ジャーナリストで起業家であるケビン・オリアリー（Kevin O’Leary）は、彼の著書「男性、女性、お金についての冷たくて難しい真実」で、読者が投資に関する自己知識をテストできるように短いクイズを提示しました。
クイズには「引退目標を明確に理解しているか」などの質問を含めて10問が含まれた。そして「引退車両（IRA、401（k））とそれに伴う税金の恩恵を理解していますか？」
TheStreetで個人的な金融問題について長年報道し、私はこれら2つの質問が読者が始めるのに良い場所であることを知りました。自己評価は明らかに練習することができます。
関連項目：AARPは401（k）、IRAに勤務する米国の労働者にアラームを発します。
O’Learyは、ある人がほとんどの質問に「はい」と答えた場合、彼の本が良い貯蓄、支出、投資習慣を強化することを望んだと書いています。
その半分程度に「はい」と答えた場合、O’Learyはこの本が財政支援への貴重なアドバイスを提供すると信じています。
「ほとんどの質問に「いいえ」と答えたら、財政的困難を経験しているのです。」と彼は書いた。
「しかし、変更するには遅すぎませんでした。実際には、お金については変更するには遅すぎませんでした。」
Kevin O’Learyが401（k）を節約する方法の1つについて説明します。
おそらく、ABCの「Shark Tank」に投資したことで最も有名なO’Learyは、よく計画された予算に基づいて支出を慎重に配置し、総支出に10％を追加して月収総額と同じようにするよう求めます。
「クッションはあなたが投資し、節約した10％以上です」と彼は書いた。 「あなたは貯蓄し、投資し、そのクッションを取り除いています。なぜなら、あなたの目標は、貯蓄と投資のために別に残したお金を考慮した後でも、普段より10％少なく生活することだからです。」
「最初は、その10％が災害現金基金になるでしょう」とO’Learyは言い続けました。 「あなたが別に離すことに決めた金額に達したら、そのお金を災害現金に投入するのをやめ、その緩衝液を再び投資に投入し始めてください」
このお金は、401（k）や個人退職口座（IRA）などの引退手段に貢献するために使用できます。
O’Learyは、「ずっと自分の輸入範囲内で生活するには、その割合を10％から12から15に少し緩和して引退するとき、すでに新しい期待と新しい収入によく適応し、それ以下では相対的な財政的幸福の中で生き続けることができるようにする方法です」と書いた。
「引退後に固定収入を持っている場合は、401（k）、年金、または年金を活用し始めても、すでに精神的、財政的に新しい現実に適応することになります。」
Kevin O’Learyはアメリカ人にクレジットカードの支出について警告します。
ビジネスリーダーは、クレジットカードの残高を多くの世帯のお金の問題を引き起こす原動力として挙げます。
O’Learyはこれについて無理します。
「過剰な支出は病気です。そしてクレジットカードの借金はがんです」と彼は書いた。
ニューヨーク連邦準備銀行の2025年第4四半期の家計負債および信用報告書によると、米国の総家計負債は18兆8000億ドルに達しています。クレジットカード残高は第3四半期より440億ドル増加し、第4四半期には1兆2800億ドルを記録した。
O’Learyの見解によれば、これらの負債の負担は、401（k）やIRAなどの富を蓄積するツールに意味のある金額を投資するアメリカ人の能力を直接弱めます。利息の費用がキャッシュフローを浸食し、将来のために投資する余地がはるかに少なくなりました。
「毎月お金を流すと富を築くことはできません」と彼は警告します。
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
O’Learyは、金額と割合を超えて人々を気にしないようにする態度を目指しています。
彼は多くのアメリカ人が過度に楽観的な家庭にぶら下がり、幸運が訪れるのを待ち、実際に財政を発展させる実際の措置を遅らせながら自分を抑えていると主張します。
O’Learyは、「あまりにも多くの人がお金の魔法的思考に陥っている」と言って、宝くじに当選したり、突然継承を受けたりするという夢を挙げました。
Kevin O’Learyはアメリカ人に自分の収入内で費やし、引退のために401（k）プランと個人退職口座（IRA）に投資するように警告します。
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O’Learyは90日の番号計画を説明します。
彼の本では、O’Learyは最初に3ヶ月間受け取ったすべての収入を合計して、キャッシュフローを確実に把握することを提案します。これを彼は個人の90日の数値と呼びます。
彼は入ってくるお金から始めるように勧めます。給与明細が役に立たない場合、銀行明細書には、給与直接入金、フリーランサーまたは副業収入、その他の入金現金を含むすべての入金額が表示されることがあります。彼は資産を考慮せず、実際に口座に流入する流動所得だけを考慮するよう強調します。次に、彼は費やしたすべてのドルを別々のシートにリストするように勧めます。これは、コーヒー、スナック、衣類、その他の小額購入などの日常的な購入だけでなく、債務返済、課金、保険、車両保証書、レンタル料または住宅ローンの費用などの主な義務を意味します。両方のリストが完了すると、総所得から総支出を差し引いて90日間の数字が計算されます。誰かが401（k）の貢献を増やす準備ができているかどうかを決定する主な質問は、結果が肯定的か否定的かということです。肯定的な数値は、誰かがすでに自分の収入の範囲内で生活しており、すぐに退職貢献を増やすことができることを示しています。不足額の規模は、支出を収入に合わせて戻すためにどれだけの調整が必要かを示しています。計算結果が非常に負の数で示されている場合、支出が継続的に収入を超えていることを意味します。これは多くの人々が落ちるパターンです。先に進む前に、それを認識し、それを修正するために努力することが不可欠です。
（出典：Kevin O’Leary）
関連項目：Jean Chatzkyは401（k）、IRAについてアメリカ人に直接メッセージを送信します。
