Tag: Schwabは銀行からCDを購入する必要はないと言います

銀行に行き、CDの金利について尋ねると、窓口のスタッフはカウンターの上に2〜3つのオプションが書かれたシートを押します。一つを選んで書類に署名すれば終わりです。 あなたのお金は6ヶ月または1年間ロックされており、1つの機関が提供する金利に関係なく収益を得ることができます。ほとんどの人はこのプロセスについて決して疑問を提起しません。しかし、Schwabの最近の研究では、単一の銀行のCDメニューを使用するだけでお金を節約できるという説得力のあるケースを紹介しています。主な選択肢がどのような恩恵を受けるかを全く考慮せずに銀行のCDに現金を置いた場合、銀行のCDが提供しないより良い収益率、より広い保険保護、および柔軟性のレベルを見逃す可能性があります。仲介CDを使用すると、銀行に表示されていない金利を確認できます。重要な違いは簡単です。銀行CDは1つの機関から出てきます。仲介CDは、全国にわたって数十、時には数百のFDIC保険銀行からCD提供物を集計する仲介会社によって提供されます。 Schwabによると、これらの幅広い選択は、単一の銀行が提供できるよりも幅広い有効期限、利回り、および構造へのアクセスを提供します。こう考えてみてください。お住まいの地域の銀行で3.5％APYで12ヶ月のCDを提供できます。しかし、Schwab CD OneSourceなどの仲介プラットフォームを使用すると、数十の発行銀行の12ヶ月間のCDを比較し、潜在的に4.0％以上を支払う銀行を見つけることができます。 NerdWalletのCDレートトラッカーによると、2026年3月中旬現在利用可能な最高のCDレートは、期間によって約3.50％〜4.30％APYです。また、銀行が提供しない有効期限オプションも提供されます。Schwabによると、仲介CDは1ヶ月から30年まで提供されています。ほとんどの伝統的な銀行CDは5年で期限切れになります。 3ヶ月の短期CDまたは10年間現在の価格で固定できる長期オプションが必要な場合は、仲介口座がこれを可能にします。そして、これらすべてのCDを株式、債券、その他の投資と同じ口座に保管することができます。仲介CDを介してFDIC保護を$ 250,000以上に拡張する方法FDICは、各口座の所有権カテゴリに対して預金者当たり、保険に加入された銀行ごとに最大$ 250,000までの預金を保証します。この制限は2010年から適用され、元本と経過利息の両方を含みます。単一の所有権カテゴリに基づいて、単一の銀行に$ 300,000のCDがある場合、そのうち$ 50,000は保険にかかりません。仲介CDは、複数の銀行に物理的に口座を開設することなくこの問題を解決します。仲介口座を介して複数の発行銀行から仲介CDを購入する場合、各CDは発行銀行のFDIC保険によって最大$ 250,000まで保証されます。 FDICによると、個別のFDIC保険機関の預金は独立して保証されています。より多くの個人金融：1ドルで子供に家を売ることが悪影響を引き起こす可能性がある理由Elon Muskは「普遍的高所得」が近づいていると述べています。つまり、銀行Aでは250,000ドル、銀行Bでは250,000ドル、銀行Cでは250,000ドルをすべて1つの仲介口座に保管でき、各金額は全額保証されます。 現金保有量の多い預金者の場合、これはすべてを単一の銀行に保管するよりも重要な利点です。仲介CDを使用すると、CDラダーをはるかに簡単に作成できます。CDラダーは、満期日が時差を持つ複数のCDに現金を分ける戦略です。 したがって、すべてのお金を1つの3年CDにまとめておくのではなく、1年、2年、3年CDに分散させ、お金の一部が毎年満期になるようにします。これにより、定期的に現金にアクセスできますが、長期CDでより高い利回りを得ることができます。Schwabによると、単一の仲介会社は通常、あなたの投資目標を満たす1年、2年、または5年はしごを構築するのに十分な広い範囲の満期日を提供しています。銀行CDで同じことをするには、複数の個別の銀行にアクセスし、各銀行に別々の書類を作成し、複数の明細を管理する必要があります。実用的なCDラダーの例基本的な3年間のCDラダーが30,000ドルで動作する方法は次のとおりです。1年仲介CDで$10,000 2年仲介CDで$10,000 3年仲介CDで$10,0001年のCDが期限切れになると、新しい3年のCDに再投資します。 1年後、元の2年間のCDが成熟し、あなたも同じことをします。時間の経過とともに、常にCDは毎年満期になり、全体のはしごは長期CDが提供する傾向があるより高い金利を得ます。仲介により、この構造全体を単一のアカウントで構築および管理できます。仲介CDを購入する前に理解すべき長所と短所仲介CDは、銀行CDと比較して直接的なアップグレードではありません。 Schwabが明確に説明する特定のリスクに従い、購入する前にそれを理解していないと状況が悪化する可能性があります。早く売ればお金を失うこともある銀行CDとは異なり、ほとんどの仲介CDには早期引き出しの罰金は課されません。代わりに、満期前に資金が必要な場合は、CDを2次市場に販売します。あなたが受け取る価格は現在の金利によって異なります。 CDを購入してから料金が引き上げられた場合、収益率の低いCDの価値は、あなたが支払った金額よりも低くなります。金利が下がると、差益を残して売ります。 しかし、どちらの結果も保証されず、購入者が希望する価格で購入できるという保証もありません。呼び出し可能CDを使用すると、返品期間を短縮できます。一部の仲介CDは呼び出し可能です。これは、発行銀行が期限前にCDを返済できることを意味します。 Schwabは、このような状況は一般に金利が下落したときに発生すると指摘しています。 銀行はより高い金利のCDを回収し、元本と利子を返し、あなたは可能な限り低い金利に再投資することができます。メディエーションCDを購入する前に、呼び出し可能か呼び出し不可能かを確認する必要があります。仲介CDは複利ではなく単離を支払う。ここによく見落とされる詳細があります。銀行CDは通常、毎日または毎月の複利で利息を受けます。言い換えれば、利子はその期間に利子を得る。一方、仲介CDは通常単離を支払う。...