画像ソース：ゲッティ画像
£80で£100を購入しますか？それほど可能性の高い提案ではないようです。しかし、これは自己投資個人年金（SIPP）が提供するようです。実際、あなたが支払う所得税のレベルに応じて、£100の費用は£80未満になる可能性があります。
何が起こっているのでしょうか？これが本当だと信じるのはとても良いと思いますか？
税金の削減は無料のお金と同じです
手がかりは、納税者がいわゆる無料のお金をより多く得る可能性があるという点にあります。
基本的に、SIPPはあなたがすでに支払った税金を反映して税金の減額を提供します。
したがって、これはまさに「無料のお金」ではありません。財務省は、基本的に片手で苦労して稼いだ現金を取り、もう一方の手でその一部を返すことです。
ところで、なぜギフト用の言葉を口に噛んでいるのでしょうか？
それは魔法の金の金ではなく税金の軽減かもしれませんが、SIPP構造はまだ基本税率納税者であっても、SIPPに投入する£80ごとに£100を投資できることを意味します。確かに考えてみる価値があるようです。
SIPPはISAとは非常に異なります
SIPP構造は利点を提供しますが、限界もあることを理解することが重要です。
これは、生涯ISAのように、単に他のバージョンのISAではありません。これは、人々が退職のための財政計画を立てるのを助けるように構成されたまったく異なる製品です。
その目標は、投資家が55歳になるまでSIPPから1引きも引き出すことができないという事実に反映されます。
これは、引退資金を設ける際に規律を提供するのに役立つかもしれませんが、これはISAや株式取引口座に比べて引き出しの柔軟性がはるかに少ないことを意味します。
55歳になっても、SIPP免税特典から欲しいものを何でも持って行くことはできません。 SIPP値の最大4分の1までの免税制限が適用されます。残りの金額は引き出し時に課税対象となりますが、ISAと同様に、引き出し前には税金が免除されることがあります。
ただし、制限はありますが、SIPPは投資手段と見なす価値があります。税の減額は、多くの投資家にかなりの金融動機を与えることができます。
数日ではなく数十年後の株式市場を考える
また、引退計画に長期的なアプローチをとることを強制するSIPPの利点も確認しました。長期投資家として、それはとにかく私がやろうとしていることと一致しています。
Rockwood Strategic（LSE：RKW）の私のSIPP株式の例です。投資信託は英国の小規模企業に焦点を当てていますが、その多くは投資家として私のレーダーに捕まらないかもしれません。
長期的な価値創造に重点を置いています。これは通常、配当金を支払わない理由を説明するのに役立ちます。しかし、ロックウッドの株価は過去5年間で79％上昇するなど、長期的な株価成果は堅調でした。
中小企業は景気後退のために困難に直面する可能性があり、これは現在の市場環境におけるロックウッドの戦略のリスクであると考えています。 SpaceXのサプライヤであるFiltronicなどの小規模企業を所有することはうまく行われていますが、STVなどの企業は最近困難に直面しています。
時間が経つにつれて、成長と収益の可能性を持つ小規模企業を評価するロックウッドの能力は、同社が良い成果を上げるのに役立ちます。 SIPPに保有することになって喜んで販売する計画はありません。
