Tag: 社会保障を請求すべき場合は次のとおりです

バンクレートとボストン大学退職研究センターによると、新たに退職した労働者の4人に1人が62歳になっても社会保障を請求しているが、平均請求年齢は約65歳まで上昇しており、60代後半から70代の請求割合が過去20年間で大幅に増加しているという。しかし、これらの平均値は、あなたとあなたの世帯にとって最も差し迫った質問、つまりいつ社会保障給付を請求すべきかという質問には答えていません。 そうですね、それはあなたが思っているほど簡単な答えではありません。それはあなたの健康状態、平均余命、保証された生涯収入源で必要不可欠な支出をどの程度カバーできるか、生き残った配偶者の収入ニーズなど、多くの変数に依存するからです。 請求時期に応じて給付金が減額または増額される可能性があることを考慮すると、事態はさらに複雑になります。Sensible Money の CEO 兼創設者であり、ポッドキャスト「Making Retirement Make Sense」の共同司会者である Dana Anspach 氏は、最近のインタビューでこのトピックに触れました。 以下は、明確さと簡潔さのために編集された、その会話の編集された記録です。ロバート・パウエル: ほとんどのファイナンシャル・プランナーが退職前に人々から受ける最も一般的な質問は、「いつ社会保障を請求すべきですか?」というものです。これについて話し合うために私に加わったのは、ダナ・アンスパックです。ダナ・アンスパック: こんにちは、ボブ。ここに来られて嬉しいです。ホットな話題であり、タイムリーな話題です。ロバート・パウエル: 最近のニューヨーク・タイムズ紙の記事が、多くの人は70歳まで給付金の受け取りを遅らせるべきだという長年のアドバイスに疑問を投げかけて以来、さらに熱くなっています。これは多くの論争を引き起こしました。本当に待つべきでしょうか?あなたの意見を聞きたいです。直近性バイアスと市場状況Dana Anspach: アドバイスは時間の経過とともに栄枯盛衰するので、これは難しい問題です。市場環境が変われば変わると思います。これは実際の動作ではありません。私たち全員が苦しんでいる認知バイアスの 1 つは、最新性バイアスです。ほぼゼロ金利が10年近く続いた後、金利は上昇している。株式市場も強さを示した。このため、人々は「自分のお金を投資してもっと儲けることができる。社会保障を遅らせる必要はない。今すぐキャッシュフローを確保してポートフォリオを拡大したい」と考えるようになります。一部のメディア報道はこの偏見を反映しています。過去数年間だけを基にして、残りの人生について永続的な決定を下す人を見たくない。誰もが先延ばしすべきではないと思いますが、人々はトピックの提示の仕方に振り回される可能性があります。遅延がデフォルトから始まることが多い理由ロバート・パウエル: 私のデフォルトは、可能であれば70歳になるまで延期することでした。あなたは、可能な限り最高額の給付金、最高額の生活費調整額、および低所得の配偶者に対する最高額の遺族給付金を受け取ります。通常、それが財務上の最良の結果となります。ただし、健康、平均余命、その他の収入源も重要です。健康、長寿、自己評価ダナ・アンスパック氏: 研究によると、年齢主張と健康認識との間に相関関係があることが示されています。自分は健康ではないと信じている人は、より早く健康であると主張する傾向があります。それは理にかなっています。本当に寿命が縮むと予想しているのであれば、それを先延ばしにするのは正しくないかもしれません。しかし、別の認知バイアスもあります。自分は平均以上の運転能力があるかと尋ねると、約 90%...