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ISA の年間拠出限度額は年間 20,000 ポンドです。これをどのように変更して、退職後の年間 20,000 ポンドの不労所得を生み出すことができるかを見てみましょう。
考慮すべき個人的な要因がいくつかあります。私たちはどれくらいやる気があるでしょうか?短期的な楽しみにお金を使いすぎるのをやめられますか?今日、多くの年金受給者が直面している経済的困難に目を向けることは、大きな動機となるでしょう。
しかし、銀行に大金を預けたまま死ぬために、私たちは貧しい人生を送るべきでしょうか?私は、人生で一銭たりとも不必要なお金を使わず、何百万ドルもの財産を残した高齢者の話を読んだことがあります。そして、彼らは賢明な貯蓄者や投資家の輝かしい例とみなされています。
しかし、そういう人たちはおそらく、最高の人生を送るための貴重な機会を無駄にしているのではないかと思います。私にとって重要なのは、安定した老後と今の快適な生活の間のバランスを見つけることです。私の目標は、スクルージのような生活をせずに、毎月快適に投資することです。
いくら?
投資家の中には、収入に対して 4% ルールを使用する人もいます。これは、長期資本を維持するために毎年ポットの 4% を引き出すことを意味します。このアプローチを使用すると、ISA に 50 万ポンドが必要になります。それは公平なことだが、英国の4,000人を超える億万長者のISA投資家は、少なくともその2倍の資産を蓄積している。
私は配当株を選び、最終的には配当金を引き出して不労所得を得るつもりです。投資を続けている間に、さらに株を買うつもりです。年間8%の配当を受け取ることはできますか?目標額 20,000 ポンドを支払うには、ISA に 250,000 ポンドしか必要ありません。
8% を選択したのは、これが M&G (LSE: MNG) の予想配当利回りであるためです。そして、主に2つの理由から、私が次の投資を検討している銘柄の1つです。
まず、M&G は投資管理部門で約 3,500 億ポンドの投資家資産を扱っています。英国株式市場が他の投資先よりも良いパフォーマンスを発揮すると予想している場合(私もそう思っています)、そのビジネス自体に参加するのは理にかなっています。
配当金
次に配当があり、同社は累進的な配当政策に取り組んでいます。配当は保証されていないことを強調しておきます。 M&G の配当は年ごとに変動すると予想されます。そして、株式市場にとって悪い年には、M&G は市場平均を下回り、減配のリスクにさらされると予想されます。
しかし長期的に見ると、株式市場は下落よりも上昇の方がはるかに多かった。そして、このような銘柄は、短期的なリスクはあるものの、長期的にはドル箱になる可能性があると思います。これは英国株で構成された分散ポートフォリオの一部となるはずです。しかし、高配当のFTSE 100には他にも選択肢がたくさんあります。
年間不労所得が 20,000 ポンドにどれだけ近づくか、そしてどれだけ早くそこに到達できるかは、毎年どれだけ投資できるかによって決まります。そして、私たちの先には何年あるでしょうか?しかし、そこに到達するために、ISAの億万長者に匹敵する必要がないことは明らかだと思います。私の考えでは、年間 4% から 8% が現実的な範囲であり、目指すべき目標です。


