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Monday, April 13, 2026
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フィデリティは引退計画で時限爆弾を発見した。

ほとんどの退職計画は、仕事をやめる日までに書類で堅牢に見え、給与も永遠に中断されます。 Fidelity Investmentsは、ほとんどの退職者が財政的損害がすでに完了するまで決して来ないことを警告しています。 同社は、保証された収入と月の必須支出との間のギャップが思ったよりもはるかに大きいと言います。 Fidelityによると、ほとんどの人が本能的に忌避する商品である生涯所得年金がそのギャップを減らすための最良のツールであると言います。ほとんどの人が計算しない退職所得格差社会保障局(Social Security Administration)によると、社会保障の恩恵は、米国の平均労働者の退職前の所得の約40%を置き換えます。これにより、毎月受け取る金額と基本請求書で支払う必要がある金額との間に膨大な不足額が発生します。国立退職保障研究所(National Institute on Retirement Security)によると、民間部門で年金がほとんどなくなり、X世代労働者の約14%だけが年金プランを保有しています。住宅、課金、食料品、保険、ヘルスケアに必要な毎月の費用には、毎月固定金額が必要です。これらの費用と保証された収入の間の不足は、実際のリスクを伴うポートフォリオを作成する際に発生する必要があります。Fidelityは、生涯所得年金があなたのために何をすることができると言います。生涯所得年金は保険会社から直接購入する個人年金と同じ役割を果たすとFidelityは研究で説明します。あなたは一時払いを事前に支払い、その代価として保険会社は残りの人生の間に毎月固定支払いを送ります。寿命より長く続く収入退職年金を保有する労働者の平均残高は40,000ドルです。しかし、2026年2月のNIRSによると、貯蓄されたお金のない労働者を含む21歳から64歳までのすべての労働者を見てみると、中間値は955ドルに低下しました。生涯年金はあなたの寿命に関係なく毎月支払われるので、長寿の推測を排除します。 65歳の女性が94歳以上になる確率は25%です。これは、あなたの計画が30年間の費用を調達しなければならないことを意味します。ポートフォリオ管理なしで予測可能な給与引退ポートフォリオを管理するには、どのポジションを販売するか、いつ再調整するか、収益を生み出す方法について継続的な決定が必要です。 Fidelityは、認知の低下が実際の要因になり、80年代と90年代にはそのような決定がますます困難になると警告します。Fidelity Investments Life Insurance Company副社長のTom Ewanich氏は、「DIAを購入する最も強力な理由の1つは、退職所得計画のための基礎を提供することです。年金は、別途の努力や意思決定なしに毎月一定金額を銀行口座に入金します。市場低迷からの保護下落でポートフォリオを引き出すことに頼っている退職者は、一連の収益リスクに直面して貯蓄が永久に枯渇する可能性があります。 Morningstarの2025年の研究によると、最初の5年間で収益が悪く支出を調整していない退職者は、破産する可能性がはるかに高いことがわかりました。 固定収入年金は、市場の成果にかかわらず、支払いを固定し、必要な費用の下に財政的底を作成します。高齢者詐欺や財政虐待に対する保護連邦準備制度(Federal Reserve)、CFPB、FDIC、FinCEN、NCUA、OCC、および州金融規制機関が共同発行した2024年12月の機関間の声明によると、高齢者アメリカ人に対する金融搾取により被害者は毎年約283億ドルの損失を被っています。 取り消し不可能な所得年金は、保険会社が生涯にわたってお客様に直接支払うため、資産の一部を脆弱性から排除します。保険会社と正式に契約が締結されれば、誰もその収入源を方向を変えたり、枯渇したり、誤って管理することはできません。退職者があまり話していない支出の罪悪感の問題財務計画ジャーナル(Journal of Financial...

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