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株式および株式 ISA は、受動的収入を得たい投資家にとって貴重な資産です。実際、秋予算以降はさらにその傾向が顕著になります。
拠出限度額は2万ポンドのままだが、基本金利帯と追加金利帯の投資家に対する配当税は高くなる。そして、その違いはあなたが思っているよりも大きいかもしれません。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
20,000ポンドの投資
4月から、基本税率納税者は500ポンドを超える配当に対して10.75％を支払うことになる。したがって、収益率 5.5% のポートフォリオに 20,000 ポンドを投資する人は、年間配当 1,100 ポンドとして 64.50 ポンドを支払うことになります。
それほど多くないように聞こえるかもしれませんが、30 年間の投資期間では最大 1,935 ポンドになります。そして、再投資を通じて収入を増やそうとしている人々にとっては、状況はさらに悪い。
ポートフォリオが成長するにつれて、500 ポンドの配当控除が固定されるため、投資家はそれ以上税金を支払う必要がありません。実際、彼らは受動的収入のより高い割合を失います。
その結果、基本税率納税者が 20,000 ポンドから始めて 30 年間にわたって 5.5% で再投資すると、最終的には 5,493 ポンドを支払うことになります。しかし、コストはそれだけではありません。
株式 ISA を利用する投資家は、単に節税しているだけではありません。また、税金で節約した現金を再投資して、配当をさらに増やすこともできます。
30年の違いは大きいですね。課税口座で年間 3,776 ポンドを得る代わりに、株式 ISA を利用する投資家は受動的所得として年間最大 4,668 ポンドを得ることができます。
5.5%還元
上記の計算では 5.5% のリターンに注目しました。それは、今検討する価値があると私が考える、その利回りを備えた配当株があるからです。
銘柄はアドミラル(LSE:ADM)です。配当利回りはアビバやリーガル＆ジェネラルなど他の英国の保険会社よりも低いですが、それに伴うリスクもはるかに低いと思います。
自動車保険は良い業界でもあり、悪い業界でもあります。交渉の余地がないので良いです。どこにいても車を運転したい人は必ず保険に加入する必要があります。
ほとんど商品なのでダメです。顧客は必要な保険を最安値で購入できるところならどこにでも行きますが、それに対して会社ができることはあまりありません。
しかし、提督には独特の利点があります。テレマティクス製品はドライバーに関するより優れたデータを提供するため、リスクをより正確に評価し、より高いマージンを維持することができます。
特定の年に競合他社の契約価格が低すぎる場合、保険料が下がる可能性があります。しかし、これは持続可能ではなく、Admiral のより優れたデータは重要な長期的な利点をもたらします。
配当投資
アドミラルは、インカム投資家がポートフォリオで考慮すべき銘柄のタイプです。しかし、重要な業界で強い地位を築いている企業は他にもあります。
最終的な目標は、多様なポートフォリオを構築することです。そして、英国の投資家は全体の配当利回りを 5.5% 維持しながらこれを達成できると考えています。
しかし、プロセスの重要な部分は、株式や株式 ISA などの機会を活用することです。税金で貢献しなければ大きなリターンを得ても意味がありません。
