Willie Suttonは「銀行にお金があったので」銀行を振ったと有名に言いました。
消費者金融保護局（CFPB）は正反対のアプローチをとりました。つまり、お金を奪われた場所に行ってお金を追われた人々に返すのです。これには、高齢者、兵士、または低賃金の公務員が含まれることがよくあります。
明らかにそれが問題です。
トランプ政権は、CFPBが支出を凍結して削減しながら1年以上CFPBを無力化させ、CFPBが銀行を過剰規制して被害を与えると述べた。 21州では、トランプがCFPBを破壊するのを防ぐために12月に訴訟を起こしました。
DC巡回控訴裁判所全体は、国庫職員の組合およびその他の原告の控訴において弱い主張を審理する。上訴裁判官は、機関の運命を決定します。
これは抽象的な官僚主義的な議論ではありません。これは即時かつ具体的な結果をもたらします。
エリザベス・ウォーレン上院議員（D-MA）事務所の新しい報告書によると、トランプ大統領が直接就任して以来、CFPBの削減でアメリカ人がほぼ190億ドルの損失を被ったという。
CFPBデータによれば、昨年1月から10月の間に銀行に対して係留中の執行措置22件が棄却されたが、2025年全体にわたって新しい措置はたった1件だけ提起された。執行は「改革」されていません。機能的にはオフになりました。これが続く場合、CFPBはすぐに略奪的ローン、乱用手数料、露骨な詐欺から消費者を保護することができなくなります。それを置き換えるのは自由市場ではなく、特にすでに財政的に困難を経験している人にとっては、歴史的に消費者に過剰な手数料、高い金利、信用へのアクセスの減少、信用スコアの損傷などで数十億ドルの費用をもたらす州法と自主的な遵守のパッチワークです。
CFPB のあまり知られていない側面は、いわゆる「少額ドル規則」です。これは、乱用的な給与日ローンの慣行、特に継続的な手数料を引き起こす銀行口座から引き出しを繰り返す試みから借り手を保護するように設計されています。その目標は賞賛することができます。しかし、ルールの構造は意図しない結果につながる可能性があります。貸し手の事前の措置なしに、借り手が自分の銀行口座またはデビットカードで失敗した支払いを再承認するように要求することで、欠落した支払いが自動不履行に変わる危険があります。多くの低所得層ローンの場合、悪意のない生活の摩擦によって時期的に再承認が不可能になります。その結果、ルールが保護しようとするまさにその人々の否定的な信用報告と長期的な信用損傷が増加する可能性があります。 Small Dollar Ruleなどの優れた消費者保護方針は、実際の行動を無視するときに悪影響を及ぼす可能性があります。
崩壊した生態系を修正せずに銀行に低コストのオプションを提供したり、郵便銀行などの代替案をサポートする必要なしにCFPBを閉鎖することは、アメリカ人の高金利負債への依存を深めるだけです。逆に消費者保護です。
消費者にとって大きな勝利は、銀行NSF当座引越し手数料の減少でした。 2022年にCFPBがこの問題に関心を高めた後、銀行と金融機関は顧客に2億4000万ドル以上を払い戻すことに合意しました。これには、顧客が購入時にアカウントに十分な資金がある場合に発生した取引に課された不当当座貸越手数料約1億7,700万ドルと、以前に最初に拒否されたときにすでに手数料が発生した同じ取引に課された重複NSF手数料約6,400万ドルが含まれます。
Center for American Progress分析によると、消費者がCFPBに支援を求めた5つの最大の問題は、消費者信用報告書の誤った情報、消費者信用または他の個人報告書の不適切な使用、既存の問題に対する会社の調査の問題、既存の問題に対する信用報告会社の調査の問題、顧客が負担しない負債を推測しようとしたことでした。この数字は敵意を表しています。略奪的な行動を高めることは、強力な捕食者が文句を言います。
DC裁判所は、詐欺、誤解を招く、または露骨に強奪されたアメリカ人に何百億ドルを返した機関をホワイトハウスが削除することを許可することはできません。
権威を取り戻すことを望みながら、議会は信用代案も模索しなければなりません。その後、消費者は、規制が本当の問題であると主張している同じ機関に身代金を支払うよう強制されません。
結局、お金が普通のアメリカ人のポケットから銀行の金庫に流れ続けると、監視者が消えたら誰が恩恵を受けるのかわかりません。
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