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自己投資個人年金（SIPP）は、英国の退職貯蓄者にさまざまな利点を提供します。これには、非課税配当金と資本利得に加えて、投資家がポートフォリオを成長させるためのより多くの影響力を提供する税減額が含まれます。これを組み合わせると、他の投資勘定、さらには株式および株式ISAを使用するよりもはるかに迅速に株式市場部門を創出することができます。
問題は、健全な消極的所得を生み出すためにSIPPの規模がどれほど大きくなければならないかです。月の収入が£500であると仮定し、この目標を達成するのにどれくらいの時間がかかるかを計算します。準備しましたか？
税処理は各顧客の個々の状況によって異なり、将来変更される可能性があることに注意してください。この記事の内容は情報提供のみを目的としています。これは、いかなる形の税務アドバイスにも意図されず、構成されていません。読者は、投資決定を下す前に自分で実写を行い、専門的なアドバイスを求める責任があります。
どれくらい大きいですか？
信頼できるが興味深い株式ポートフォリオを持っており、人気のある「年間損失率4％」の規則を使用する投資家が月に£500を稼ぐには、£150,000のネステグが必要になります。
私の考えは、時間が経っても比較的安定して持続可能な収入を提供するので良い考えです。しかし、それは私が使用する戦略ですか？いいえ。結局、SIPPから所得を得たら、年金保有額を高収益配当株に転換する計画です。
このように、私は配当金を使って現金を生み出し、同時に資本を保存し、潜在的に資本を増やすことができます。さらに、この戦術は、同じ500ポンドの消極的な収入を得るためにはより小さな年金が必要であることを意味するかもしれません。
私は6％の利回りの配当株にお金を投資することにしたとしましょう。このレートでは、SIPPに£100,000が必要です。これは、14年間に月300ポンドを投資して年平均9％の収益率を達成すれば到達できる数値です。
どの株式を買うべきですか？
この計画の欠点は、配当金が保証されないことです。しかし、投資家は様々な株式を保有することで、安定した収益を得る可能性を高めることができる。これは個々の株式を選択することによって行うことができます。私は個人的に所得の弾力性のために私のポートフォリオに20週を持っています。
ただし、配当金を支払う上場指数ファンド（ETF）または投資信託を購入することで、同じ目標を達成することもできます。これは、特定の株式を購入するよりも安く、少ない努力をすることができます。
JP Morgan Global Equity Premium Income ETF(LSE:JEPG)を例に挙げます。このファンドは、世界中で247の収益を生み出す企業へのインプレッションを提供します。
最高の配当ファンド
2023年に設立された同社の目標は、「所得と長期的な資本成長を提供すること」です。ほんの数年で存在していたので、2番目の側面ではパフォーマンスを評価することはできません。しかし、その期間中に配当金の資格を証明した以上であると言えます。 ETFは毎月の配当金を支払っており、過去1年間で、その後の収益率はFTSE 100を7.6％に上回るほど印象的でした。
軟膏には1つの潜在的なハエがあります。ファンドのほぼ3分の1が米国の株式に投資された。したがって、ニューヨークの上場企業への幅広い欲求が揺れていると、その製品は目標とする強力な資本成長を達成できない可能性があります。
しかし、私はこのシナリオが長期的に続くとは思わない。さらに、私はETFの優れた産業多様化と世界の他の多くの地域への暴露のために、まだ月の収入を考慮に入れることができる最高のSIPPの選択肢であると信じています。
