簡単な事実:
人気の Apple クレジット カードがまもなく発行会社を変更する予定です。現在Apple Cardプログラムを提供しているゴールドマン・サックスは、すでに多くの有名消費者ブランドとクレジットカード提携を結んでいるJPモルガン・チェースにその提携を売却することに合意したと報じられている。新政権の下では、信用度の低い消費者がApple Cardを取得するのはさらに困難になる可能性がある。
投資銀行ゴールドマン・サックスはかつて、アップルのクレジットカードを消費者金融進出の至宝とみていた。しかし、発足から7年近くが経ち、ついに新しい経営陣を探すことになるかもしれない。
WSJの報道によると、JPモルガン・チェースは1年以上の交渉を経て、ゴールドマン・サックスからApple Cardプログラムを買収する契約に署名したと報じられている。これはゴールドマン・サックスがプログラムの責任を負い、発行体となる動きである。
今後数日以内に発表が行われる予定です。
この変化は、ゴールドマン・サックスによる消費者金融への進出が失敗した後に起きた。彼らは市場に参加することほど消費者を獲得することが得意ではありませんでした。不良債権と償却で数十億ドルを失った同銀行は、マーカス・ネオバンクとアップル・カード・プログラムを残して消費者銀行業務から急いで撤退した。
しかし、ゴールドマンがApple Cardのオフロードを検討していることは周知の事実だ。ゴールドマンは1年以上にわたり、このプログラムを引き継ぐ新たな事業体を探してきた。貴重な提携関係を売却する際にゴールドマンを悩ませた重要な問題の一つは、標準をはるかに上回る延滞率と損失をもたらす危険な買収であった。
最初にゴールドマンを事業から撤退に追い込んだのは、こうした緩やかな買収だった。この目的のために、同社はカードの未払い残高200億ドル相当を10億ドルの割引価格で販売する予定であり、状況の不安定性を浮き彫りにしている。
これは Apple Card 所有者にどのような影響を与えますか?
JPモルガンが徐々に発行を引き継ぐため、カード所有者にとってプログラムへの移行は非常に簡単になります。つまり、同社の14.75gの重いチタン合金カードが機能しなくなるようなダウンタイムは発生しない（高価なだけでなく、非常に無駄が多い）。
むしろ、ゴールドマンがゼネラルモーターズのクレジットカードをバークレイズに引き渡したときのように、もっときちんとしたものになる可能性が高い。もちろん、ロイターの報道ではこの撤退は「厄介」だったと評されており、移行の準備ではGMポイントを現金に変換するオプションが削除され、顧客は新しい銀行の信用限度額が引き下げられることを懸念していた。さらに悪いことに、ゴールドマンは2020年にキャピタル・ワンからGMクレジットカードを取得したが、2024年にプログラムを売却した。
ただし、新規カード所有者の場合、JPモルガンの引受要件はより厳格になる場合があります。これは、ゴールドマン・サックスが発行する Apple Card の承認を受けていた可能性のある信用度が標準以下の潜在的なカード所有者が JPモルガンによって承認されない可能性があることを意味する可能性があります。
顧客には、5/24 ルールなどの追加ルールが適用される場合もあります。これは、過去 24 か月間に 5 件を超える新しい信用枠を開設した申請者はカードの発行を拒否されることを意味します。
Apple 普通預金口座はどうなりますか?
Apple Savings Account は現在、Goldman Sachs によって管理されています。移行の一環として、JPモルガンは独自バージョンの普通預金口座を立ち上げ、顧客に同社の金融機関を通じて銀行取引を行う選択肢を提供する予定だ。ただし、JPモルガンの提案がデフォルトオプションになることが想定されている。
JPモルガンとアップルは何を得るのか?
JPモルガン・チェースは、主力のチェース・サファイア・クレジット・カード・プログラムに加えて、すでにユナイテッド、ハイアット、サウスウエスト、IHG、アマゾン、マリオットとの提携クレジット・カード・プログラムを運営している。世界最大のクレジットカード会社が、Apple の貴重なブランドをまたひとつ買収しました。
そして、過去数年間のカードのドラマはさておき、アップルにとって、ゴールドマン・サックスからのJPモルガンの格上げにより、広く評価されているクレジットカードが中断されることなく継続されることが保証される。また、このカードの最も重要な機能の 1 つである年利 0% で Apple 製品に融資できる機能も、同社の最も熱心な顧客が引き続き利用できるようになります。
