ほとんどのアメリカ人が知っているように、社会保障は退職者や障害者に収入の一部を補う連邦プログラムです。これは、何百万人ものアメリカ人にとって退職後の重要な経済的支援システムとして機能します。
人々は早ければ 62 歳から社会保障給付を受け取り始めることができます。
パーソナルファイナンスのベストセラー作家でラジオ司会者のデイブ・ラムジー氏は、アメリカ人は社会保障給付を受けながら働き続けることができると強調しています。ただし、このプログラムには注意すべき重要な側面がいくつかあります。
仕事を続けてすぐに退職するつもりなら、雇用が社会保障給付にどのような影響を与えるかを理解することが重要だとラムジー氏は説明します。在職中でも退職金を受け取ることは可能ですが、受け取る金額は受け取り時期によって異なります。
「残念ながら、早期退職金を受け取りながら仕事を続けることにした場合、退職金の額が減額される可能性があります」とラムジー氏は書いた。 「ご覧のとおり、社会保障給付金を受け取る労働者には収入基準値があり、収入がこの基準値を超えると、受け取る月々の給付金が減ります。」
AARPのラムジー氏が社会保障の所得基準について説明。
社会保障局は、完全退職年齢（FRA）（1960 年以降生まれの場合は 67 歳）に達する前に給付金の受け取りを開始する個人に対して所得制限を課しています。
これらの所得制限は平均賃金の変化を反映して毎年調整されるとAARPは説明している。
2026年にFRAに到達しない個人は、2万4480ドルを超えて稼ぐ2ドルごとに1ドルが給付金から差し引かれることになる。これは、2025 年の上限である 23,400 ドルを超える増額です。たとえば、2026 年の収入が 40,000 ドルの人は、給付金が 7,760 ドル減額されることになります。収入が基準を超えた額の半額です。
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「すべての収入が制限にカウントされるわけではなく、仕事からの収入のみが考慮されることに留意してください」とラムジー氏は書いた。 「例えば、他の政府や軍の退職金、投資収入、利子、年金、年金、キャピタルゲインからの収入は制限にカウントされません。」
ラムジー氏は、こうした給付金の削減は永久になくなるわけではないと明言した。
「今のところ彼らは政府によって阻止されているだけだ」とラムジー氏は書いた。 「これらの保留された給付金は、あなたが完全な退職年齢に達すると返還されます。その時点で、社会保障はあなたの数値を再計算し、早期の削減を補うために毎月の給付金を増額します。」
AARPはFRAの社会保障収入テストについて説明する。完全退職年齢 (FRA) に達する年に、社会保障局はより寛大な収入審査を適用します。 2026 年には、FRA に達する月まで、65,160 ドルを超える収入が 3 ドルごとに給与の 1 ドルが差し引かれます。これは、2025 年の上限である 62,160 ドルを超える増加です。FRA に達すると、収入テストは適用されなくなります。社会保障局は、あなたの収入レベルに関係なく給付金の控除を停止し、毎月の支払いを再計算して、以前に源泉徴収されていた金額を段階的に返済します。社会保障障害保険 (SSDI) を受け取る個人には、別の収入規則が適用されます。 SSDIは重篤な病気で働けない人向けに設計されているため、収入が社会保障局が定める「実質的な収入活動」の基準を満たしている場合、給付金が打ち切られる可能性がある。 2026 年のほとんどの SSDI 受給者の実質的な収入活動基準は、2025 年の 1,620 ドルから増加し、月額 1,690 ドルとなります。失明による適格な SSDI 受給者の月収制限は、2020 年には 2,830 ドルとさらに高くなっています。2026 年では、これは 2025 年の 2,700 ドルと比較して高くなります。ラムジー氏は、社会保障に早めに加入することを推奨しています。
ラムジー氏は、完全な退職年齢になる前に社会保障給付金を請求するのは、状況によっては賢い選択かもしれないと示唆する。
これは、退職後に健康上の問題に直面している人や、日常生活費を賄うために給付金に頼らずに資金を投資できる能力がある人にとって、特に役立ちます。
給付金を早期に開始すると、すぐに経済的負担が軽減され、生涯給付金を使い続けながら最大限に活用することができます。
「日常生活費に社会保障給付が必要で、健康状態に問題がないのであれば、待って仕事を続けるのが最善だと思います」とラムジー氏は書いた。
「社会保障はメインコースのデザートのようなものです。覚えておいてください、それは追加のボーナスであり、完全な退職金制度ではありません。」
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