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配当税が上昇し、ISA 手当が減少する中、自己投資型個人年金 (SIPP) の重要性がますます高まっています。税制上の優遇措置と政府の無償資金を組み合わせて提供することで、投資家は多額の不労所得を生み出す絶好の機会を得ることができます。
当然のことながら、退職後の「適切な」収入がどのくらいかについては意見が異なります。しかし、私は年金英国調査が良い出発点であると信じています。これは、独身者が快適に退職するには年間 43,900 ポンド (税抜き) が必要であることを意味します。
これは月額約 £3,658 です。それでは、SIPP を作成するにはどれくらいの規模が必要なのでしょうか?
税金に関する質問
株式や株式 ISA とは異なり、SIPP 投資家は将来の不労所得を計算する際に税金コストを考慮する必要があります。保有者はキャピタルゲインや配当税から保護されますが、出金時の所得税からは保護されません。
これによって投資商品が魅力的でなくなるわけではありません。拠出金に対する減税 (20% から 45% の範囲) は、長期にわたる複利効果を考慮すると、最終的には税金コストを相殺する以上の費用がかかる可能性があります。
ただし、HMRC への支払いも考慮に入れる必要があります。投資家は 25% を非課税の一時金として受け取ることができ、残りは税金区分に応じて請求されます。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
SIPPサイズ
これらすべてを考慮すると、年間 43,900 ポンド (または月額 3,658 ポンド) の純利益を得たい人は、年間 62,718 ポンドの SIPP 収入が必要になります。
しかし、この金額を生み出すためには、投資家のポートフォリオはどれくらい大きくなければならないでしょうか?それは彼らが何をしようとしているかによって異なります。毎年一定の割合を引き出したり、年金を購入したり、配当株を購入したりすることは、すべて人気のある戦略です。
私の計画では、利回り7%程度の配当株に投資する予定です。税引き前で £62,718 を稼ぎたい人がこのルートを選択した場合、£896,000 相当の SIPP が必要になります。
世界を征服する
しかし、投資家は、特に高配当株を購入する場合には注意が必要です。異常に多額の現金支払いは、財政的不安定または持続不可能な分配を示している可能性があります。
したがって、リスクを軽減し安定したリターンを得るために、多様な銘柄（15銘柄以上）のポートフォリオを構築することが重要です。競争上の優位性、複数の収益源、健全なバランスシートなどの強みを持つ企業を探すことも重要です。
iシェアーズ世界株式ハイインカムETF（LSE:WINC）のようなファンドは、これを達成するのに大いに役立ちます。 370 社の企業があれば、1 つまたは 2 つの地域または業界の弱点から利益を十分に保護できます。
これにより、長期にわたり多額の安定した配当を得ることができます。さらに、多額の現金保有と国債への投資は、インカム投資家にさらなる安定をもたらします。
株式に焦点を当てているため、ファンドはより広範な株式市場の動きに敏感になっています。一方でリスクはありますが、ファンドは株式投資の長期的な成長の可能性を活用することができます。 2024 年 3 月の発売以来、その価値は 7% 上昇しました。
将来配当利回りは 9.6% であり、このタイプのファンドは優れた SIPP リターンを実現できると考えています。
