アメリカ人が退職のために貯蓄し、投資すべきかどうかについての質問が Traditional IRA または Roth IRA に貢献すべきかどうかについての質問がしばしば議論される。
長年にわたり個人金融および退職貯蓄の問題について報告した経験により、元NBC “Today”ショー財務編集者やHerMoney共同創設者Jean Chatzkyを含む多くの専門家がRothオプションを好むことがわかりました。
Chatzkyは、読者にバックドアIRAの説明を提供しながら、自分の好みを明らかにします。バックドアIRAは、高所得者（所得がRoth IRAの上限を超える人）が参加してTraditional IRAに貢献し、それをRoth IRAに変換することです。
関連項目：AARPは401（k）、IRAに勤務する米国の労働者にアラームを発します。
Chatzkyは読者にこの過程で税金の支払いに関する警告を伝えます。
ChatzkyはHerMoneyに、「既存のIRAからRoth IRAに資産を転換するときに、転換時に転換した金額に対して税金を支払わなければならないということ」と書いた。 「一般的に、アドバイスは、税金を支払うためにそのIRAの外にお金がない限り改宗しないようにすることです」
「あなたがしたくないのは、税金の恩恵を受ける避難所からお金を取り出し、そのお金を税金の支払いに使用することです」と彼女は続けました。 「税率によっては、1ドルにつき30％を超える費用がかかる場合があります。」
「そうしてはいけません。」
Jean ChatzkyがRoth IRAの税率の役割を説明しています。
Chatzkyは、バックドアIRAを使用する際の別の考慮事項として、全体の税率について言及しています。
チャッツキー氏は、「Roth IRA の代わりに Traditional IRA を選ぶことは、一般的に将来の税率が下がると思うからだ」と書いた。 「伝統的なものの代わりにロスを選ぶのは、一般的に、私たちの税率は今は低く、将来は上がると思うからです」
「私たちが目指すのは、できるだけ低い税率で税金を支払うことです。」
チャッツキーは、今後のロースIRAに対する税増の影響を詳細に調査します。
チャッツキー氏は、「今後、税金が全体的に上がると信じており、個人的にそう信じているならば、少なくとも一部の資産をロスに保有することが有益である」と説明した。 「ロスのもう一つの良いことは、特にかなりの収入を上げる人にお金を引き出す必要がないということです」
「お金に税金を課すことなく、家族の将来の世代に譲ることができます」と彼女は書いた。 「もしそれがあなたが考えていることであれば、バックドアのRoth IRAの移行も良い考えであることを意味します。」
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
Chatzkyは、バックドアRoth IRA計画を開始するために取る必要がある簡単な手順を提供します。
彼女は「私がすることは伝統的なIRAメニューを見て、財政状況と当時の税金納付能力に応じて引退口座にない収益金にこれを戦略的に転換することだ」と書いた。
Jean Chatzky が Traditional IRA を Roth IRA に変換するプロセスの複雑さについて説明します。
画像ソース＆コロン。 UnsplashのTowfiqu Barbhuiya
401（k）およびIRAへの2026年の寄付限度
社会保障だけでは個人の退職所得全額を保証できないため、雇用主が後援する401（k）計画とIRAは、キャリア後の生活を維持するために非常に重要なツールです。したがって、それぞれの貢献限度を理解することが非常に重要です。
2026年の401（k）貢献限度2026年の年間従業員の貢献限度は、2025年の$ 23,500から$ 24,500に増加し、従業員が雇用主計画を通じてより多くの貯蓄を達成できるようにします。 50歳以上の従業員への標準的な補足貢献額は、2025年に$ 7,500から2026年に$ 8,000に引き上げられます。 60〜63歳の従業員は、2026年にも引き続きより高い補足限度である$ 11,250を受け取ることができます。
（出典：国税庁）
2026年のIRA貢献限度年間IRAの貢献限度額は7,000ドルから2026年に7,500ドルに増加し、貯蓄者に税金優遇退職貯蓄の制限が少し高くなりました。 50歳以上の個人に対するIRAフォローアップの貢献は、SECURE 2.0に追加された生活費調整を反映して1,000ドルから2026年に1,100ドルに増加します。行為。
（出典：国税庁）
関連項目：Jean Chatzkyは401（k）、IRAについてアメリカ人に直接メッセージを送信します。
