ほとんどの人は自分の貯蓄口座が余裕があるよりも大きい人生計画を持って40代になり、そのギャップのためにしばしば許されます。
JP Morgan Personal Investingの新しいアンケートでは、収入レベルと世帯の種類による後悔を強調しながら、この瞬間を明確に捉えました。今、中年の大人の半分が1回の財政的ミスを認めています。これはまだ30代の場合は特に関連があるかもしれません。
中年の救い主の半分が共有する後悔
JP Morgan Personal Investingの報告書によると、現在の中年の大人の51％が数年前に財政計画を始めたことがわかったと思います。 9％だけが老年の目標のために財政計画を完全に立てたと答え、38％はおおよその概要だけを持っていると認めました。
JP Morgan Personal Investingの調査によると、30～60歳の成人の60％が中年を定着するのではなく、自分を再創造する機会と見ていることがわかりました。その野望と計画の格差は多くの家庭の中に隠れている本物の後悔であり、50代前半になるとその姿が現れる傾向があります。
「今が引退計画を始めるのに最適な時期です」 TIAAの資産管理役員であり、CFP、CLU、ChFCであるEvan Potashは言いました。
一生に一度だけの休暇は30代中年の最大の野望に挙げられ、その後に続いて計画よりはるかに早く住宅ローン返済が行われました。他の主な目標には、引退貢献の増大、事業開始、意味のあるキャリアの断絶のための資金準備などが含まれたとアンケートでは明らかにしました。
中年が再創造の時代になった理由
人々は40代と50代を旅行から職業変化、大規模な個人プロジェクトに至るまで、再創造の窓口と考えていると会社は説明しました。
JP Morgan Personal Investingの財務諮問および指針責任者であるClaire Exleyは、「今日の中年は、「危機」の認識を超えて、英国の大人のための再創造と選択の時期です。
再創造は促されますが、実際の費用がかかり、それを支援するために必要な貯蓄をした人はほとんどいないとJP Morgan Personal Investingは警告しました。期待寿命が延びて引退年齢が遅くなるということは、40代がもはや最後の段階ではなく、今後30年間働ける財政的滑走路になることを意味します。
CDCデータによると、アメリカ人の平均寿命は約79歳で、ほとんどの労働家具が事前に計画することができるより長い滑走路を提供しています。
中年期は今や再創造の段階です。しかし、寿命が長くなるということは、意味のある生活の変化を支援するために財政計画が不可欠であることを意味します。
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戦略 JPモーガンは中年の格差を減らせると言う
JP Morgan Personal Investingの資産専門家は、30〜40代の人々が次の中年後悔者になるのを防ぐのに役立つ6つの明確なステップを提示しました。各段階は実用的であり、20代の時に以前の計画で提案されたものより遅く貯蓄を始めた場合でも動作するように設計されています。
彼らが推奨するものは次のとおりです。最初に3〜6ヶ月の緊急現金緩衝装置を構築してください。だから、予想外の請求書のために、間違った市場の瞬間に長期投資からお金を引き出すことはできません。アイドル貯蓄はインフレの価値を失い、一般にさまざまな市場ポートフォリオから得られる収益を逃すため、現金をあまり持たないでください。直接預金を使用して月額寄付を自動化することで、貯蓄から感情を取り除き、株式市場の周期によるボラティリティを軽減できます。 401（k）とIRAによれば、これらの勘定は時間の経過とともに税猶予と複利の効果をより強力にします。一致する貢献をテーブルに残すことは受け取られるすべての給料から無料のお金を無駄にすることを意味するので雇用者の一致を注意深く見直しなさい。以前の職場の古い退職口座を 1 か所に統合すると、手数料を管理し、資産のバランスを再調整し、引退状況全体を明確に確認できます。目標を設定する前のアメリカの退職数はどのようなものですか？
米国の引退費用は、ほとんどの中年の貯蓄者が期待するよりも高価です。特に、医療、住宅、期待寿命の延長などを考慮すると、さらにそうです。
BLSの数値によると、平均世帯は2024年の年間費用で78,535ドルを費やし、老年世帯はしばしばその基準よりも医療費を支出しています。
この数字は、社会保障、年金、またはあなたの退職口座が最終的に必要となる計算に入る前に現実的な床を提供します。ほとんどの労働者は67歳までに貯蓄された最終給与の約10倍を目指すべきであるとFidelityは広く引用された引退ベンチマークに基づいてアドバイスします。
より多くの個人金融：
4％の規則に従う退職者は、数千ドルをテーブルの上に残しています。 Fidelityは、500ドルの保険で全体の純資産を保護できると述べています。 Fidelityの4つのRoth戦略は、家族の税金を大幅に節約できます。
これは、引退が近づくと、10万ドルを稼ぐ労働者がフルタイムの職場を離れる前に、401（k）およびIRA口座に約100万ドルを貯めることを目指すという意味です。社会保障は一般的に中産層の退職前所得の約40％に取って代わるため、その格差は個人貯蓄で発生しなければならないとSSAは指摘します。
2026年の制限は現在、401（k）で24,500ドル、IRAで7,500ドルを受け入れ、50歳以上の労働者にはさらに8,000ドルを追加します。 60～63歳の労働者も11,250ドルのスーパーキャッチアップを受けます。
中年のお金のギャップを広げる一般的な間違い
JP Morganが提示したパターンによれば、多くの40代の人々は貯蓄の挽回期間を延ばすことを避けることができる間違いを犯します。
インフレが投資市場の外にあるすべてのドルの購買力を静かに侵食している間、長年にわたって大きな現金残高を維持することは、今日働いているアメリカ人がアクセスできる保証された収益に最も近い401（k）で雇用者マッチングをスキップすることです。円滑な投資のために、寄付金を数ヶ月にわたって着実に分配するのではなく、一時払いで市場のタイミングを調整しようとしています。以前の職場の古い401（k）口座を無視します。以前の仕事の古い401（k）口座は、毎年隠された手数料と過酷なファンドの選択で静かに価値を失います。ギャップを減らすために今月にすべきこと
すべての退職口座の最後の3つの明細を2時間監査すると、JPMorganの中年投資ガイドフラグの漏洩、超過手数料、雇用者の一致の欠落、以前の職場でのアイドル状態の残高などが最も頻繁に公開される可能性があります。
Capitalizeは、忘れられた401（k）口座3,190万個に約2兆1千億ドルを保有していると推定しており、労働部の紛失物データベースがこれを追跡するのに役立ちます。
目標に現実的な数字を付けると慣性が崩れます。 Bankrateの2025年の金融後悔調査によれば、財政的後悔を経験した人々の43％は前年に何の進展も果たしていませんでした。
2026年1月のNationwideアンケートによると、45歳以上の回答者の85％が早く貯蓄を始めたらいいと答えました。あなたの職場生活の今後10年間でさえ、アンケートの回答者が数年前に自分で構築したいという柔軟性を得ることができます。
関連項目：JP Morganは、中東の緊張の中でポートフォリオを保護するためのヒントを共有しています。
