ほとんどのアメリカの労働者は、401（k）プランと個人退職口座（IRA）が重要な退職貯蓄ツールであることを知っており、ほとんどの金融専門家もこれに同意します。
長年にわたって個人金融問題について報告し、私は残念ながら、退職所得のために社会保障給付にあまりにも依存している人々が、自分が望むライフスタイルを支援するのに十分ではないという証拠に触れました。
ラジオプロデューサーDave Ramseyと50歳以上のアメリカ人のための非営利の支持団体であるAARPは、401（k）とIRAの使用を強く推奨する専門家の1つです。
しかし、彼らはまた、引退口座で避けるべきいくつかの問題について、将来のために節約するアメリカ人に強く警告します。
Ramseyは、「これまでは不明ですが、私たちは引退投資のための401（k）が好きです」と書いています。 「しかし、それがどんなに優れていても、それ自体は必ずしも十分ではありません.」
Ramseyによると、計画の投資メニューが弱い、手数料が高い、またはRothオプションが利用できない場合、401（k）が不足する可能性があります。計画構造上、誰かが401（k）（Ramseyが推奨する慣行）を介してのみ、全体の15％削減目標に到達することが不可能な場合でも十分ではない可能性があります。
Ramseyは、「ほとんどの会社は仲介会社と協力して、従業員のための401（k）計画を管理しています」と説明しました。 「彼らは通常、ミューチュアルファンド、インデックスファンド、目標日ファンドなど、限られた投資オプションメニューを提供しています。」
「あなたはあなたのオプションを見て失望感を感じるかもしれません」と彼は続けました。そうであれば、可能な限り最高のオプションを選択し、試合に合わせて投資してください。
Dave Ramseyは、401（k）計画にRoth IRAを推奨しています。
Roth IRAは、人々が雇用主とは無関係に長期貯蓄を行うことを可能にする個人退職口座です。これは個人投資手段として機能し、寄付と投資の選択に対する完全な統制権を与えます。
Ramseyは、「401（k）以上の投資に使用できる最高のツールはRoth IRAです」と書いています。 「私たちは全国の百万長者研究で10,000人を超える百万長者を対象にアンケートを実施しました。大多数（74％）が職場引退計画以外に投資したと答えました。
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
Roth 401（k）のようなRoth IRAは税引後の金額を使用するため、前払い控除はありませんが、代わりに税の免除の成長と引退時に税の免除を引き出すことができます。
ただし、年間制限は401（k）よりはるかに低く、2026年には最大7,500ドル、50歳以上は8,600ドルまで許容されます。
Roth IRAと401（k）が連携する理由
Roth IRAは、401（k）プランで使用できる優れた退職貯蓄ツールです。 Ramseyが説明するいくつかの理由は次のとおりです。
Roth IRAは、非課税の成長と非課税の引き出しを通じて、最終的に引退後に維持する金額を増やすことができるため、401（k）を補完します。投資家がさまざまなミューチュアルファンドから選択できるようにすることで、柔軟性を高め、より強力なパフォーマンスを追求し、さまざまなファンドタイプにわたって多様化できます。これらの機能は書類では小さく見えるかもしれませんが、数十年が過ぎると、引退ポートフォリオの規模が大幅に大きくなる可能性があります。伝統的な401（k）とRoth 401（k）から選択する方法は次のとおりです。両方のアカウントは、同じ貢献限度と雇用主の一致を共有しますが、貢献、投資利益、および引き出しの課税方法が大きく異なるため、重要な決定です。 （出典：Ramsey Solutions）AARPは、職業移行時に労働者に401（k）について警告します。
AARPによると、10人のアメリカ人労働者の6人が雇用主を介して401（k）に近づくことができ、職業を変える人は通常3つの選択肢に直面しています。
59歳半未満の場合、既存の残高を別の退職口座に転送して現金化すると、税金と10％の罰金が課されます。
AARPは「かなりの数字がオプション3を選ぶ」と書いた。退職口座振替を容易にする会社であるCapitalizeによると、アメリカ人は約1兆6500億ドル相当の401（k）口座を以前の雇用主に残しています。」とAARPは書いた。
Dave RamseyとAARPは、401（k）とIRAで避けるべき間違いについて説明しています。
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AARPは401（k）を残すべきではない6つの理由を説明します。
401（k）計画から得たお金を取らずに職場を変えることは危険です。 AARPはそのうちのいくつかを簡単に説明しています。
アカウントを忘れることもあります。特に、長年にわたって残高を確認していない場合、またはログインしていない場合は、古い職場計画を忘れてしまいやすいです。ポータルまたは管理者の連絡先へのアクセス権を失うと、生活状況が変わったときにアカウントを見つけたり、受益者を更新したりするのが難しい場合があります。投資オプションを制限できます。 Workplace プランは、しばしば狭い範囲のミューチュアルファンドを提供しますが、個人の退職口座は通常、はるかに広範な投資メニューを提供します。選択の幅が広いほど、多様性が向上し、個人のリスク許容範囲と長期目標に合わせてポートフォリオを調整できます。あなたの人生をさらに難しくすることができます。仕事を変えながら複数の計画を後退させると、監視や管理が難しい散発的な勘定の痕跡が発生する可能性があります。残高を単一の口座に統合すると、記録の保管が簡素化され、退職貯蓄が適切に行われているかどうかを評価するのが簡単になります。 RMDを選択することを忘れることができます。 73歳に必要な最低分配金は、すべての課税引退口座の合計残高を反映する必要があるため、忘れた計画によって計算が歪む可能性があります。 RMDを欠落または少なく引き出すと、かなりの税の罰金が科せられる可能性があります。アカウントの管理力を失う可能性があります。退職後、通常は計画管理のサポートを受けることはできず、すべての決定を自分で処理する必要があります。合併、閉鎖、破産などの企業の変更は、プランの管理方法に影響を及ぼす可能性があり、強制現金化または譲渡など、お客様が選択していない措置が発生する可能性があります。より多くの手数料を支払うことができます。各ワークスペースプランには、独自の管理と投資手数料がかかります。言い換えれば、複数のアカウントが全体のコストを高める可能性があります。残高が少ない場合は強制配布または強制ロールオーバーが適用される可能性があります。 （出典：AARP）
関連項目：401（k）、IRAに対する忠実度警告音
