画像出典: ゲッティイメージズ
株式と株式 ISA は、私たちの投資にとって素晴らしい手段です。あなたはキャピタルゲインや配当に対する税金から保護されます。これは、税金に妨げられることなく成長し、税金を支払うことなく収益を引き出すことができることを意味します。
現在の報道によると、政府は次期予算案で年収4万6000ポンド以上の人々をターゲットにする予定だという。ここで疑問が生じます… 年間 46,000 ポンド相当の非課税収入を生み出すには、株式 ISA でいくらの資金が必要ですか?
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
数学の実行
株式および株式 ISA を通じて年間 46,000 ポンドを生み出すための重要な要素は、引き出し率、つまりポートフォリオのうち生活費を賄うために毎年引き出しされる割合です。
5% の出金率を使用すると、計算が簡単になります。
46,000 ポンド = 0.05 = 920,000 ポンド
これは、理論的には、約 92 万ポンド相当のポートフォリオが毎年 4 万 6,000 ポンドの非課税収入を生み出す可能性があることを意味します。もちろん、これはポートフォリオが時間の経過とともに引き出しとインフレを相殺するのに十分な成長を続けることを前提としています。
5%という撤退率は、財務計画でよく使用される従来の4%というガイドラインよりも野心的なものであるため、市場が長期間低迷した場合にはポートフォリオを侵食する大きなリスクを伴います。それにもかかわらず、これは、ISA ラッパー内で快適な非課税収入を生み出すために必要な投資の規模を理解するための有用なベンチマークとなります。
しかし、それには多額の費用がかかりますか?
もちろん、これを見て「92万ポンドの価値のあるポートフォリオなどありえない」と考える読者もいるだろう。そうですね、その可能性は非常に高いです。投資には時間、継続的な貢献、そして常識が必要です。
出典: thecalculatorsite.com 作成
このグラフが示すように、月々 800 ポンドの拠出と平均 8% の収益を組み合わせると、長期的には莫大な利益が得られます。この例では、投資家は 27.5 年間で 940,000 ポンドを保有することになります。
グラフからわかるように、そのお金のほとんどは複利から来ています。これは、私たちのリターンが独自のリターンを生み出し始めるときです。
どこに投資すればいいですか?
もちろん、上記は理論上のものであり、投資家が正しい投資を行うかどうかによって異なります。では、どこに投資すべきでしょうか?そうですね、私が検討する価値があると思う銘柄の 1 つは、フレッシュ デル モンテ (NYSE:FDP) です。
これはテクノロジーとは何の関係もありません。これは、非常に人気のあるテクノロジーおよびAIセクターの低迷からある程度は隔離されていることを意味しており、下落する可能性は確かにあります。
Fresh Del Monte は、世界中で新鮮な切りたての果物や野菜を垂直統合して生産、販売、流通している大手企業です。たとえば、コスタリカには、パイナップルとバナナの栽培に関連する約 9,400 ヘクタールの森林地帯があります。長い目で見ると、私は土地を所有している企業がとても好きです。
高価でもありません。予想PERは13.2倍(2026年には12.1倍に低下)で取引されており、指数平均を大きく下回っている。また、配当も高く、現在の利回りは約 3.2% です。今後さらに増加することが予想されます。
リスクの 1 つは、燃料や肥料などの投入コストの高騰です。これにより利益率が圧迫される可能性があります。
しかし今のところ、それは要求の低い倍率を備えた素晴らしいビジネスのように見えます。


