アメリカのスターターホームは、多くの若い大人の手の届かないところに滑り込んでいます。 NARによると、家賃、学資金融資、住宅価格が高いため、最初の買い手が一般的なマイルストーンをはるかに超えています。
多くの家具で変化が起こりました。今、両親は税金への影響をより体系的、意図的、意識的に念頭に置いて支援を提供しています。
Fidelityによると、新しいプレイブックは、家族が長期的な財政に支障を与えずに大人の子供の負担を軽減するための4つの方法を提示します。しかし問題はこれだ。一度の誤った措置は税金の結果を引き起こし、家族関係に負担をかけ、引退をリスクにさらす可能性があります。
小切手を書いたり文書に署名する前に、4つのオプションが提供する機能と各オプションの欠如を知っておく必要があります。
全国的に住宅購入能力が強化されるにつれて、両親は大人の子供を助けることができます。
毎年春の住宅ローンの支払いを賃貸料と初期のキャリア賃金と比較すると、子供が直面する問題を想像することはできません。最初の買い手の割合は市場の21％に低下し、これは1981年の追跡が始まって以来最も低い数値であるとNARデータが明らかにした。
NARの調査によると、初めて購入する人の平均年齢は1991年の28歳から40歳まで上昇しており、多くの家族にとって世代の遅れが示されている。
Freddie Macによると、30年の固定住宅ローン金利は4月16日に平均6.30％で、前年同期の6.83％を下回って緩やかな巡風を提供したという。両親は持続的な圧力を認識し、今介入する必要があるかどうか、それから後で後悔せずにどのように介入するかについてますます疑問を投げかけています。
家族が住宅購入を支援するために、これまで以上に積極的に参加する理由
NAR によると、昨年初めて購入した人の約 22% が親戚や友人からの贈り物やローンを通じて援助を受けました。初めて購入する人の典型的な頭金は1989年以来最高水準にあり、家族のサポートがなぜ非常に重要であるかを示しています。
市場における最初の購入者の割合は2007年以来50％減少しました。大不況以前は、一般的に住宅購入者の約40％が最初の購入者だったとNARは指摘しました。
Fidelityの上級プランの上司であるTamara Costaは、「子供が初めて購入したときに助けたり、家族が成長するにつれてより大きな家にアップグレードするのを助けることは、いくつかの利点を提供することができます」と述べました。
あなたの正しい決定は、キャッシュフロー、流産計画、退職貯蓄、または準備金を危険にさらすことなく分割できる金額によって異なります。 Fidelityによると、4つの戦略は税金、リスク、家族への影響が非常に異なり、一方の家具と次の家具との間の交換はほとんど不可能です。
昨年、最初の住宅購入者の約22％が親戚や友人からの贈り物や融資を通じて助けられました。
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子供が住宅を購入するのに役立つ4つの力の動き
Fidelityのプレイブックには、家族が負担を軽減するための4つの方法があります。しかし、一度の誤った措置は税務上の問題を引き起こし、家族の力学が緊張したり、退職が静かにさらされる可能性があります。
お金をすぐにプレゼント
IRSによれば、贈与税の報告要件を適用せずに、2026年には1人に最大19,000ドルを寄付することができます。結婚したカップルは、書類が機関デスクに到着する前に、受益者あたり年間38,000ドルを意味する除外項目を積むことができます。配偶者がいる子供の場合、両親の合計額は2026年の制限に基づいて年間76,000ドルに達します。
Fidelityは、より大きな契約を支払うと、あなたの子供がより良い住宅ローン金利を受ける資格を得るのに役立ち、個人住宅ローン保険の要件がなくなる可能性があると報告します。競争が激しい市場では、先物強化の提案は、資金調達条件が不足している他の入札者よりもあなたの子供を前進させる可能性があります。
贈与は、生涯にわたって管理された方法で課税対象不動産から富を移転することで、財産計画の目標を支援することもできます。年間限度額を超えても税金を支払わなければならないわけではありませんが、超過するとその金額だけ生涯免除額が減ります。
シュワブ氏は、2026年から生涯贈与税と相続税の免除額が1人当たり1500万ドル、夫婦当たり3000万ドルに増額されることを強調した。
ほとんどの家族はこの制限に達しませんが、1 人への贈り物が除外金額を超える場合は、フォーム 709 を提出する必要があります。 TurboTax によると、税理士または財務専門家に多額の贈り物をすることは、後になって思いがけない事態から身を守るための確実な方法の 1 つです。
家族でローンを受け取る
ローンは、あなたの子供が返済の責任を負い、あなたが家族内のローンの要件を満たしている場合、贈与税の規定を超えます。 Fidelityによると、家族ローンの金利はあなたの子供が伝統的な融資機関から受け取る金利よりも高くなる可能性があります。
IRSが家族ローンに期待するもの返済日程、金利および支払延滞結果を明示した署名された約束手形
Costaによると、この機関では、実際の書類作業、実際の支払額、子供が遅れた場合の結果など、独立した取引のように見えるようにしなければならないという。
家を買って子供に貸してください
3番目の選択肢は、家を直接購入し、市場価格で子供に借りた後に後で販売することです。 Fidelityによると、このアプローチは子供が何人かいるときの公平性の問題を回避し、子供が時間の経過とともに着実な支払い履歴を構築するのに役立ちます。
あなたの子供が家賃なしで暮らしている場合、IRSはその契約を偽装された贈り物と見なして一生免除の対象と見なすことができるとIRSは言います。家賃は、契約を清潔に保つために市場価格に設定する必要があります。
お子様の住宅ローンの共同署名
4番目の方法は、子供の住宅担保ローンに共同署名することです。これにより、お子様がローンの資格を取得し、より良い金利を確保する可能性が高まります。
Fidelityによると、子供が支払いを逃した場合、クレジットスコア、貯蓄、退職の両方が予定外の打撃を受ける可能性があります。親は子供が支払いが延滞したという事実を知らない場合があるため、共同署名の前に明確な基本ルールを設定することが重要です。
税金の驚きを引き起こすことなくギフトパスがどのように機能するか
IRSによると、贈与税申告要件を適用せずに、2026年には1人に最大19,000ドルまで寄付することができます。結婚したカップルも例外アイテムを積むことができます。つまり、書類が機関デスクに到着する前に、受取人当たり年間$38,000を意味します。
IRSによると、配偶者がいる子供の場合、両親の合計額は2026年の制限に基づいて年間$ 76,000に達しています。年間限度を超過しても税金を納付しなければならないという意味ではありませんが、超過すると該当金額分だけ生涯免除が減ります。
IRSは、2026年から生涯贈与税と相続税の免除額が1人当たり1,500万ドル、夫婦当たり3,000万ドルに拡大されることを認めた。ほとんどの家族はこの制限に達しませんが、1 人への贈り物が除外金額を超える場合は、Form 709 を提出する必要があります。
より多くの個人金融：
4％の規則に従う退職者は、数千ドルをテーブルの上に残しています。 Fidelityは、500ドルの保険で全体の純資産を保護できると述べています。 Fidelityの4つのRoth戦略は、家族の税金を大幅に節約できます。
Fidelityは、より大きな契約を支払うと、あなたの子供がより良い住宅ローン金利を受ける資格を得るのに役立ち、個人住宅ローン保険の要件がなくなる可能性があると報告します。競争が激しい市場では、先物強化の提案は、資金調達条件が不足している他の入札者よりもあなたの子供を前進させる可能性があります。
贈与は、生涯にわたって管理された方法で課税財産から富を移転することによって、継承計画の目標にも役立ちます。
子供が2人以上の場合は、住宅購入のサポートが難しくなります。
Fidelityによると、2人以上の子供を持つ家族は、慎重な事前計画なしに兄弟姉妹関係を静かに損なう可能性がある公平性の問題に直面しています。一人の子供のために家を買うのに他の子供は何も受け取らない場合、その決定が論理に基づいている場合でも、長年の怒りにつながる可能性があります。
一般的な解決策の1つは、遺産計画を通じてサポートを均等化し、今提供されているサポートが後で子供のすべての継承プロパティに反映されるようにすることです。別のアプローチは、家庭支援を必要としない各子供のために信託、529寄付、または他の計画手段のドル価値を一致させることです。
そのような書面計画がなければ、本当に役に立つ措置であっても、最初の小切手を送ったときに誰も予想しなかった長期的な家族の緊張を作り出すことができます。
お金を移すか書類に署名する前の賢明なステップ
あなたの正しい決定は、キャッシュフロー、流産計画、退職貯蓄、または準備金を危険にさらすことなく分割できる金額によって異なります。 Fidelityによると、4つの戦略は税金、リスク、家族への影響が非常に異なり、一方の家具と次の家具との間の交換はほとんど不可能です。
ドルを送金するか、共同署名する前に、彼らのアドバイザーとの計画セッションを通じて、一般的に家族が見落とすリスクを明らかにします。
いくつかのチェックポイントは、子供が住宅所有を通じて長期的な富を築くのにかなりのステップを踏み出すのを助けると同時に、財政問題を防ぐのに役立ちます。
関連項目：Fidelityは引退計画で時限爆弾を発見しました。
