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私は自己投資型個人年金（SIPP）が好きです。引退したらもっと憧れると思います。なぜなら、仕事を辞めた後でも、日々の収入のかなりの部分を得ることができるからです。
SIPP が魅力的なのは、HMRC が投資家の拠出金を寛大な減税で補ってくれるからです。私は SIPP の大部分を配当のある FTSE 100 株に投資しており、収益と成長の両方をもたらします。では、投資家が安定した退職後の収入、たとえば月2,000ポンドを目指すにはいくら必要なのでしょうか？
年間合計すると24,000ポンドになります。いわゆる4％ルールでは、毎年ポットの一定割合を引き出す投資家は基礎資本を維持することになっており、60万ポンドが必要となる。
FTSE 100 銘柄からの不労所得
高利回りのFTSE 100銘柄とFTSE 250銘柄に分散投資することで、年間5.5%のリターンを生み出すことは可能だと私は考えています。これにより、目標ポットは £435,000 に減額されます。
それはまだかなりのウェッジであり、構築するのに時間がかかります。それは可能ですが、時間を無駄にすることはできません。すでに2万ポンドを隠し持っている30歳の男性の例を考えてみましょう。彼らが月に 200 ポンドを投資し、その資金が年平均 7% で増加した場合、総投資額は退職するまでに 57 万ポンドに達する可能性があります。 SIPP 減税のおかげで、月々 200 ポンドの拠出金は 40% の納税者にとってわずか 120 ポンド (20% の納税者の場合は 160 ポンド) で済みます。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
ロイズ・バンキング・グループが戻ってきました。
私が収入重視の SIPP に完全に適合すると思う銘柄の 1 つは、ロイズ バンキング グループ (LSE: LLOY) です。金融危機後の傷ついた10年間を経て、FTSE 100銀行は収益と成長の機械としての地位を再確立しつつあるが、今回はより厳しい規制とより強力な安全策が講じられている。
ロイズの株価は目覚ましい上昇を遂げ、過去 1 年間で 78%、5 年間で 150% 上昇しました。それでも、ここからは状況が鈍化すると予想しています。金利上昇により銀行の利益は最近上昇しており、純金利マージンが拡大し、銀行が預金者に支払う額と借り手に支払う額の差が拡大している。速度が低下すると、そのキッカーは消えます。
一方で、金利低下により住宅市場が活性化する可能性もあり、子会社ハリファックスを通じた英国最大の住宅ローン金融会社ロイズの株価を押し上げる可能性もある。それでも、多くの競争に直面することになるでしょう。
ロイズは最近、インフレを抑えるのに十分な中間配当を15％引き上げた。株価の急騰により、トレーリング収益率は 3.3% 弱まで低下しましたが、時間の経過とともに利益は増加すると予想されます。ロイズの株価も以前より割高となり、株価収益率は15.4倍まで上昇した。
リスクを周りに分散させる
私の SIPP には約 15 種類の FTSE 株が含まれており、収入と成長の可能性の両方を提供します。今後数年間は最近のような大成功を再現できないかもしれないが、ロイズは同社の事業拡大の一環として検討する価値があると思う。多様化が鍵となるため、早い段階で行き詰まってしまうのです。今少し努力することで、今後何年にもわたって高額かつ成長を続ける不労所得を生み出す可能性があります。
