楽になります。
社会保障ケア
ウィルソン: メリーランド州では通常、高齢者に対する社会保障給付に課税しません。これは、特に主な収入源として社会保障に大きく依存している退職者にとって、大きな利点です。
パウエル: それは多くの家族にとって大きな問題です。
メディケア保険料と医療控除
パウエル: パート B、パート D、メディギャップなどのメディケア保険料はどうですか?
ウィルソン: これらの保険料は、調整後の総所得に基づいて医療費として控除される場合があります。医療費は年齢とともに増加する傾向があり、退職者は収入が低いことが多いため、これらの費用を控除するために必要な 7.5% の AGI 基準を超えることが容易になる可能性があります。
介護保険クレジット
パウエル: 長期介護保険についてはどうですか?
ウィルソン: メリーランド州では、個人および特定の家族の長期介護保険料に対する税額控除を提供しています。免責金額の範囲は約 1,000 ドルから 1,500 ドルで、プランに長期介護保険が含まれている退職者にとっては合理的です。
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パウエル氏: 退職者の多くは年金、IRA、または退職金制度から収入を得ています。メリーランド州はこれにどう対処するのでしょうか？
ウィルソン: メリーランド州では、退職者が年金収入のうち最大約 39,500 ドル、つまり約 40,000 ドルを州税から除外することが認められています。たとえば、ある人が 50,000 ドルの年金を受け取った場合、メリーランド州の所得税の対象となるのは約 1 億 500 万ドルだけです。このため、メリーランド州は年金受給者にとって特に魅力的な州となっています。
高齢者に対する追加の個人控除
パウエル氏: 高齢者に対する追加の個人控除もあります。右？
ウィルソン: はい。高齢者にはさらに約 1,200 ドルの個人控除が適用されます。夫婦は両方とも追加の免除を受ける資格があるため、夫婦はさらに多くの恩恵を受けることができます。
固定資産税の控除と自家農園の保護
パウエル氏: 固定資産税は多くの退職者にとって懸念事項です。彼らは何を知る必要があるのでしょうか?
ウィルソン: メリーランド州の多くの郡では、住宅評価額の最初の数十万ドルを免除できるホームステッド税控除を提供しています。手頃な価格の住宅を所有する住宅所有者は、固定資産税の負担が非常に低いか、まったくない場合があります。全米の不動産価値が上昇しているため、これはメリーランド州の退職者にとって最も貴重な福利厚生の 1 つです。
軍および公安の退職者に対する給付金
パウエル:退役軍人や公安職員についてはどうですか?
ウィルソン: メリーランド州は退役軍人に対して有意義な控除を提供しています。個人は退職所得から最大 5,000 ドル、55 歳以上の場合は最大 15,000 ドルを控除できます。同様の手当が、他のクレジットや控除とともに、特定の公安退職者にも適用されます。
退職後の給与収入と投資収入
パウエル氏：退職者の中には働き続けたり、投資収入を得たりする人もいます。どのように扱われますか?
ウィルソン氏: 稼得所得、利子、配当、キャピタルゲインは通常、一般規則に基づいて課税されます。ただし、収入が増加するにつれて、一部の給付金は段階的に廃止される場合があります。メリーランド州は依然として多くの州よりも有利ですが、高所得の退職者は連邦レベルでより高い社会保障給付を受け取ることができます。
最後に
パウエル：特に減税やクラブケーキなどでメリーランド州を魅力的にしていますね。
ウィルソン: クラブケーキも食べてね。
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