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私は、SIPP と株式および株式 ISA を組み合わせて、退職後にできるだけ多くの第 2 の収入を生み出すことを検討しています。
私は主にFTSE 100銘柄のスプレッドに投資し、平均以上の配当を支払う銘柄に焦点を当てています。ロイズ・バンキング・グループ、ファンドマネジャーのＭ＆Ｇ、住宅建設会社テイラー・ウィンピーが株式の大半を占めている。
ロイズ社の最終配当利回りは 3.8% とかなりの水準です。私が購入したときは5%近くありました。株価は過去1年で40％、5年間で195％上昇しており、これは利回りが低下している一方で部分的に説明できる。 M&Gは、昨年株価が25％健全に上昇したにもかかわらず、7.7％というより寛大なトレーリング利回りを提供している。テイラー・ウィンペイはFTSE 100の中で最高利回りの9.25％を提供しているが、同社の株価は過去1年間苦戦し、33％下落した。それは本当にブランコとラウンドアバウトだけです。
退職金の積み立て
あなたの投資に関する保証はありません。ただし、必要な収入を生み出すためにどのくらいのサイズのポットを目標にすべきかをおおよそ知っておくと役立ちます。そこで私は人工知能を少し呼び出して、ChatGPT に月額 3,000 ポンドまたは年間 36,000 ポンドの目標を達成するにはいくら必要になるかを尋ねました。 ISA からの収入は所得税が免除されるため、この数字はさらに有用になります。このような質問をすることは、信頼性の低い投資アドバイスを求めるよりも有益です。
ChatGPT は 3 つの収益シナリオを実行しました。年間 3% という控えめな計算では、かなりの額の 120 万ポンドが必要になることを意味します。リターンが4.5％と控えめであれば、目標額は80万ポンドに引き下げられる。減配のリスクが6%に増加した場合、60万ポンドが必要になることを意味します。配当は保証されておらず、利益や資本要件が変化した場合、企業は支払いを削減する可能性があることに注意してください。
ブリティッシュ・アメリカン・タバコが優勝した。
FTSE 100 の収益銘柄の 1 つがブリティッシュ アメリカン タバコ (LSE: BATS) です。私は倫理的な理由からタバコ株を避けていますが、最近の業績は無視できないと感じています。株価は過去12カ月で42％上昇した。トレーリング利回り 6.1% を追加すると、トータルリターンは 48% 以上になります。そうすれば、10,000ポンドは14,800ポンドになるでしょう。
株価も割高ではなく、株価収益率は10.55倍となっている。これは典型的な公正価値である15を大きく下回っている。欧米では紙巻きタバコの本数が減少しているが、人類は依然として年間5兆本を吸っており、タバコ会社は電子タバコのような新たな収益源を模索している。
リスクは残ります。この分野は継続的な規制や法的圧力に直面しており、市場シェアをめぐる競争は熾烈を極めています。ブリティッシュ・アメリカン・タバコの株価は最近の成功を受けて鈍化すると予想されますが、それでも長期的な収入重視のポートフォリオの一部として検討する価値はあると考えています。
多様化と再投資
大きな退職後の収入を築くには、早期に開始し、継続的に投資し、複利で成長するために配当金を再投資する必要があります。高利回りで信頼性の高い FTSE 100 銘柄を組み合わせて保有することで、リスクが分散され、収入がスムーズになります。
株式および株式 ISA はこのアプローチに最適であり、所得を非課税で積み上げることができます。私が学んだ教訓は明らかです。考え方としては、早めにスタートして配当金を再投資し、ポートフォリオに複利の時間を与えるというものです。 AIにそれを教えてもらう必要はありません。
