アメリカ人の個人的な財政問題（引退の心配を含む）について報告している間、私が頻繁に遭遇した繰り返しの質問の1つは、「職場生活の後に社会保障の恩恵にどのように依存できますか？」でした。
残念ながら、その答えは実際にはあまりありません。社会保障 毎月の利益は、退職所得パズルの重要な部分ですが、これはただ一つの部分であることに留意することが重要です。
この現実を考える一つの方法は、社会保障局（SSA）によると、2026年の平均月間社会保障小切手が$2,071（年間$24,852）だったことを理解することです。
これは、2人家族ベースの連邦貧困線である21,150ドルより3,702ドル以上の金額です。
ベストセラーの個人金融作家デイブ・ラムジーは「それは黄金期を送る最善の方法ではない」と警告した。
Ramseyは、「これが会社の401（k）プランやRoth IRAを通じて所得の15％を成長株ミューチュアルファンドに投資して引退貯蓄を設けることが重要な理由です」と付け加えました。
Dave Ramseyによる401（k）の貢献について説明しています。
401（k）は、労働者が退職金を節約するのを助けるように設計された雇用主の後援計画です。これらのプログラムやその他の職場ベースの退職プログラムにより、従業員は給与から貢献を自動的に控除できます。
多くの職場で雇用者のマッチングを提供しています。
「基本的に引退計画にお金を入れれば、彼らも参加します」とRamseyは書いた。 「雇用主があなたの401（k）寄付に会社のマッチングを提案した場合は、それを無料のお金として考えてください。」
従来の401（k）税に関連する既存の401（k）貢献は、税の恩恵を事前に提供しています。従業員が伝統的な401（k）に投資した金額はすぐに課税されません。これらの貢献は税控除の対象であるため、申告書を提出すると課税所得が減少します。貢献したすべてのドルは、その年の課税所得が低くなり、税務計算書が小さくなります。税金は後で支払う必要があります。従業員は、退職時に資金が引き出されると、貢献、雇用主の貢献、投資利益に税金を支払うことになります。
（出典：ラムジーソリューション）
Roth 401（k）税関連のRoth 401（k）オプションを使用すると、従業員は非課税投資の増加と退職時に非課税引き出しの恩恵を受けることができます。 Roth 401（k）への寄付は税金後の金額で行われ、金銭が口座に入力される前に課税されます。従業員は、既存の401（k）とは異なり、前払い税の減免を受けません。この構造は、潜在的に大きな長期的な利益のために即時の税金利益を交換します。どちらのアプローチも意味のある税務上の利点を提供しますが、雇用主がRoth 401（k）を提供すると、多くのアドバイザーがこれを労働者にとって強力な選択肢と見なします。
（出典：ラムジーソリューション
2026年401（k）貢献限度
401（k）計画に貢献できる年間金額には制限があり、国税庁（IRS）によると、2026年からこの制限が変更されました。
401（k）プランの年間従業員貢献限度額は、2025年の23,500ドルから2026年の24,500ドルに引き上げられます。 50歳以上の労働者は、2026年に401（k）に追加で8,000ドルを追加で獲得できます。これは$ 7,500から増加します。これは、50歳以上の従業員が最大32,500ドルを獲得できることを意味します。 60〜63歳の従業員には、別々のより高いキャッチアップグレードが適用され、2026年にキャッチアップ寄付で最大11,250ドルを受け入れます。
（出典：IRS）
Dave Ramseyは、退職所得のために社会保障に多くの期待をかけ、401（k）に貢献しないようにアメリカ人に警告します。
シャッターストック
Dave Ramseyは社会保障制度の未来について警告します。
連邦社会保障プログラムは近い将来に財政的な困難に直面するでしょう。
SSAによると、引退したアメリカ人に社会保障給付を支払うのに役立つ統合信託基金は、2034年に資金が使い果たされると予想されています。
SSAは2025年6月、「当時の予想ファンドの積立金は枯渇し、継続的な総ファンド収入は予定されている利益の81％を支払うのに十分である」と書いた。
また、法が変わらない限り、2つのファンドを実際に統合することはできないが、2つのファンドの統合の見通しは、社会保障プログラムの全体的な現状を示すのによく活用されることを説明した。
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
2034年に利益の減少を防ぐためには、法的措置が必要です。
「結論は何ですか？」ラムジーが尋ねた。 「現在の状態では、社会保障システムは台無しです。無能な政府がこれを直すと期待してはいけません。」
「もしあなたが引退したときに奇跡的に社会保障制度があれば、働くことができる余分なお金があるでしょう」と彼は付け加えました。
「しかし、理解してください。あなたとあなたの家族の世話はアンクルサムの仕事ではなく、あなたの仕事です」
関連項目：Fidelity、401（k）計画のためのAARPサウンドアラーム、IRA
