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あなたは非課税で多額の不労所得を生み出すことを夢見たことがありますか?個人貯蓄口座 (ISA) により、英国人はそのビジョンを現実にするための既製の手段を手に入れました。
年間 20,000 ポンドという寛大な手当は、現金 ISA と株式 ISA が貯蓄者や投資家に資産を増やす大きな余地を与えていることを意味します。とはいえ、複利と株式市場の長期的なリターンを考慮すると、多額の副収入を狙うにはISAに投資するのが最善の方法です。
仕事で得た収入に加えて、月に 700 ポンドを稼ぎたいとします。これらの節税効果のある商品を購入するにはいくら必要ですか?
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
最高の ISA は何ですか?
株式 ISA の問題は、収益が保証されていないことです。実際、現金ISAとは異なり、株式市場が上昇または下降する可能性があるという事実を反映して、投資家は実際に損失を被る可能性があります。
では、なぜ現金を保有するよりも株式への投資を優先するのでしょうか?これら 2 つの製品の長期的な利益を見てみると、(私の意見では) それは簡単なことになります。
Moneyfacts によると、2010 年以来、株式 ISA の年間平均リターンは 6.79% です。一方、現金 ISA のリターンは 1.79% とはるかに低いです。これは、「簡単な」オプションを選択した人の財布の中にあるお金がはるかに少なくなったことを意味します。
月額 700 ポンドの不労所得は、年間 8,400 ポンドに相当します。これを生成するには、21万ポンドの巣卵が必要になります。
Cash ISA の 1.79% のリターンに基づくと、その魔法の数字に達するまでには 27 年 3 か月待つ必要があります。これは月あたり £500 の投資に基づいています。
株式 ISA と配当金の再投資により、その期間はちょうど 18 年に短縮されます。この 6.79% の力があれば、21 万ポンドの目標を達成するのに必要な時間をほぼ 10 年短縮することができます。
買ったばかりの株
過去のパフォーマンスは将来の収益を保証するものではありません。しかし、普通預金口座の金利が再び低下するにつれて、これらの ISA 間の収益の大きな差は今後も続くと確信しています。
先ほども述べたように、株式市場への投資はより不安定です。しかし、これは企業の多様なポートフォリオを構築することで軽減できます。私のポートフォリオは20以上の株式、信託、ファンドで構成されています。アビバ (LSE:AV.) は私が最近購入することが増えている株です。
私が FTSE 100 企業を購入したのは、主にその巨大な配当の可能性のためです。年間支払額は過去 10 年間で 7% 増加しました。アビバの現金が豊富なバランスシートのおかげで、シティのアナリストは配当が増加し続け、2026年と2027年には6.4％と6.9％という巨額の利益をもたらすと予想している。
だからといって、アビバがワントリックポニーだというわけではありません。実際、私の意見では、これはフッツィーの最も魅力的な成長株の1つでもあります。アマンダ・ブラン最高経営責任者（CEO）のリストラ推進が続き、より広範な金融サービス市場が成長し続けることから、売上高は今年さらに10％、2027年には11％増加すると予想されている。
アビバ株には完全にリスクがないのでしょうか?競争と規制の圧力が厳しいため、絶対にそうではありません。しかし、過去数年間にわたって素晴らしいリターンをもたらしており、これが今後も私の株と株式ISAに力を与えてくれると確信しています。
