Tag: Fargoはあなたの貯蓄に高価な落とし穴を見つけます

あなたは、あなたの退職、子供の大学学資金、家族の長期的な安全について財務アドバイザーを信頼します。あなたは、その人があなたに代わって紹介をするたびに、法的にあなたの最善の利益のために行動しなければならないと仮定します。これらの仮定は、あなたが気付かないまま毎年数千ドルの費用を引き起こす可能性があります。 Wells Fargoの資産および投資管理部門の新しい報告書は、日常の預金者に財務アドバイスを提供するのに深刻なギャップがあることを明らかにしました。問題は、ほとんどの人が以前に聞いたことがなく、完全に理解している人もほとんどいない限り、単語に帰結します。この言葉は、あなたのニーズを最優先に考えるべきアドバイザと「適切な」ことをお勧めするだけのアドバイスを区別します。これら2つの基準の違いは、生涯の間に引退口座に数万ドルの損失をもたらす可能性があります。以下は、Wells Fargoが金融専門家との次回のミーティングを行う前にあなたが知ってほしいものです。信託基準と適合性受託者とは、サービスを提供する人々の利益を自分の利益よりも優先するよう法的に要求される個人または機関です。この基準には、Wells Fargoの信託報告書に記載されているように、忠誠、配慮、善意、責任、公平性、および管理文書への従順が含まれています。対照的に、適合基準は、お客様の財務プロファイルに応じて、推奨が「適切」であることを要求します。適切に運営されているブローカーは、あなたの目標に緩んでいる限り、より高い手数料を支払う商品をお勧めします。これは、ほぼ同じインデックスファンドが0.03％を請求しても、あなたのアドバイザーがコスト率2％のミューチュアルファンドにあなたを導くことができることを意味します。どちらも「適合」することができますが、受託者だけがあなたの財政的将来に本当に役立つオプションを推薦する義務があります。矛盾する財政アドバイスのために、米国の退職口座から数十億ドルが抜け出す非受託者の助言の金銭的費用は、ワシントンの政策議論に限られた理論的問題ではない。ホワイトハウス経済諮問委員会の分析によると、相反するアドバイスを受けた労働者や中産階級の家族は、毎年約1％ポイント低い投資収益を得ていることがわかりました。現在、約1兆7000億ドルに達するIRA資産が、その製品を推薦する専門家の利害の矛盾を引き起こす製品に投資されています。同じCEA分析によると、相反するアドバイスによる年間総費用は約170億ドルです。45歳で401（k）をIRAにロールオーバーすると、相反するアドバイスを受ける一般的な労働者は、65歳までに口座残高の約17％を失う可能性があります。 200,000ドルのロールオーバー時の追加年の複利を考慮する前に、これは約34,000ドルの貯蓄損失に対応しています。 ...