Tag: モーガンスタンリーはあなたの富を浸食する沈黙の税を暴露する

ポートフォリオを確認し、肯定的な収益を確認した後、すべてが自分に有利に作用すると仮定します。あなたのインデックスファンドは増加し、401（k）残高は増加しており、あなたの仲介口座は表面的に健康に見えます。しかし、その数字の背後には、配当金、資本利得、利息所得に対する税金が数十年にわたってますます不利になるように、実質収益を着実に減少させています。Morgan StanleyのGlobal Investment Officeの新しい分析では、これらの隠されたコストの数値を提示し、それに対処するための具体的な戦略を説明します。調査結果によると、税効率のための計画を立てないと、20年間で数十万ドルの費用が発生する可能性があります。Morgan Stanleyは、税負担が潜在的な利益の73％を失う可能性があることを発見しました。同社の研究では、複数の税効率的な戦略を同時に使用して、20年にわたって富を蓄積する仮想高額投資家を調査しました。 Morgan Stanleyによると、投資家は年間税後の収益が1.6％増え、全期間でほぼ73％以上の利益を得ることができるという。最高投資責任者のLisa Shalett氏は、「人々は、長期投資収益のうちどのくらいの部分が税金に入るのか、財務目標が達成されているのか、どのように多くの違いを生み出すのかを知って驚くことが多い」と述べた。年間1.6％の改善は個別には小さく聞こえますが、複合的に適用すると効果が劇的に拡大します。税引前の収益率が8％の50万ドルのポートフォリオでは、20年間で230万ドルから130万ドルのギャップを意味する可能性があります。税コードが変更されましたが、投資の静かな遅延は発生しませんでした。2025年7月4日に発効したOne Big Beautiful Bill Actは、2017年の減税および雇用法の条項のほとんどを永久に作成しました。 IRSによると、個人所得税率は10％、12％、22％、24％、32％、35％、37％に維持され、より大きな標準控除は現在税コードの固定部分です。永久的に低い金利は、ほとんどの家具にとって良いニュースですが、Morgan Stanleyが確認した根本的な問題を排除するものではありません。配当金、利子、および資本利得に対する税金が原因で発生する投資収益の年間侵食である税引き金は、どのカテゴリーに属しているかにかかわらず、課税勘定で静かに動作し続けます。大規模ブレンドミューチュアルファンドの中間税費用比率は、最近の3年間で年間1.28％でした。これは、上位層の投資家が単にファンドを保有しているだけで、10年間で総税収益の約7％を税金で支払ったことを意味するとMorningstarは指摘しました。あなたの退職口座は税引くための最初の防衛線です。Morgan Stanleyの資産管理部門の上級投資戦略家であるDaniel Huntは、税負担を軽減するための4つの主要なステップを説明しました。 Morgan Stanleyによると、最初のものは、401（k）、IRA、HSAなどの税務上の利点がある引退口座への貢献を最大化することです。2026年の場合、401（k）の寄与限度は$ 24,500であり、50歳以上には追加の貢献として$ 8,000が追加されます。 IRSによると、60歳から63歳の労働者は、SECURE 2.0 Actの「スーパーキャッチアップ」条項に基づいて最大11,250ドルまで貢献することができます。従来の401（k）貢献は現在課税対象所得を減らし、投資は引退後に撤回されるまで税猶予期間が増加します。ロース口座は利点を裏返します。今、税金を支払うが、後で免除の恩恵を受けることができ、税務免除の適格引き出しを楽しむことができます。多くの人にとって、既存のアカウントとRothアカウントの間で寄付を分割するハイブリッドアプローチは、最高の長期的な柔軟性を提供します。あなたの選択は、あなたの現在の収入とあなたの家族が退職すると予想される収入に依存します。ハントの研究によると。 ...