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アメリカ人が退職のために貯蓄し、投資すべきかどうかについての質問が Traditional IRA または Roth IRA に貢献すべきかどうかについての質問がしばしば議論される。 長年にわたり個人金融および退職貯蓄の問題について報告した経験により、元NBC "Today"ショー財務編集者やHerMoney共同創設者Jean Chatzkyを含む多くの専門家がRothオプションを好むことがわかりました。 Chatzkyは、読者にバックドアIRAの説明を提供しながら、自分の好みを明らかにします。バックドアIRAは、高所得者（所得がRoth IRAの上限を超える人）が参加してTraditional IRAに貢献し、それをRoth IRAに変換することです。 関連項目：AARPは401（k）、IRAに勤務する米国の労働者にアラームを発します。Chatzkyは読者にこの過程で税金の支払いに関する警告を伝えます。ChatzkyはHerMoneyに、「既存のIRAからRoth IRAに資産を転換するときに、転換時に転換した金額に対して税金を支払わなければならないということ」と書いた。 「一般的に、アドバイスは、税金を支払うためにそのIRAの外にお金がない限り改宗しないようにすることです」 「あなたがしたくないのは、税金の恩恵を受ける避難所からお金を取り出し、そのお金を税金の支払いに使用することです」と彼女は続けました。 「税率によっては、1ドルにつき30％を超える費用がかかる場合があります。」 「そうしてはいけません。」Jean ChatzkyがRoth IRAの税率の役割を説明しています。Chatzkyは、バックドアIRAを使用する際の別の考慮事項として、全体の税率について言及しています。チャッツキー氏は、「Roth IRA の代わりに...

ジャン・チャッツキーは、長期的に財政計画を成功させることを願っています。彼女は自分のアドバイスを簡潔に表現する方法を持っています。「自分のやり方から抜け出す」と彼女は言います。アメリカ人が直面している個人金融問題について長年報告してきた結果、その勧告は隆起だが非常に重要な知恵の真珠として目立っていました。この場合、元NBC "Today"ショーの財務編集者であり、HerMoneyの創設者は、アメリカ人が退職やその他の費用を個別に覚えることに頼るのではなく、お金の取引を事前に自動化することをお勧めします。関連項目：Tony Robbinsはキー401（k）にアラームを鳴らし、IRAの間違いを避けるべきです「人間はお金に弱い」と彼女は書いた。 「完全に私たちのせいではありませんが、概して私たちは即時の満足のために生まれました。したがって、明日のために貯めて投資するなど、満足を遅らせる必要があることをするのは難しいです。技術が役に立つかもしれません。」彼女は、401（k）計画を例に引退のための貯蓄という重要な仕事を説明します。Chatzkyは、「401（k）の計画がうまくいくのは、それを設定してから、見たり触ったり使用したりする前に、給与からお金がなくなるからです」と書いています。 「人間の衝動性を妨げます。」 「そして、引退する前にそのお金を手に入れたいなら、指を振って、今後何をしたいのかを思い出させる不快な税金と罰金があります。」Jean Chatzkyが401（k）以降の金融取引の自動化について説明します。Chatzkyは、401（k）計画が自動化されるように設定されていることを認めていますが、財政の健全性に取り組む他の点で成功したアプローチを複製するための別の方法があると提案しています。「職場に医療貯蓄口座があれば、給与控除を通じて同様の貢献をすることができるでしょう」と彼女は書いた。 「そうでない場合は、チェックインで口座振替を設定して、HSA（健康貯蓄口座）、IRA、529に貢献できます。」「あなたが定期的に投資バランスを調整する人でない場合は、あなたのために働く目標の日付やバランスの取れた資金にお金を投資してください」とChatzkyは付け加えました。 「選択した請求書を自動的に支払うことも大きな助けになります。Chatzkyはまた、財政に関するコミュニケーションが重要であることを強調しています。「あなたが1つの島ではなく、配偶者やパートナーがいる場合は、月に1回ほど定期的に財政について話す必要があります」と彼女は書いた。 「公式である必要はありませんが、いくつかのカップルはそのように選択しますが、次のことを扱う必要があります。私たちはどこにいますか？どこに行きますか？そこにどうやって行きますか？そして他の良いスクラムのように私たちの前を妨げる障害物は何ですか？」 「あなたとあなたの恋人が最後にこのような会話を交わしたのか覚えていない場合は、スケジュールをつかむことをお勧めします。両方ともストレスを受けないような時間を選んで、ワインのグラスを注ぎ（一杯だけください）」。ChatzkyはIRAの役割を強調しています。HerMoneyのニュースレターでは、Chatzkyはアメリカ人の退職習慣に関する素晴らしいデータポイントを指摘しました。米国の世帯の44％が現在、個人退職口座（IRA）にお金を節約しています。Investment Company Instituteの数値によると、これらのIRAは現在全体で16兆ドル以上を保有しており、これは全国の退職資産のほぼ40％を占めています。個人金融に関する追加情報：Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。Chatzkyは、Traditional IRAとRoth IRAの違いを見て、Rothオプションを活用するための重要な戦略について言及しています。伝統的なIRAは税金控除の寄付を受け入れますが、引退後に引き出す場合は税金が課金されます。 Roth IRAには税引後の貢献がありますが、引き出しには税金は課されません。多くの高所得者は、仕事をやめた後、できるだけ少ない税金を支払うように財政構造を調整することを目指しています。 退職後に税率が下がると予想される場合は、次の一般的な質問が提起されます。伝統的なIRAからRoth IRAにお金を移し、低税率を活用できますか？はい。今、私たちはバックドアIRAについて話しています。 ...

個人財政について長年報告し、私は社会保障制度が引退したアメリカ人の必須費用をカバーするのに役立つ重要な（理想的には支配的ではないが）所得の流れを提供するという事実をよく書いた。そして、退職が近づくときに人々が直面する主な決定は、社会保障の恩恵を受け始めるのに最適な時期を選択することです。NBCの「Today」ショーで長い間財務編集長を務めており、HerMoneyの創設者であるJean Chatzkyは、米国人に社会保障を早期に徴収することは財政的ミスになる可能性があると警告し、70歳まで待つことが最も賢明な措置であることが多いと主張しています。関連：AARPは重要な社会保障戦略について強力なメッセージを送信します。社会保障局（SSA）は「すべての人にとって「最も良い年齢」という単一の年齢はなく、最終的にはあなたの選択です」と説明しました。 「最も重要なことは、十分な情報に基づいて決定を下すことです」 SSAは「あなたの個人や家族の状況に応じて給付を申請する時期を決めてください」と述べた。 ...

何百万人ものアメリカ人が退職しているか、退職の準備をしており、その多くが退職後の夢を実現するために経済的ニーズに対処することを積極的に計画しています。パーソナルファイナンスのベストセラー作家であり、NBC 番組「トゥデイ」の元ファイナンス編集者であるジーン・チャツキー氏は、この微妙なバランスを発見する個人の旅は、個人が本当に必要とするものではなく、何を望んでいるのかを具体的に理解することであると考えています。関連：AARPはアメリカ人の社会保障について率直に警告している。社会保障、メディケア、401(k) プラン、個人退職金口座 (IRA) などの金融プログラムやツールは、退職後のパズルの重要なピースですが、必需品と欲求の違いを知的かつ感情的に理解する健全な能力も同様です。「最終的には、退職後は欲望の地であるべきだ」とチャツキー氏はハーマネーに書いている。 「人生の必要性を心配することなく、やりたいことを何でもできるように、働き、貯蓄し、投資し、計画を立てる時間であるべきですよね？はい、いいえです。」ジーン・チャツキー氏は、社会保障を受けるのに最適な年齢は70歳だと言う。ほとんどのアメリカ人にとって、基本的な経済的ニーズをカバーできる重要な退職後の収入源は、毎月の社会保障給付金です。チャツキー氏は、70歳が社会保障を受け取るのに最適な時期であると信じています。たとえば、最初に資格を取得した 62 歳の時点で月額 1,500 ドルの社会保障給付金を請求した場合、その金額が永久に給付されます。あなたの完全な退職年齢が 67 歳 (ほとんどの人はこの年齢です) の場合、その時点での給付金は月額約 2,100 ドルになります。70 歳まで延期した場合、年間 8% の退職延期クレジットを 3 年間獲得でき、給付金は月額約 2,650 ドルに増加します。重要なのは、年間 8%...