多くのアメリカ人を驚かせることが起こっています。一夜の間に静かに降る雪のように、かなり悲しく増える方法があります。着実に増加する給与、401（k）貢献、ストックオプション、増加する住宅担保、継承などです。忙しく生活してみると積もることになる。あなたの財政的アイデンティティが最近の価格を膨らませ、あなたのランダムドルに対する競争的な牽引、「もっと稼ぐと楽になります」というおなじみの感情のために多くを形成しなかった場合、あなたは一人ではありません. Vanguardの調査によると、億万長者のほぼ30％が自分の財政が自分の人生を制御すると考えていることがわかりました。
つまり、時間の経過とともに蓄積された7桁の純資産には、突然の税請求書や相続後の家族の落ち込みなど、簡単に誤って変化する可能性のある一連の財政上の利点と複雑さが伴います。あなたの財政生活が自分自身を見る方法よりも大きくなったことを認識することが最初のステップです。
あなたが「隠された億万長者」という幸運の場所にいるならば、ここに私たちがよく見られる3つのトラップとそれを克服する簡単な方法があります。
ミス＃1：高金利負債を返済しながらも、超過現金やその他の貯蓄を使用することです。
多くの人々は、特にボラティリティの厳しい期間の後に大きな規模の現金クッションを保持する方が良いと感じています。ただし、クレジットカードの金利が現金で稼ぐ金利より高い場合、計算は反転します。得るよりもはるかに多くを失う可能性があります。
高金利負債を負っている場合は、退職貢献を最大化することさえ疑問を提起する必要があります。私たちは訓練を受けた貯蓄者からこのような姿をよく見ます。このような競合関係は、長期的な富を静かに浸食する可能性があります。
解決策：長期401（k）の貢献を増やす前に、約8％の利子を超える負債を返済してください。常に雇用主と対になっています（無料のお金です！）残りの人に高金利の残高を返済するように指示します。競争力のある収益口座で、緊急事態に備えて少なくとも3ヶ月以上を維持し、残りは長期的で税務効率の良いアプローチで投資してください。可能な場所では自動化し、定期的に再調整してください。
ミス＃2：新しい基準に合わせて税戦略を更新しません。
追加が徐々に増加すると、多くの人が税の状況が単純であると仮定することがわかります。しかし、複雑さが増すにつれて、最適化を見逃したり間違える機会も増えます。帰属株式は課税所得を生み出します。配当金と資本利益が累積されます。税務上の利点があるアカウントは比較的価値が高くなります。税効率の多様化と勘定科目の全体にわたる戦略的配置が可能になり、重要になりました。
隠された大富豪は、税金を削減し、柔軟性を構築し、長期的な富を強化するのに役立つ強力なツールを見落とすことがよくあります。
解決策：4月の税争奪戦に加えて、事前の税確認を実行してください。あなたの株式報酬があなたに完全に属しているかどうか、ボーナスのタイミングと予想利益を見直して、納税申告の際に驚かないようにしてください。税務特典アカウントを戦略的に使用します。健康貯蓄勘定を最大化し、Roth コンバージョンを評価し、州税の利益のために 529 に貢献し、課税と税の特典勘定へのアプローチを評価します。税効率を発見したお金のように扱う。なぜならそうです。
ミス＃3：財務計画または財産計画の作成または更新に失敗しました。
あなたが「隠された億万長者」という事実を認識したならば、あなたはあなたが達成したものを守る必要がある時です。あなたは意味のある何かを作成し、それが持続する方法を形成します。家族の財政的または感情的な負担を軽減するために今計画を準備します。億万長者のほぼ4分の1は、遺産計画文書はありません。あなたの家族はその統計に含まれていないものを高く評価します。
解決策：遺言状、受益者、または医療指示がない場合は、そこから始めてください。その場合は、3年ごとに、または人生の大きな変化が発生した後に更新してください。保険の適用範囲を確認し、資産と家族が適切に保護されていることを確認します。そして、富を取得または譲渡すると予想される場合は、税、時期、救助について早く準備してください。
複雑に見えますか？必ずしもそうではありません。
ほとんどの人は、数字が別の話を始めたときにも「それほど裕福ではありません」と感じます。コストの上昇、市場のボラティリティ、金融の不安により、金融のアイデンティティが崩れる可能性があります。財務の詳細を探索する時間、経験、または（正直言って！）興味がなければ、一人でする必要はありません。アドバイスは時間を節約し、費用のかかるミスやストレスを減らし、感情が決定を左右するのを防ぎます。
「これが私だ」と思っていたら、息を吐き、自分が成し遂げた進展を認めてください。今、あなたの金融生活を見る方法と実際の金融生活を一致させる必要がある時です。将来のあなたとあなたの家族はあなたに感謝します。
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この物語はもともとFortune.comで紹介されました。
