Tag: ウォールストリート銀行は数十億ドル規模のルールを変更しました

銀行界でちょうど途方もないことが起こりましたが、定期的な週末計画を立てている間、おそらくそれを逃したでしょう。 3つの連邦機関は、3月19日の木曜日の投票で、米国最大の銀行が保有しなければならない現金規模に関する規制を確認しました。今回の変更により、ウォールストリートの大企業が規制の明確性を待ち、数年間保留してきた約1,750億ドルの資金が解放される可能性があります。銀行が予備資本を少なく保有すれば、全国の消費者、企業および住宅購入者により積極的に貸し出すことができます。これが別の無味乾燥規制ヘッドラインだと思うかもしれませんが、今回の決定により、銀行が住宅ローンの競争、クレジットカードの価格設定、引退口座の株主に現金分配などの方式が変わることがあります。連邦規制当局は、米国最大の銀行の資本要件を大幅に引き下げた。連盟、FDIC、通貨監査院長は、2026年3月19日に3つの相互関連提案を承認しました。これらの提案は、潜在的な損失に備えて銀行がどのくらいの資本を保有すべきかについての規則を再構築します。最初の提案はBasel IIIの最終目標を目指し、大手銀行の信用、資本、および運用リスクを測定するための標準化された方法を作成します。 2番目は、米国で運営されているシステム的に最も重要な8つのグローバル銀行に適用される追加の資本追加料金を調整します。3 番目の提案では、小規模なコミュニティや地域の銀行が住宅ローンや商業用不動産ローンなどの伝統的なローン商品のリスクウェイトを計算する方法を変更します。連邦従業員の見積もりによれば、カテゴリーIとIIの銀行の総普通株式1段階資本要件は4.8％減少します。カテゴリIIIとIVの地域銀行は、新しいフレームワークによって資本要件が5.2％減少します。伝統的な融資活動に焦点を当てた小規模銀行は、資本要件が全体的に7.8％減少し、最大の減少を享受します。 連邦理事会は提案を進めるために6対1で投票し、マイケル・バー知事はこの法案に反対する唯一の反対票を投げました。20％の資本増額から全面的な資本削減まで行く道これらの規制の逆転が銀行業界とより広い経済にとってどれほど驚くべきかを理解するには、背景の話が必要です。規制当局は、2008年の金融危機以降に作成されたグローバル銀行基準の最後の章を実装するために数年を費やしました。 ロイター通信によると、2023年当時、連邦副議長だったマイケル・バーは、一部の大手銀行の資本を最大20％引き上げる規定を提案しました。銀行は、現代の金融規制の歴史の中で最も積極的なロビーキャンペーンの一つとして対応し、両側の議員の心を魅了しました。 関連項目：ウォールストリートはDevon Energy投資家に大きな驚きを与えました。そのキャンペーンはもともとルールを完全に遅らせ、プロジェクトを業界のしっかりした側に立っているトランプ政権に引きずりました。 ABA Banking Journalによると、Michelle Bowman連邦副議長は以前のドラフトを破棄し、最初から完全に始めたという。 新しい提案は、資本要件を銀行が貸借対照表に直面する実際のリスクとより密接に一致させます。ボウマンは、連邦理事会に以前のフレームワークがリスクの低い銀行活動に過度の負担をかけ、不注意に規制の少ない分野にローンを押し込んだと述べた。銀行は1,750億ドルの超過資本を保有しており、最終的にこれを配置することができます。モーガン・スタンレーのアナリストらは、今月初め、8大銀行が合計1,750億ドルの超過資本準備金を保有していると推定した。その現金は、米国の最終資本規則がどこに適用されるかについての長年の不確実性のために効果的にロックされていました。規制当局が明確な方向性を提示したので、銀行はローンの増加と大規模な買戻しプログラムを通じてその資金の配置を開始することができます。 Bloomberg Intelligenceは、JPMorgan Chaseだけでも、新しいフレームワークの下で超過資本が約600億ドルから750億ドルに増加する可能性があると推定しています。6つの銀行全体で、各機関は、配置可能な余剰資本が200億ドルから300億ドルの間になる可能性があります。 JPMorgan、Goldman Sachs、Morgan Stanley、Citigroup、Bank of America、またはWells Fargoの株式を所有している場合、これはより大きな配当と自己株式の購入を意味する可能性があります。銀行が住宅ローン市場に戻ると、住宅ローンの費用が安くなる可能性があります。この提案の最も見過ごされやすい部分の1つは、競争力のある金利で住宅ローンを受け取る能力に潜在的な影響を与える可能性があることです。 Bowman...