多くのアメリカ人が勤続年数を重ねるにつれて、近い将来か数十年後かにかかわらず、退職の日が近づいているという現実に直面する人が増えています。
この視点の変化により、あらゆる年齢層の労働者が長期的な経済的備えと退職後の安全を維持するために必要な措置を再評価するようになりました。
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パーソナルファイナンスのベストセラー作家であるデイブ・ラムジー氏は、社会保障給付だけでは退職後の資金を賄うのに十分ではないと強調しています。
他の要因も動いています。
「ここでの結論は何ですか？」ラムジーは尋ねた。 「老後の世話をワシントンに頼ることはできません。本当に老後の夢を政府の手に委ねたいですか？いいえ！」
デイブ・ラムジー氏は、平均的な社会保障給付金について警告しています。
社会保障局 (SSA) によると、社会保障からの平均退職金は月額約 2,000 ドルです。
SSAは、2026年の生計費調整（COLA）によりその金額が2.8％増加すると説明している。
しかし、その金額は退職後の収入そのものを賄うのに十分ではありません。
「どう切り分けても（毎年生活費を調整したとしても）、それは生きていけるほどの金額ではない」とラムジー氏は書いた。
Dave Ramsey が 401(k) と IRA を強調します。
ほとんどの人にとって大きな関心事は、キャリアを終えた後に安定した収入を得るのに十分な貯蓄ができているかどうかを判断することです。
ファイナンシャル・プランナーらは、伝統的な年金が減少し、退職金に対する責任が労働者自身に移るにつれて、この問題がますます重要になっていると指摘している。
内国歳入庁（IRS）によると、その結果、多くの従業員が確定拠出制度、最も一般的には雇用主が後援する401(k)プログラムに依存しており、加入者はこの制度で所得の一部を税制上の優遇措置として積み立てられるという。
ラムジー氏は、401(k) と IRA を通じて退職後の貯蓄をすることが重要な道であるという自身の見解を強調しています。
「まだ働いているなら、退職後の将来を確保できるかどうかはあなた次第です」とラムジー氏は書いている。
ラムジー氏は401(k)とRoth IRAについては率直だった。
ラムジー氏は、収入の 15% を 401(k) プランと Roth IRA で退職後の貯蓄として貯蓄することを推奨しています。
「社会保障ではなく、401(k) と Roth IRA が退職計画の基礎であり、退職後の主な収入源であるべきです」とラムジー氏は言います。
Roth IRA は、毎年一定額を寄付できる退職金口座の一種です。主な利点は、内部資金が非課税で増加し、退職後の適格引き出しも非課税であるため、強力な長期貯蓄ツールとなることです。
パーソナルファイナンスに関する詳細情報:
デイブ・ラムジー氏は、メディケアの重大な間違いを避けるようアメリカ国民に警告している。金融関連の著者は住宅コストについて力強いメッセージを発信しています。スコット・ギャロウェイ氏が、退職と社会保障についての自身の見解を説明します。
対照的に、401(k) は雇用主が提供する退職金制度です。従来の 401(k) では、従業員は自分の給与のうち口座に自動的に入金される金額を選択します。
これらの拠出は所得税が適用される前に行われるため、税金を後日繰り延べることができます。最終的に退職してお金を引き出し始めると、それらの分配金はその時点で有効な税率で課税所得として扱われます。
Dave Ramsey が社会保障への期待について語ります。デイブ・ラムジー氏によると、65歳以上のアメリカ人の人口は、現在の約6,100万人から2035年までに約7,700万人へと大幅に増加すると予想されています。こうした変化が起これば、退職者に対する労働者の割合が減少し、給与拠出に依存するプログラムにさらなる圧力がかかることになります。現在の予測によれば、政策変更が行われなければ、社会保障の信託基金の積立金は2033年までに枯渇する可能性がある。今後の議会の決定次第では、退職者は給付金の支払いが減り、労働者はより高い社会保障税負担に直面する可能性がある。より広範な点は、個人は退職後の資金を連邦政府のプログラムだけに頼るべきではないということです。誰かが退職したときに社会保障給付金が利用できる場合、退職計画の主な基礎ではなく、追加収入として機能する可能性があります。社会保障のみに大きく依存した退職戦略を立てることは、重大な経済的リスクを伴います。
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