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ISA の驚くべき税制優遇により、ISA は受動的収入源を構築するための理想的な投資手段となります。英国居住者は、毎年最大2万ポンド相当の資産を株式および株式ISAに預けることで、利益に対する税金を回避できます。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
配当株は定期的な収入が得られるため、退職後の年金を補うのに役立つため、特に有益です。
英国で最も高配当な企業の中には、最大 10% の利回りを提供する企業もあります。これは、投資家が保有する株式1ポンドごとに10ペンスを受け取ることを意味します。
しかし、現実には、これほど長期にわたって高いリターンを維持する銘柄は多くありません。より保守的な見方をすると、持続可能な収益率が 4% ～ 7% になる可能性が高くなります。
最高配当株
長期的な受動的収入を得るために私のお気に入りの配当株には、リーガル＆ジェネラル、HSBC、ブリティッシュ・アメリカン・タバコなどがあります。しかし今日は私がまだ投資していないシュローダーズ (LSE: SDR) についてお話します。
英国の資産運用会社は、長い支払い履歴と安定したリターンにより、インカム投資家に長年支持されてきました。同社は最近、「簡素化、拡大、収益性の高い成長の実現」を掲げた新たな成長戦略を発表した。
利回りは多くの場合約 6% であり、一般的に十分にカバーされています。現在、配当金の 2 倍の現金をもたらしており、配当性向は 93% です。
構造的圧力による低成長期間の後、当社は収益性を高めるために多くのコスト削減イニシアチブを実施しました。これらのメリットはすでに明らかで、2025 年第 3 四半期の運用資産 (AUM) は前四半期比 5% 増の 8,167 億ポンドに達し、過去最高を記録しました。
しかし、企業は依然として多くの課題に直面していることに留意してください。手数料の引き下げ、熾烈な競争、投資家の行動の変化はすべて、利益を危険にさらしています。
リターンはそれなりですが、資金流入や市場が期待を裏切った場合には脆弱になる可能性があります。ビジネス モデルは本質的に AUM と市場価値に敏感です。
期待される収益
配当株のバランスのとれたポートフォリオが平均 6% のリターンを達成すると仮定しましょう。 ISA の 20,000 ポンドの割り当てがすべて使用されると仮定すると、年間配当はわずか 1,200 ポンドになります。
年間 35,000 ポンドを支払うには、ポットにほぼ 600,000 ポンド相当の配当株を保持する必要があります。不動産（または腎臓）を売らない限り、その額の追加現金はほとんどの人にとって手の届かないものです。
しかし、まだ退職が近づいている人にとって、投資を始めるのに遅すぎるということはありません。配当金を再投資して収益をプールすることで、毎月定期的に貯蓄したお金から大きな利益を得ることができます。
20,000 ポンドから始めて、年間 6,000 ポンドを追加投資すると、ポットは 27 年後には約 590,000 ポンドまで増加します (配当再投資を含む)。
結論
明らかに、不労所得で 35,000 ポンドを達成するのは簡単な作業ではありません。最も熱心な投資家であっても、退職するかなり前に毎月多額の寄付を開始する必要があります。ただし、専用プランや ISA の税制優遇を利用することで、退職後にかなりのレベルの収入を得ることができます。
英国在住者にとって幸運なことに、FTSE 100 と FTSE 250 には、投資を始めるのに適した信頼できる配当株がたくさんあります。
