退職後の計画は年金に大きく依存することが多いですが、多くの英国人は株や株式ISAを強力なツールと考えています。これにより、投資家は非課税の配当やキャピタルゲインの恩恵を受けることができ、多くの年金とは異なり、引き出しは通常非課税となります。
時間が経つにつれて、これらの税務シェルターはポートフォリオをより効率的に成長させるのに役立ち、後年のための不労所得を構築する魅力的な方法になります。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
目標の計算
ISA の退職金収入は月額 2,500 ポンド、年間では 30,000 ポンドです。 4% の「安全な引き出し」ガイドラインを使用して、年間 4% のみを引き出して資本の減少を制限するのが一般的です。
30,000 ポンドを 4% でサポートするには、必要なポートフォリオは 750,000 ポンド (750,000 ポンド × 0.04 = 30,000 ポンド) です。これはかなりの金額ですが、規律ある貯蓄と妥当な利益を得ることができれば達成できないわけではありません。
たとえば、投資家が平均年間成長率 10% (再投資配当を含む) の株式の分散ポートフォリオに毎月 500 ポンド投資すると仮定します。約25年間でこの金額は約73万5,700ポンドまで増加する可能性があり、目標の75万ポンドにはわずかに届かない。
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もちろん、月々の拠出額が少なく、年間リターンも低ければ、視野は多少広がります。当然のことながら、市場の調整が起こるとリターンは変動し、直線にはなりません。しかし、この写真は何が起こるかの一例です。
年利10%というのは現実的でしょうか？
一部の人にとって、答えはノーです。しかし、多くの長期投資家は株式や分散型ファンドを通じて平均10％近いリターンを達成しています。当社の最新データによると、英国株式と株式ISAファンドは2024年2月から2025年2月までに平均11.86%成長しました。
過去 10 年間の ISA の典型的な収益率は年間約 9.64% であると一部の情報源は述べています。
多くの人はリスクを分散するために個別の株を選ぶのではなく、投資ファンドやETFに目を向けます。投資家が自分が理解している業界の株式やファンドを選択することも一般的です。
たとえば、ゲーム愛好家は VanEck Video Gaming and eSports ETF (LSE: ESGB) を検討するかもしれません。
約7億7,000万ポンドの資産を管理し、年会費0.55％を徴収し、1年間の純資産価値（NAV）トータルリターンは58.9％となっている。過去 5 年間で株価は 101% 上昇しており、これは年間約 15% の年率リターンに相当します。
同ファンドの主な保有銘柄には、テンセント、任天堂、ロブロックス、ネットイース、エレクトロニック・アーツが含まれる。
アジアのテクノロジー企業とゲーム企業 (62%) に重点を置いているため、セクター集中にさらされています。アジアのテクノロジー株が急落したり、規制が強化されたりすれば、ETFは他のファンドよりも大きな損失を被る可能性がある。
為替レートの変動により利益が変動する可能性があるため、通貨の変動も重要です。最後に、ゲームおよびテクノロジーセクターのボラティリティは比較的高いため、リターンが大きく変動する可能性があります。投資家は多額の資金を投資する前に、これらのリスクを評価する必要があります。
忍耐と献身
株式 ISA を通じて月 2,500 ポンドの退職金収入を目指したい場合は、かなりのポートフォリオが必要になります。
そのためには、着実な投資と長期的な視点が必要です。平均 10% のリターンは保証されていませんが、特定の戦略と市場で達成されています。さまざまなファンドやETFを利用することでリスクを分散できますが、セクターや通貨のエクスポージャーにはそれ自体の不確実性が伴います。
投資家は、そのような目標を達成する際に、ファンドや株式のバランス、コスト、リスク感受性を常に考慮する必要があります。
