暗号通貨と日々の取引に関連する「早く金持ちになる」計画がソーシャルメディアフィードを支配する時代に、静かな日常労働者軍は非常に退屈で効果的な戦略を使ってかなりの富を蓄積しています。金融専門家でありベストセラー作家であるDavid Bachによると、最近のデータによれば、数十万人の退職口座の億万長者が共有する具体的な資産配分の公式である70/30規則が明らかになった。
The Automated Millionaireの著者であるBachは、最近The Diary of CEOポッドキャストに出演し、金持ちの習慣について議論しました。彼は現在、米国に約654,000人の「401（k）億万長者」があることを示すFidelity Investmentsの最近の統計を強調しました。これは、彼らの財産が一般的に比較的保守的に投資された退職口座から完全に派生することを意味します。ウォールストリートジャーナルは、これらの質素で裕福な投資家を「中間百万長者」と呼んでいます。
平凡な職員がどのようにそのような富を蓄積したかを分析してみると、明らかなパターンが明らかになった。彼らはミーム株を取引したり、市場の時間を決めなかった。代わりに、彼らは絶えず貯蓄し、特定の投資ミックスに固執しました。成長のためには株式に約70％、安定性のためには債券に30％を投資しました。
「彼らが貯めた正確な公式は、総収入の14％でした。そしてそのお金をどのように投資したかが重要です」とBachは説明しました。 「成長のためには投資をしなければならず、成長は株式を意味します。」
退屈なのは美しい
70/30分割は、今日の若い投資家に一般的に販売されている高リスク戦略と矛盾しています。バッハは「セクシーなものが破産する方法」と主張したのに対し、長期的な富を築くにあたっては「退屈なものが美しい」と主張しました。株式に70％を割り当てると、数十年にわたって大幅な価値上昇が可能になり、債券に30％を割り当てるとボラティリティに対する緩衝効果が得られます。このバランスは、市場の下落中に投資家が「方向を維持」するのを助け、収益を破壊するパニック売却を防ぎます。
Bachは、成功した投資家は通常、これらのインプレッションを達成するために個々の勝者を選択するのではなく、Vanguard Total Stock Market Fund（VTI）やNASDAQ 100（QQQ）などのインデックスファンドを活用すると指摘しました。目標は、毎日市場に勝つのではなく、数十年にわたって「福利の奇跡」が機能するようにすることです。
しかし、70/30ルールは方程式の半分に過ぎません。バッハによると、富の蓄積に実際に力を与えるメカニズムは自動化です。彼は金持ちと給料を受けて生活する人々の主な違いは必ずしも所得ではなく、「自分に最初に支払う」システムの存在だと強調しました。
バッハは「財務計画が自動的に行われないと失敗する」と警告しました。彼は現在、アメリカ人10人のうち7人が月給を受けて住んでいますが、これは月末に残ったお金を貯めようとするためであることが多いことを指摘したが、これは通常何もありません。 「自動百万長者」は、給与を受け取る瞬間控除されるように設定し、所得の12.5％～14％が支出前に70/30投資ポートフォリオに直接入るようにします。
そのサンドイッチが欲しいのか飲み物が欲しいのか考えてみてください。
投資する余裕がないと思っている人のために、バッハの冷徹な計算を提示しました。彼はリスナーに毎年10,000ドルを飛ばすために毎日どれくらいのお金を浪費するべきか尋ねました。答えは27.40ドルです。本当に高価なサンドイッチや退勤後数杯の飲み物のようです。逆に、40年間で毎日27.40ドルを市場に投資すると、年間収益率を10％と仮定すると440万ドル以上に成長することができます。
70/30 ルールが成長を主導する一方、毎日の資本を求める規律は非常に重要です。 Bachは、「わずか20年以内にアメリカの大富豪が800万人から2400万人に増加するでしょう」と述べた。世界経済がAIによって潜在的な変化に直面するにつれて、バッハは今後10年が「私たちの生涯で富を築く最大の機会」と信じていると述べました。
確かに、30〜40年にわたって着実な複利計算によって予測可能な富を得ることができるという仮定は、将来の経済安定性に大きく依存し、アルゼンチンのような国では見られない方法でアメリカの投資家が利用できる贅沢です。そして、持続的な地政学的緊張、気候コスト、労働市場への人工知能の加速的な影響により、今後数十年は過去50年よりはるかに信頼性が低いように見えるかもしれません。米国の38兆6千億ドルに達する国家負債と世界の支配的な準備通貨として、ドルの寿命に対する疑問は21世紀が20世紀と非常に異なって形成されていることを示す証拠となっています。
Z世代はバッハのアドバイスを積極的に無視しているようです。約15歳から最大28歳までのアメリカ人が以前の世代より早く投資しているのは事実ですが、彼らは危険で非伝統的な資産に対する傾向がより高く、フィンテックとソーシャルメディアの過剰な使用、比較的脆弱な引退準備を示しています。アンケート調査によると、暗号通貨はZ世代の大人にとって非常に目立つことがわかりました。 44％〜55％が暗号通貨を開始するか、主に暗号通貨を使用しますが、32％〜41％は個人株式を保有し、約3分の1はミューチュアルファンドまたはETFを使用します。 Bank of Americaの分析によると、代替（暗号通貨、民間市場、不動産スタイルゲーム）は若い投資家のポートフォリオの約31％を占め、一方、老年投資家の場合は約6％を占めています。
