引退のために貯めて投資する何百万人ものアメリカ人が自分のお金を最大化する方法を積極的に探しています。
人々がこの活動に参加する方法について長年報告した私の経験によれば、401（k）計画と個人退職口座（IRA）を優先する人々は、キャリア後の夢のために想像するライフスタイルを生きるために財政的利益を向上させる方法を探しています。
金融サービス会社であるFidelity Investmentsは、引退を計画している人が特に口座引き出しに関して知っておくべきいくつかの重要な要件についてアメリカ人に警告します。
Fidelityは、「伝統的なIRAと税引前401（k）は、資金が必要かどうかにかかわらず、73歳（2033年から75歳）になると口座から引き出しを開始するよう強制します」と書いています。
「401（k）を後援している会社でまだ働いている人は、1つの例外を除いて仕事をやめるまで401（k）で引き出しを延期することができます。
必須最小分配額（RMD）は、毎年引退口座から引き落とす必要がある最小金額です。
考慮すべき点がいくつかあります。
国税庁（IRS）は「最小要求金額以上を引き出すことができる」と説明します。 「あなたの引き出しは、すでに課税された部分（あなたの基準）または免税で受け取ることができる部分（例えば、指定されたRothアカウントの適格配分）を除いて、課税所得に含まれています。
Fidelityは401（k）、IRAの違いを説明します。
401（k）とIRAはどちらも税金の恩恵を受ける退職口座ですが、アプローチ、貢献できる金額、投資の管理レベルが異なります。
401（k）は雇用主を通じてのみ可能であり、通常はるかに高い寄付を許可し、貯蓄を大幅に増やすことができる一致資金を使用しますが、投資オプションはプランメニューに限定されます。
IRAは、労働所得のある人であれば誰でも開設できる個人口座で、投資選択の幅は広いが、年間寄付金限度が低く雇用主と一致しません。
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
どちらも既存のバージョンとロース版で提供され、両方とも税務上の利点を提供し、両方とも長期退職貯蓄のために設計されています。しかし、IRAは特定の罰金のない引き出しに対してより柔軟性を提供しますが、401（k）はより制限的です。
Fidelityは、「すべての既存のIRAおよびRoth IRAへの寄付が集計され、すべての既存のIRAまたはRoth指定401（k）への寄付についても同様であると言えることに留意してください。」と書いています。
たとえば、2 つの Traditional IRA と 1 つの Roth IRA がある場合、50 歳未満の場合、2026 年に 3 つすべてに寄付できる最大金額は $7,500 です。
2026年の401（k）貢献限度標準401（k）の貢献限度は2026年に$ 24,500に引き上げられ、2025年より$ 1,000に引き上げられました。 50〜59歳または64歳以上の個人は、2026年に8,000ドルの追加貢献を追加することで、合計401（k）の貢献を増やすことができます。 $32,500。 60歳から63歳の間の労働者は、2026年に計画でこの強化された制限を受け入れると、補足金額$ 11,250を寄与することができ、合計401（k）の貢献は$ 35,750になります。 （出典：Fidelity Investments）2026年のIRA貢献限度額は、50歳未満の個人の場合、2026年に$ 7,500に引き上げられました。 50歳以上のIRAフォローアップ制限は2026年に$ 8,600に引き上げられ、年間許容されるIRA貢献額は$ 8,600に設定されました。 （出典：フィデリティ・インベストメント）
Fidelityは、引退口座の主な要素の認識を高めます。
シャッターストック
FidelityはRoth IRA所得限度に焦点を当てています。
Fidelityは、「年間所得がどれくらいになるかによって、Roth IRAに寄与できる金額、または毎年課税対象所得から控除できる既存のIRA寄与金額が決まる場合がある」と書いた。
2026年にRoth IRAの全額を寄付するための所得上限は、単独申告者の場合は153,000ドル未満、カップルの共同報告の場合は242,000ドル未満です。 2026年の修正調整総所得（MAGI）が153,000ドルから168,000ドルの単一の申告者は、Roth IRAに寄与する金額を減らすことができます。 2026 年には、242,000 ドルおよび 252,000 ドルの部分金額を寄与することができます。 2026年にMAGIが$ 168,000以上の単一の申告者は、Roth IRAに貢献することはできません。 2026年に252,000ドルのMAGIを持つ共同申立人は同様に、Roth IRAに貢献することはできません。 （出典：フィデリティ・インベストメント）
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