結論 2024 年から 2027 年にかけて、毎年 400 万人以上のアメリカ人が 65 歳になり、「65 歳退職のピーク」が急増します。 Dave Ramsey は、社会保障だけでは十分ではないと警告し、401(k) と IRA の貯蓄を最大限に活用することを推奨しています。 401(k) および IRA 口座は、退職後の収入と安定性を高めるための重要な税制上の有利な方法を提供します。
史上最大の退職者の急増が今起きており、2024年から2027年にかけて毎年400万人以上のアメリカ人が65歳になる。
ナショナル・パブリック・ラジオ（NPR）によると、これは「ピーク65歳」と呼ばれる退職年齢に達する米国人が毎日1万1000人以上いることに相当する。
退職を計画しているアメリカ人は、資源が限られている今、大勢が現役生活に終止符を打つことになると理解するようになり、これまで慣れ親しんだ収入をどうやって最大限に活用するかについて、ますます懸念を抱いている。停止。
ラジオの司会者でパーソナルファイナンスのベストセラー作家であるデイブ・ラムジー氏は、退職後に社会保障に過度に依存しようとするアメリカ人に警告する。
「社会保障は、生涯収入に基づいて、キャリアを通じて得た収入のかなりの部分を置き換えることになる」とラムジー氏は書いた。
社会保障局 (SSA) によると、2026 年 1 月の推定平均月額社会保障退職金は 2,071 ドルです。
「どう切り分けても（毎年生活費を調整したとしても）、それは生きていけるほどの金額ではない」とラムジー氏は書いた。
「高齢者のうち、男性の12％、女性の15％が収入の90％以上を社会保障に頼っている」と同氏は続けた。
「皆さん、これらの支払いは常に、退職後の収入の一部ではなく、一部を置き換えることを目的としていました。」
デイブ・ラムジー氏はアメリカ人に401(k)プランを利用するよう勧めています。
ラムジー氏は、雇用主が提供する 401(k) プランが職場で提供されている場合は、それを利用するよう労働者に強く勧めています。彼は 2 つのタイプの主な違いについて説明します。
従来の 401(k) では、税引前の資金を退職後の貯蓄に使用できるため、その資金は税金が繰り延べられます。彼らは寄付した金額と投資利益または雇用主が後で資金を引き出す際に、税金を支払わなければなりません。
Roth 401(k) は逆に機能します。これは、個人が今から税引き後の金額を拠出して、退職時にその拠出金と成長分を完全に非課税で引き出すことができることを意味します。
「多くの雇用主は、退職金の割合を 401(k) と一致させるという社内マッチングを提案します」とラムジー氏は書いています。 「翻訳？無料でお金がもらえる！」
出典: シャッターストック
2026 年の 401(k) 拠出限度額 2026 年に個人が毎年 401(k) に拠出できる最大額は 24,500 ドルです。 (出典: 内国歳入庁) 50 歳以上の個人は、追加拠出を行うことで、許容される拠出額の合計を 32,500 ドルまで増やすことができます。 (出典: 内国歳入庁) 60 歳から 63 歳までの労働者は、11,250 ドルの追加補助金を受け取る資格があり、拠出総額は 35,750 ドルとなります。 （出典：内国歳入庁） 401(k) の出金は、通常、59 歳 1/2 歳になるまで許可されません。 （出典：内国歳入庁）その年齢より前にお金を引き出すと課税され、IRS による追加の早期引き出しペナルティの対象となる場合があります。 (出典: 内国歳入庁) Dave Ramsey 氏は、IRA の重要性を強調しています。
個人退職口座 (IRA) は、アメリカ人が退職後の生活に向けて貯蓄できるように設計された口座の一種で、一定の税制上の優遇措置を提供します。
それ自体への投資ではありません。代わりに、選択した投資を保管し、特定の税金から保護するためのコンテナとして機能します。
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Ramsey 氏は、IRA を開設することが賢明な理由をいくつか説明しています。
「401(k)など、元雇用主の退職金制度にお金がある場合は、そのお金をIRAに投資することで、投資オプションをより細かく制御できます」とラムジー氏は書いている。 「職場で退職金制度を利用できない場合、IRA は退職後の貯蓄に最適な選択肢です。」
「税金繰延401(k)プランとともに非課税投資口座が必要な場合は、Roth IRAが最適です」とラムジー氏は続けた。 「IRA は、退職後の資金をより多く貯蓄できる税制優遇の追加口座として職場プランとうまく連携します。」
Ramsey が従来の IRA と Roth IRA について説明します。
Roth IRA を使用すると、すでに課税された資金を寄付することになります。ラムジー氏によると、税金は前払いされるため、追加の税金を支払うことなく投資を拡大でき、退職後の引き出しも完全に無料です。
Traditional IRA では、寄付金が税控除の対象となる場合があります。これにより、個人は寄付した年の課税所得を減らすことができます。控除額は、収入、納税状況、401(k) などの雇用主主催のプランに加入しているかどうかなどの要因によって異なります。
「しかし、従来のIRAには問題がある。今年は拠出金に対して税金を支払っていないため、退職後にそのお金を引き出す際には、そのお金とその成長（これが税繰延成長と呼ばれる理由である）に対して税金を支払わなければならない」とラムジー氏は書いた。
「そして、あなたが退職したときの税率は誰にわかりますか？」
ペナルティなしで IRA から資金を引き出す アカウント所有者が 59 歳 1/2 歳を超えている場合、または対象プラン間で資金を移動している場合は、10% のペナルティなしで分配を通じて IRA から資金を引き出すことができます。 (出典: Ramsey Solutions) 従来の IRA では、73 歳から、必須最低分配金 (RMD) として知られる毎年の出金が必要です。(出典: Ramsey Solutions) Roth IRA は、どの年齢であっても RMD を必要としません。 (出典: Ramsey Solutions) 59 1/2 歳未満の通常の IRA または Roth IRA からの出金には、通常、所得税と 10% の早期出金ペナルティが課せられます。 (出典: Ramsey Solutions) 著者について
Jeffrey Quiggle は、デジタル メディアで 30 年の経験を持つ TheStreet の編集者兼レポーターです。個人金融、不動産、退職後の貯蓄、401(k)、社会保障、メディケア、投資、ビジネス、航空会社について執筆しています。以前は、Microsoft の Bing、Windows、MSN、The American Prospect 誌、およびハーバード大学でさまざまなジャーナリズムやコンテンツの役割を務めていました。
