個人財政について長年報告し、私は社会保障制度が引退したアメリカ人の必須費用をカバーするのに役立つ重要な（理想的には支配的ではないが）所得の流れを提供するという事実をよく書いた。
そして、退職が近づくときに人々が直面する主な決定は、社会保障の恩恵を受け始めるのに最適な時期を選択することです。
NBCの「Today」ショーで長い間財務編集長を務めており、HerMoneyの創設者であるJean Chatzkyは、米国人に社会保障を早期に徴収することは財政的ミスになる可能性があると警告し、70歳まで待つことが最も賢明な措置であることが多いと主張しています。
関連：AARPは重要な社会保障戦略について強力なメッセージを送信します。
社会保障局（SSA）は「すべての人にとって「最も良い年齢」という単一の年齢はなく、最終的にはあなたの選択です」と説明しました。 「最も重要なことは、十分な情報に基づいて決定を下すことです」
SSAは「あなたの個人や家族の状況に応じて給付を申請する時期を決めてください」と述べた。
Jean Chatzkyは、70歳で社会保障の恩恵を受けることが財政的に最も有利であると信じています。
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SSAは社会保障の時期オプションについて説明します。
時期が毎月の支払いにどのような影響を与えるかを検討してください。 SSA給付の減少チャートによると、満期退職年齢が67歳の労働者は、延期された退職クレジットのため、62歳には全給付の70％、67歳には100％、70歳には124％を受け取ります。
SSAは「あなたが2024年に62歳になると仮定しましょう」と明らかにしました。 「あなたの満期退職年齢は67歳であり、満期退職年齢から始まる月給は$2,000です。あなたが62歳で給付を受け始める場合、給付を受ける期間が長くなることを考慮して月給を30％減らします。
SSAは「70歳まで給付受領を延期することを選択すると、月間「給付」が2,480ドルに増えることになります」と付け加えました。 「このような印象は、満期退職年齢が過ぎた後に給付受領を延期することを決定したため、あなたが獲得した退職クレジットが遅れた結果です。」
「この例では、70歳の給付は、62歳で給付を受け取ると毎月受け取る給付より約77％多いです。毎月$ 1,080の差が発生します。」
Jean Chatzkyは、カップルのための社会保障アドバイスを提供しています。
カップルの場合、Chatzkyは予想寿命に基づいて誰が請求を延期すべきかを評価することを提案します。配偶者の一人の利益を最適化すると、家具の長期的な財政状況が強化される可能性があるからです。
これらの選択は、特に日常の必需品をカバーするためにどのくらいの収入を使用できるかを決定する際に重要です。
Chatzkyは、「食品、課金、財産税、医療保険料など、あなたが支払う必要がある費用を含む基本的なライフスタイルがあります」と書いています。
「これらの要件は、引退期間中に発生する可能性が高いため、これらの費用を支払うために使用するお金で、かなりのリスク（一部の人々はリスクと言うかもしれません）を監督したくありません」と彼女は付け加えました。
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
Chatzkyは、勤務期間中に着実な貯蓄習慣を持つことをアドバイスします。理想的には、各給与が支出勘定に達する前に各給与からお金を引き出す401（k）または同様の職場計画への自動貢献によって理想的です。
そのお金は決して誰かの手を通過しないので、それを使用しようとする誘惑は消え、長期的な財政目標に専念する方がはるかに簡単になります。
AARPは、退職計画のための401（k）機能を説明しています。
50歳以上のアメリカ人のための擁護団体であるAARPは、引退を保証するために人々ができる最も重要なことは、401（k）のような雇用主の後援貯蓄計画に定期的に貢献することであると主張しています。
AARPは、「これは、寿命、医療費、職場計画への参加などの要因に基づいて、退職結果を予測したMorningstar引退および政策研究センターの2024年7月の研究結果です」と書いています。
「研究者たちは、計画に寄与しないX世代、ミレニアル世代、Z世代労働者の57％が引退時にお金が不足する危険があるのに対し、20年以上寄与した労働者は21％であることがわかりました。」
AARPは、アメリカ人が401（k）計画に価値を追加できる5つの方法を説明しています。
自動エスカレーション雇用主が設定した制限（連邦法による最大15％）に達するまで、通常は給与の1％ずつ従業員の退職計画の貢献を自動的に引き上げます。労働者が貢献を5％から始めると、翌年には6％、翌年には7％に増加します。米国労働局によると、採用率は2010年計画の6％から2022年の21％に増加しました。統計：SECURE 2.0は、2025年以来、ほとんどの新しい401（k）計画に自動登録と自動エスカレーションを含めることを要求することで、使用をさらに拡大します。専門家は、従業員が寄付を開始または引き上げる必要がなくなると、より多くの労働者が適切な貯蓄を達成するのに役立つと言います。ただし、個人は依然として毎年自分のアカウントを確認する必要があります。
（出典：AARP）
自動資産配分多くの職場計画は、自分の投資を選択しない労働者に自動的に貢献を投資します。基本オプションは、広く認められている退職貯蓄のベストプラクティスを反映するように設計されています。ほとんどの計画では、労働者の年齢に応じて株式、債券、および現金の混合を調整する目標日付ファンド（TDF）を使用しています。若い貯蓄者は、一般的に長期成長を追求するために株式に投資します。退職が近づくにつれて、TDFは蓄積された貯蓄を節約するのを助けるためにより保守的な資産に移動します。この構造は余裕のない労働者に役立ちます。自分の投資ミックスを管理するための時間、関心、または専門知識。
（出典：AARP）
学資金ローンマッチングSECURE 2.0を使用すると、雇用主は、学資金ローンを返済するために自分のお金を使用する従業員に対応する退職貢献を支払うことができます。労働者は、給与が代わりにローンの返済に使用されても、401（k）に貢献することによって得られたのと同じ雇用者マッチングを受けることができます。例: 80,000 ドルを稼ぎ、5% を寄与し、1 ドルあたりのドルマッチングを受ける従業員は、4,000 ドルを学資債務に使用し、同時に資金ローンを受けることができます。 $4,000 雇用者の貢献。これまでの採用は限られていますが、2025年には特に若い従業員を引き付ける大規模な雇用主の間で増加すると予想されています。小規模企業は、管理の複雑さとコストのために躊躇することがあります。
（出典：AARP）
緊急貯蓄口座多くのアメリカ人は適切な緊急貯蓄を欠いています。 Bankrateによると、27％は費用がまったくなく、他の29％は3ヶ月未満の支出があります。現金緩衝装置がなければ、労働者は予想外の費用に備えて退職口座を利用する可能性が高い。 SECURE 2.0では、雇用主は退職計画に緊急貯蓄機能を追加できます。従業員は、短期要件に対する給与控除を通じて、リンクされた口座に最大2,500ドルまで貢献することができます。 Delta、Best Buy、Starbucksなどの大規模な雇用主はすでに同様のプログラムを採用しています。
（出典：AARP）
プラン内年金プラン内年金は、労働者の退職貯蓄の一部を既存の年金と同様に生涯保証された月収に変換します。これは、20〜30年以上続く貯蓄問題である長寿のリスクを解決するのに役立ちます。 LIMRAは、2023年に年金が提供される確定拠出計画の約10％しか推定していませんが、計画スポンサーとかなりの資産を持つ労働者の間で関心が高まっています。特典には、予測可能な収入と寿命に対する保護が含まれます。トレードオフには、高い手数料、限られた投資の柔軟性、いったん年金化された資金へのアクセスの減少、インフレに対する固定支払いの脆弱性が含まれます。労働者は年金オプションを選択する前にこれらの要因を慎重に検討する必要があります。
（出典：AARP）
関連項目：Dave Ramsey、社会保障に対するAARP音アラーム、401（k）、IRA
