あなたが私のようなボーグルヘッドであれば、債券、国内株式、国際株式の3つのファンドの「怠惰なポートフォリオ」の福利効果について無限に話すことができます。設定して忘れてください。必要になるまでもう一度見ないでください。 3つのファンドのポートフォリオが気に入らない場合は、AUMのために特定の株式を選択できる金融アドバイザーを入手することをお勧めします。機会費用は頭にあります。コスト率が低い場合は、3つのファンドのポートフォリオに合ったETFを持つことも、ポートフォリオをさらに管理するためにより多くの費用を請求するアドバイザーにすべての意思決定を任せることもできます。
あなたがウォーレン・バフェットの熱烈なファンなら、これを自分が知っていることは固く知らないことは、知っている人に任せる彼のいつも主張される「能力の循環」であることを認識するでしょう。あなたが理解することと長期的な価値があるものに投資し、頻繁な取引と市場のボラティリティは、自分が何をしているのかを知っている人に任せてください。
複利化の王という哲学は、投資だけでなくクレジットカードの選択、そしてクレジットカードで得られる恩恵にも適用されるようです。
少なくとも、TD銀行のクレジットカードおよび無担保ローンの責任者であるChris Fredによると、彼は時々ポイント追跡（または知っている人が言う「漕ぎ」）が一般の人にとっては難しいかもしれないと言いました。
「ウォーレン・バフェットがインデックスファンドを買うように言ったように、良い兼カードがすべての素晴らしいボーナスカテゴリーで勝つことが多い」とFredはFortuneに語った。
バフェットのように概念は簡単です。自分が何をしているのかを知っている場合は、カテゴリごとにさまざまなポイントやキャッシュバックを含む複数のカードを開くことをお勧めします。そうでない場合は、「能力範囲」に固執し、包括的なキャッシュバックカードを選択して、レジで当日の取引を試みないようにする必要があります。
Churningをコンセプトに
Churningはクレジットカードに関してかなり新しい（過去30年以内）の概念ですが、個人金融と同じくらい古い概念かもしれません。あなたはApp-O-Ramaの時代を覚えています。人々は引き出すたびにクレジットスコアが落ちないように、一度に複数のクレジットカードを開設して金融機関をだまそうとしました。
1999年、デイビッド・フィリップスはプリンプロモーションを活用して125万マイル以上を獲得し、離脱を主流に引き上げました。 （それが価値があるかどうかを確認するためにクレジットカードの特典が始まったばかりです。過去をしばらく見て、2003年のAmex Webページでクレジットカードの特典の開始を確認してください。）そして700年代以降、人々は銀貨を額面価格で購入し、初期購入価格よりも価値の高い新しいコインのためにイギリスの造幣局に切り替えました。
簡単に言えば、様々な形のたるみがしばらく存在してきました。クレジットカード業界では、r / churningサブレジットは、ほぼ毎週30,000人の訪問者を誇り、一般の人々が出口に参加できないようにするFAQセクションも含みます。これはFredが同意するいくつかの理由です。
「人々は「私はいつもその2％を倒すことができる」と思います。平均的にはそうではありません。」フレッドは言った。
Fredは、すべてのアイテムに対して2％のキャッシュバック、すべてのアイテムに対してデフォルトの1％のキャッシュバック、一部のカテゴリに対して2〜3％のキャッシュバックを含むTD Bankの3つのクレジットカード商品を言及しました。レストランのテーブルと比較して、ガソリンスタンドで使用するカードを記憶しているカード保有者がいる他のカード発行会社と比較した場合、フレッドは一般消費者にとって精神的な計算にはそれほど価値がなく、特に他のカードを使用すると保証される2％のキャッシュバックを決して勝てない場合はさらにそうだと言います。
たとえば、食事の場合は4倍、薬局、生の必需品を購入する場合は1倍の特典を提供するプレミアムカードを考えてみましょう。食料品は3倍、旅行は1.5倍を提供しますが、交通は提供しません。食事や食料品のポイントは、他のカードの2％のキャッシュバックをはるかに超える可能性がありますが、他のカードの1倍と1.5倍に相殺されます。その後、カードに複数のカードを追加すると、フレッドが冗談で最も恩恵を受けていることを確認するためにスプレッドシートを常に参照する必要があるカード所有者がいます。この時、包括的な2%のキャッシュバックを受けると、カード保有者は自分が最も多くの恩恵を受けているという事実を知りながらもまったく気にならなくなるでしょう。
年会費を追加してください。
それは単にポイント/キャッシュバック論争です。膨大な年会費を追加すると、実際にすべてのカード特典を使用する競争になります。
Fredは、「料金が高いほど、より多くの恩恵を受けることができます」と述べた。 「これは危険な提案です。これらの特典を使い始めることをお勧めします。そうしないと、手数料を正当化するのは本当に難しいでしょう。」
これらのカードのいくつかはほぼ$ 1,000に達しますが、カード所有者がそれに合うように使用することを覚えている場合にのみ、数千ドル以上の恩恵を受けることができると販売されています。 1枚のカードを使用して毎月のテイクアウトまたは車両共有クレジットを受け取ります。他のサービスを利用すると、半期ごとのホテル特典を受けたり、レストランの予約や排他的なスポーツイベントの早期アクセスを獲得できます。
Fredは、これらのカードは、ほとんどのユーザー、さらには高年会費プレミアムクレジットカードを使用する人の使用を妨げるように設計されていると述べています。請求書クレジットに自動的に適用されるのではなく、クレジットカードポータルで提案を選択する理由があります。そして顧客が何度も何度も戻ってくる理由でもあります。
フレッドは、「顧客は粘着性があります。彼らは毎年年会費で一定の金額を費やしていることを知っているので、恩恵を受けています」とフレッドは言いました。
TD銀行のMerry Moneyが最近行った調査によると、消費者の79％が積極的にクーポン、販売、取引を探しており、休日支出でカードを使用する予定のクレジットカードユーザーの72％がこれらの購入に報酬を適用すると期待しています。 Fred氏は、この提案により、一部の人がクレジットカードの支出予算を策定する可能性があると述べた。
カード保有者に特典を提供する第三者パートナーによって状況が複雑になり、これはカード発行会社とカード保有者が高い年会費を正当化する方法です。
「彼らはそのカードを保管して使用すると良い取引を得ると信じています。
