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いずれにせよ、国民年金を毎年増額するトリプルロックは早晩廃止されるべきだと誰もが思っているのではないでしょうか。したがって、私のような人は行動を起こす必要があります。
トリプルロックは私が直接担当するものではありません。しかし、私は、その時が来たときに、何らかの変化が私の退職に与える影響を軽減するために、今行動しようとしています。
トリプルロック
現在の国民年金の総額は年間 11,973 ポンドです。そして、トリプルロックとは、インフレ、平均賃金上昇率、または 2.5% のいずれか高い方によって毎年増加することを意味します。かなり良い買い物ですが、高価です。その理由と何をすべきかについては意見の相違があるが、それを維持することが困難になりつつあるという感覚が高まっている。
私の考えが正しければ、退職後の他の収入源について考えることがこれまで以上に重要になります。そして株式市場は私のリストのトップにあります。
政府の保証に勝るものはありません。ただし、最良の場合には、企業の株式を所有することで得られる収入がトリプルロックを上回る可能性があります。
錬金術数学
現時点では、投資家が年間 11,973 ポンドを稼ぐには、約 299,325 ポンド相当のポートフォリオが必要であると考えられます。これは平均配当利回り 4% に基づいており、今日の市場では現実的と思われます。
退職まで 30 年と見積もると、私の国民年金は年間 29,061 ポンドに達する可能性があります (三重ロックが維持されている場合)。これは年間 3% の増加に基づいています。
配当利回りが 4% だと仮定すると、私と同じ時期に退職したい人が現実的なチャンスを得るには、726,525 ポンド相当のポートフォリオが必要になります。そしてそれは達成できるかもしれない。
最初から毎月 1,000 ポンドを投資する人が、30 年後に 726,525 ポンドに達するには、平均年間リターン 4.5% が必要になります。そしてこれは、FTSE 100 が長期的に生み出す 6.8% よりもはるかに低いです。
検討すべき銘柄
具体的な銘柄としては、Informa (LSE:INF) という銘柄がとても気に入っています。同社は見本市業界のリーダーであり、その高い無形資産により、これらのイベントは非常に魅力的なユニットエコノミクスを持っています。
1つの注目すべき例外を除いて、同社は過去10年間、毎年トリプルロックを上回る配当率で増配してきました。言い換えれば、投資家の収入源が増加したということだ。
例外は新型コロナウイルス感染症（COVID-19）です。リモートワークはライブ イベントにとって困難であることが証明されており、この種の混乱は（これも詳細には触れませんが）Informa のトレード ショー ビジネスにとってリスクです。
しかし、どのビジネスにも困難な時期はありますが、同社は力強く立ち直りました。これはさまざまな意味で、長期投資にとって重要な企業の回復力を浮き彫りにしています。
独立
結局のところ、私や私と同じような人たちには、退職に関して選択肢があります。国民年金で最大限の努力をすることもできますし、自分で収入源を築く努力をすることもできます。
国民年金に頼るのは危険な気がします。インフォマのような企業の株に注目しているのは、株価が高いためであり、これに関する決定は私の手には及ばないからです。
同事業は昨年フリーキャッシュとして年間8億ポンドを稼ぎ出し、市場価値は120億ポンド弱となった。現時点ではそれが私のレーダーにしっかりと入っていますが、それだけではありません。
