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ISA に年間最大 20,000 ポンドを投資し、それによって得られる受動的所得に対して 1 ペニーも税金を払わないという能力は、人生を変える可能性があります。
入手可能な最新の数字である2023/24会計年度では、英国の成人は1,500万のISA口座を保有していました。そして、これらの ISA 口座に投資された現金の総額は 1,030 億ポンドに達しました。つまり、我が国は賢い貯蓄者と投資家の国なのです。右？そうですね、もう少し深く掘り下げる必要があります。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
正しいものを選択してください
1,500 万の ISA 口座のうち、990 万が現金 ISA であり、株式および株券 ISA はわずか 410 万でした。現金ISAの保有額は695億ポンドだったが、株式ISAの保有額はその半分にも満たない311億ポンドだった。
現金 ISA は、緊急時の現金や短期貯蓄を保護する優れた方法です。また、株式市場のリスクを望まない人にとっては、収益保証がより安全な選択肢となります。しかし長期的には、株式 ISA は現金 ISA の代替品として市場を席巻してきました。
現在、Cash ISA の最高金利は 4% 強です。そしてそれは実際にはまったく悪いことではありません。しかし、過去 10 年間の株式および株式 ISA の平均年間収益率は、なんと 9.6% でした。
それがもたらす違い
構築する必要がある合計は、達成できる収益率によって異なります。
9.6%の株式と株式ISAのリターンで約132,000ポンドがあれば、月1,000ポンドという目標をカバーするのに十分な受動的収入が得られるはずです。毎月 500 ポンドを投資し、配当金をすべて再投資した場合、12 年でその目標を達成できます。
4% の現金 ISA リターンで同じ金額を得るには、32 万ポンド以上が必要になります。そして、その金利でそれを構築するには29年かかります。
公平を期すために言うと、株式の9.6%は株式全体の平均よりも高かった。しかし、イングランド銀行の金利が低下すると、現金の4％を保持できなくなります。キャッシュＩＳＡ金利が英中銀のインフレ目標である２％を下回るのは容易に予想される。 2%の利回りで毎月1,000ポンドを家に持ち帰るには60万ポンド以上が必要となり、そこに到達するには56年かかります。
検討すべき銘柄
リーガル＆ジェネラル（LSE:LGEN）の現在の推定配当利回りは7.9％です。そして、毎年配当付きの新しい株式を購入すれば、それだけで不労所得の目標を達成するのに大いに役立ちます。
配当は保証されていないが、上半期決算で同社は「3年間で50億ポンド以上の配当と自社株買い」を支払ったと指摘した。
株価は5年間で3.7％しか上昇しなかった。実際、最初の成長期以来、この 10 年間はあまり変化がありません。しかし、私にとって、配当に加えて株価が上昇することは、まさにボーナスにすぎません。
保険および投資セクターはリスクの高いセクターです。そして、世界経済や株式市場のセンチメントに応じて浮き沈みも予想されるはずです。しかし、十分に分散された長期ポートフォリオの一部として、リーガル＆ジェネラルは不労所得を求める人が検討する可能性のある銘柄の1つであると思います。
