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英国および海外の株式への投資は、不労所得を生み出す最良の方法であると考える人もいます。税金効率の高い株式および株式 ISA を通じて保有する場合、リターンは特に重要になります。
一般投資口座 (GIA) で株式を保有すると、投資家はキャピタルゲインや配当税の影響を受けやすくなります。税金区分に応じて、これはそれぞれ最大 24% と 39.35% になる可能性があります。時間が経つにつれて、これは莫大な現金に達する可能性があります。
ISA を使用すると、投資家はこれら両方の税金から完全に保護されます。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
ISA ターゲット設定
年間3万ポンドが退職後の収入として目標としては魅力的だと思います。これは月額 2,500 ポンドに相当します。
しかし、そのような数字を生み出すには、退職者のポートフォリオがどれくらい大きくなければならないのでしょうか?彼らが巣の卵の 4% を毎年引き出したいとします。このレベルでは、ポートフォリオがどれだけ早く成長するかにもよりますが、ISA が枯渇することはないと考えられます。
何も保証されておらず、株価は変動する可能性があります。しかし、世界株式の長期平均リターンはわずか8～10％にすぎません。これに基づいて、4% 戦略を使用する投資家は、現実的に ISA が少なくとも同じままであると期待できると思います。
このアプローチを使用すると、追加の月収 250,000 ポンドを求める人は、750,000 ポンドの退職金が必要になります。
忍耐は報われます
否定しません。一見すると、かなりのお金のように見えます。しかし、投資家はその魔法の金額に達するために、株式と株式の ISA を年間 20,000 ポンドまで上限まで引き上げる必要はありません。
時間は忍耐強く、準備ができている投資家の親友です。過去のすべての利益が追加の利益を生み出す複利の奇跡を通じて、投資家は、投資が長くなるほど加速して、何年にもわたって自分の資産が雪だるま式に増えていくのを観察することができます。
月にわずか 500 ポンド投資している人でも、28 年間の平均年間収益率 9% に基づいて、75 万ポンドの退職目標を達成できます。
ISA の投資家は、目標を達成するために何千もの株式、ファンド、投資信託の中から選択できます。米国の大型株のパフォーマンスに連動する上場投資信託（ETF）も検討すべき資産の1つになるのではないかと思います。
強い米国株
iシェアーズ S&P 500 ETF (LSE:CSPX) は、キャピタルゲインと配当の組み合わせにより、2015 年 10 月以来、平均年間リターン 14.7% を達成しています。
これは、急成長するテクノロジー株へのエクスポージャーが高いため、前述した平均の9％を大きく上回っています。 Nvidia、Microsoft、Apple、Amazon などの企業を思い浮かべてください。デジタル経済の隆盛に伴い、これらの企業の利益は増加し、これらの企業の株価だけでなく、それらの企業を保有するETFの株価も高騰しました。
このような S&P ファンドは、リスクと爆発的な報酬の可能性のバランスを取る効果的な方法です。さまざまなセクターや国をカバーする 500 社に投資することで、全体的な利益に対する地域的な圧力の影響を軽減します。
そのため、セクター不況時にはハイテク株の価値が下落する可能性があるが、同ファンドが保有する他の数百の銘柄により、一時的なアンダーパフォーマンスは限定される可能性がある。
