Broadcast Retirement Network の Jeffrey Snyder が、The Warner Company の CLU Phillip Snyder に加わり、退職後に生命保険に入るべきかどうかについて話し合います。
ジェフリー・スナイダー、ブロードキャスト退職ネットワーク
お父さん、プログラムへようこそ。今朝またお会いできてとてもうれしいです。
こんにちは、ジェフ、お元気ですか？私は元気です、そして父と一度も話したことがないという印象を与えたくないのです。ボルチモアへ行きます。
彼はボルチモアにいて、私はシャーロットにいます。私は彼と定期的に、少なくとも1日に2、3回は話します。そして私は頻繁にボルチモアに行きます。
さて、お父さん、本当にありがとう。そこで、この基本的な質問をして、それに対するあなたの反応を見てみましょう。退職したり、仕事をしなくなったり、副業をしたりしても生命保険は必要ですか?
フィリップ・スナイダー氏、CLU、ワーナー カンパニーズ
おそらくすぐに答えが見つかると思います。
ジェフリー・スナイダー、ブロードキャスト退職ネットワーク
ああ、なるほど。それは役に立ちます。
フィリップ・スナイダー氏、CLU、ワーナー カンパニーズ
あなたの状況と、退職後に生命保険が必要な理由について、いくつかの例を示しましょう。一般的に、ほとんどの人にとって答えはノーだと思います。ただし、ニーズを生み出す状況は常に存在します。
極端なケースでは、非常に裕福で連邦相続税を支払う義務があると同時に、州税、相続税、または州の相続税も支払う義務がある人もいます。また、生命保険を利用して相続税の支払いに必要な現金を調達することもできます。退職金がもらえる場合もあれば、退職金がもらえる場合もあります。
例えば年金の形だとします。終身年金や終身年金も選択できます。これは、あなたにのみ支払われますが、あなたの死亡とともに停止されることを意味します。そのオプションを選択すると、年金から最大の分配金を受け取ることができます。
ただし、死ぬと消えてしまいます。したがって、早期に死亡した場合に配偶者を守るために、生命保険に加入して十分な資金を確保し、実際にその給付金を引き続き享受できるようにすることができます。以下に 2 つの簡単な例を示します。
生命保険に加入している場合や、長期介護特約や慢性疾患特約が含まれた生命保険契約を結んでいる場合があります。そして、これは長期介護や退職後の介護が必要な場合にさらに一般的です。その結果、死亡保険金の一部 (通常は月あたり 2% ～ 4%) が発生した費用の払い戻しとして分配されるため、保険を放棄する必要はなくなります。
つまり、事実上死亡保険金の先取特権を設定していることになります。そして、それらの出来事は通常、人生の後半になるまで起こりません。これらは簡単な理由のほんの一部です:
退職後に生命保険が必要かどうかを決定する状況はたくさんあります。何らかの遺産を残したいと思うかもしれませんし、退職後も慈善生命保険契約を維持したいかもしれません。たぶん、ああ、私はただあらゆる種類の状況を考えているだけです。
返済の橋渡しができるかもしれません。まだ学校に通っているお子さんもいるかもしれません。これは今日では珍しいことではありません。一般的に、人々は晩婚化し、子供が大学を卒業したり、卒業後に働いたり、大学院教育を修了したりするときに退職する可能性があります。
だからあなたは彼らを守りたいと思うかもしれません。それで、そういうこと。一般的に言えることは、状況はそれぞれ異なるということです。
右。ごめん。続けてください。
ジェフリー・スナイダー、ブロードキャスト退職ネットワーク
そう、つまり、これを聞いていて退職するのであれば、誰か、できれば私に必要な答えを与え、正しい方向に導いてくれる経験と資格を持った人と一緒に座る必要があると本当に思うのです。たとえば、テレビでたくさんのコマーシャルを見ましたが、それが誰であるかは言いません。同じ広告を見たことがあるので、それを理解できるでしょう。お父さん、生命保険は必要なく、定期保険商品であっても保険商品を売りたいのなら、それは理にかなっていますか？では、プロセスはどのように機能するのでしょうか?
なぜなら、退職後に生命保険が必要ないと気づき、それを売りたいと思った場合、あなたの保険に市場が現れる可能性があるからです。
フィリップ・スナイダー氏、CLU、ワーナー カンパニーズ
あなたが正しい。生命保険は貴重なものです。問題は、その価値は何でしょうか?
第三者購入者への生命保険の販売は、通常、70 歳以上の人々に適用されます。健康状態が悪く、まだ保険を維持したくない、そして若い人でなければ、そこにもチャンスがあるかもしれません。年齢が上がるほど平均余命は短くなり、販売する生命保険商品の品質が高ければ高いほど、より多くの価値を生み出します。
そのため、私たちのビジネスではこれを時々行ってきました。一般的に、私たちが対応する人々は間違いなく70代、おそらく75歳、場合によっては80歳で、もう生命保険を必要としない人々であると言えます。彼らは保険料を支払いたくありませんが、保険契約の価値が失われると必ず失効することも望んでいません。
そこで彼らは市場に行き、それが価値があるかどうかを確認します。そして、買い手が実際にすぐに行うことは、定期保険、通常は転換可能な定期保険である可能性のある保険ですが、定期保険である可能性もあります、の分析を行うことです。彼らはあなたの平均余命を分析し、あなたの保険の分析と予測を行って、あなたが死ぬまで保険を維持するためのコストを決定します。
それがプロセスです。そして、このプロセスが完了するまでに通常は数か月かかります。
ジェフリー・スナイダー、ブロードキャスト退職ネットワーク
お父さん、昨日、聴衆の中の誰かが質問しました。テレビで見る広告をフォローするために直接消費者向け保険を購入するためのオプションはたくさんあります。重さはどうやって測るのでしょうか？
そして、あなたはおそらく専門家と話すことに強い偏見を持っていることも私は知っています。それがあなたが40年、50年にわたってやってきたことだからです。しかし、これらの新しい購入オプションを、犯罪を犯さずに昔ながらのブローカー、ファイナンシャルアドバイザーを通じて生命保険に加入することとどう比較するのでしょうか?言い換えれば、何を知る必要があるのでしょうか？
これらの広告が表示されている場合、何百もの電話番号があり、電話アプリも存在します。何を知っておく必要がありますか?
フィリップ・スナイダー氏、CLU、ワーナー カンパニーズ
私が言いたいのは、一人の買い手と直接取引して市場に行かないと、それが良い取引なのか悪い取引なのかは決して分からないということです。そうですね、それは、実際にいくつかの取引に取り組んできたとしても、最終的には中間報酬を経て市場に投入される、より良い取引を作成できないという意味ではありません。いわば、直接購入するよりも買い手にとって相殺または有利になります。ですが、実際に手続きをしてみないと分からないと思います。
したがって、市場をテストするための非常に優れた買い手がいくつかあります。彼らは計算してくれるでしょう。彼らはそれを入札に出し、一定期間にわたって入札を集めます。
それがプロセスです。そうすれば、得した取引が良いか悪いかがわかります。
ジェフリー・スナイダー、ブロードキャスト退職ネットワーク
でも、ショーを終えなければなりません。それについてはフォローアップさせていただきます。つまり、私が保険を購入している会社がオンラインである場合、私が通常握手したり、話したり、触れたり、感じたりできるような人間を相手にしていないことをどうやって知ることができるのでしょうか?自分が良い契約を結んでいること、そして保険会社が提供する補償を支持してくれることをどうやって知ることができますか?
言い換えれば、将来の安全を買うことになります。
フィリップ・スナイダー氏、CLU、ワーナー カンパニーズ
あなたは死亡保険金を購入しています。
ジェフリー・スナイダー、ブロードキャスト退職ネットワーク
それは正しい。ただし、保険適用となります。
フィリップ・スナイダー氏、CLU、ワーナー カンパニーズ
まあ、それはすべて計算に含まれます。売り手としてはわかりません。市場に行って複数の入札者を獲得しない限り、それはわかりません。そしてそれが彼らがその道を行く理由です。
これは、テレビで宣伝した人の 1 人が最終的に購入者になるという意味ではありません。市場に行ってみないと分かりません。
ジェフリー・スナイダー、ブロードキャスト退職ネットワーク
はい、私はマーケットの大ファンです。デューデリジェンスを行ってきた者としての私の個人的な意見は、市場は入札時の市場であるということです。市場が四半期前に起こったことと同じになることは決してありません。
起こり得ないことが将来起こるかもしれません。今のところそうです。それは情報です。
それが価格設定の重要性です。お父さん、そこに置いておかなければなりません。いつものように、お会いできて光栄です。
そして今月後半に直接お会いしましょう。
フィリップ・スナイダー氏、CLU、ワーナー カンパニーズ
初めまして、ご参加ありがとうございます。情報が多すぎて時間が足りませんでしたが、お役に立てれば幸いです。
ジェフリー・スナイダー、ブロードキャスト退職ネットワーク
はい、今週末にお会いしましょう。はい。ありがとう、お父さん。
残りの一日をお楽しみください。素晴らしいね、お父さん。
