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第二の収入を生み出すことは多くの投資家にとって夢であり、株式 ISA はこれを実現する効果的な方法です。しかし、月に 2,000 ポンドをすぐに使い果たすことなく届けるには、どのようなポットが必要になるでしょうか?
ISA は年金のような前払い減税を提供しませんが、貴重なメリットを提供します。配当によるすべての受動的所得と株価上昇によるキャピタルゲインはHMRCによって保護されており、引き出しは所得税から免除されます。では、月に 2,000 ポンドを稼ぐには、ポートフォリオはどのくらい大きくなければなりませんか?
月額 2,000 ポンドの目標を加えると、年間 24,000 ポンドになります。理論的には、投資家が資本を使い果たさずに撤退できる、いわゆる4％ルールを使用するには、約60万ポンド相当のISAが必要となる。これは大きな数字ですが、時間と再投資される収入の負担を大幅に節約できます。
複利成長と配当
さまざまな ISA に毎月約 500 ポンドを定期的に投資し、長期平均年間 7% の収益を上げていると想像してください。 30 年後には非課税額が 60 万ポンド以上に増加する可能性があります。一貫した習慣があれば、月々のささやかな金額を有意義なものに変えることができます。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
私は指数に固執するよりも、FTSE 100 と FTSE 250 の 15 ～ 20 銘柄のバスケットを保有し、ある程度の成長と信頼できる配当金を混ぜ合わせて保有することを好みます。これには、辛抱強い株主に十分な報酬を提供してきた銀行であるHSBCホールディングス(LSE:HSBA)のような企業が含まれる可能性がある。
HSBCの株価は最近急騰している。過去 1 年間で 58% 増加し、過去 5 年間では 230% 増加しました。投資家は配当収入を最大限に活用したが、株価の高騰により配当利回りは4％未満まで低下した。
HSBCの株価が急騰
HSBC の配当実績はやや不安定です。 2015 年の配当総額は 1 株あたり 51 セントでしたが、2020 年には 1 株あたり 15 セントに減りました。公平に言うと、パンデミックは役に立っていません。それ以来、急速に追い上げ、2023 年には 90% 上昇して 61 セントになりました。2024 年には理事会は支払額をさらに 8.2% 増額して 66 セントにしました。
多額の自社株買いも提案されているが、HSBCがハンセン銀行の少数株の買い取りを完了するまで約9か月間停止されている。この力強い上昇の後、HSBCの株価は以前よりも高くなり、現在の株価収益率は14倍強となっている。
同行は世界収益の半分を英国外、主に香港、中国、東南アジアで稼いでいる。中国には大きなチャンスがあるが、リスクもある。経済は減速し、人口は高齢化しています。中国政府と西側諸国との間の政治的緊張により、HSBCは厄介な立場に陥る可能性がある。金利の低下により利益率が低下する可能性があります。
HSBC株は今回の好調を受けて冷え込む可能性が高い。それにもかかわらず、長期投資家は今日HSBCを買うことを検討するか、忍耐して下落を待つことを検討するかもしれません。あるいは、FTSE 100 では利回りの高い銘柄が多数見つかり、さらに割安になることもよくあります。これにより、2 番目の収入目標である月 2,000 ポンドの達成に向けた取り組みが加速する可能性があります。無駄にしている時間はありません。
