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英国株は世界で最も寛大な配当金を支払っているため、退職後の第 2 の収入源を構築するのに最適な方法です。株式 ISA で保有することで、投資家はすべての所得を非課税で得ることができ、キャピタルゲインも非課税になります。では、投資家はどれくらいの資金を隠すべきでしょうか?
ある人が、ISA を退職した後、月あたり 2,000 ポンドの不労所得を望んでいるとします。広く使用されている尺度の 1 つは 4% ルールです。これは、投資家が資金を投入することなく、ポットのその割合を毎年引き出すことができることを意味します。ここに適用すると、必要な ISA ポートは 600,000 ポンドになります。金額は大きいですが、目指すべき目標が明確になります。
配当金をキャッシュフローに換算する
インカム投資家は、配当株に焦点を当てることで4％以上のリターンを生み出せると信じている。高利回りのFTSE 100株とFTSE 250株を多様化すると、年間約5.5％のリターンが得られる可能性がある。このレベルになると目標収入は大幅に下がり、24,000ポンドには約435,000ポンドが必要となります。
この種のポットを構築するには、英雄的な投資ではなく忍耐が必要です。すでに 20,000 ポンドを投資し、30 歳から始めた人のケースを考えてみましょう。もし彼らが毎月 200 ポンドを追加で支払い、その投資が年平均 7% の総収益を達成した場合、67 歳までに 65 万 6,000 ポンドを手にすることになります。
ロイズ株は成長と配当を提供します
配当収入と株価上昇の観点から検討に値する銘柄の 1 つは、ロイズ バンキング グループ (LSE: LLOY) です。金融危機後の長年の低迷を経て、同銀行はバランスシートと評判を再構築した。売上高、利益、キャッシュフローが急増し、株価は過去1年間で80％上昇した。
この大幅な上昇により、最終利回りは約 3.25% まで低下しましたが、ロイズが株主配当を年間約 15% 増額するため、時間の経過とともに利回りは上昇すると予想しています。これはインフレ率を余裕で上回っています。つまり、投資家は高い収入を得ることができるだけでなく、実際に毎年増加する収入を得ることができます。予測によれば、2026 年のリターンは 4.2% に近づく可能性があります。配当金は保証されていないことに注意してください。
ロイズは昔に比べて値段が高くなっています。株価収益率は 18 倍に上昇しましたが、収益予想ではわずかに低下し 11.5 倍になりました。
長いゲームをプレイする
英国経済全体は依然として低迷しており、主に国内市場に焦点を当てているロイズに圧力をかける可能性がある。金利低下は純金利マージンの圧縮により利益を圧迫する可能性があるが、子会社ハリファックスを通じて住宅ローン最大手のロイズは住宅融資が回復すれば恩恵を受ける可能性がある。
ロイズ株価が 2026 年に同じような猛烈なペースで上昇する可能性は低く、むしろ下落する可能性があります。ただし、短期的な株価の変動は、長年にわたる着実な進歩よりも重要です。その点で、ロイズはより広範な収入重視のポートフォリオの一部として検討する価値があると考えています。
重要なのは、資金をさまざまな企業に分散させることです。多角化は、1 つのセクターが苦戦している場合でも困難を緩和し、収入源を維持します。早めにスタートし、配当金を再投資し、長期的な視点に焦点を当てましょう。そうすれば、ISA を通じて月に 2,000 ポンドを稼ぐことが達成可能に感じられるようになります。今年は新しい年です。閉じ込められる時が来た。
