クレジット カード会社が突然、ボットにあなたのお金を使ってもらいたいと感じたとしても、それは想像できません。
ビザ、マスターカード、および競合他社は、「エージェントコマース」を店舗での支払いからオンライン支払いへの移行に続く大きな変化と見ており、傍観することを望んでいない。
CNBC によると、両社は過去 1 年かけて、保存されたカード認証情報を使用して AI エージェントが検索、価格を比較し、実際に購入を完了できるシステムを構築し、早ければ 2026 年の商用開始を目指しているとのこと。
マスターカードのサンディープ・マルホトラ氏がCNBCにさらに詳しい説明を行った。
マルホトラ氏は、決済は「デジタル取引からインテリジェント取引へ」移行していると付け加えた。
この路線は、決済大手企業の中核を捉えています。ユーザーが「今すぐ購入」をタップすることから、AI がそれを行うことにコマースが移行しても、レールは中心に保たれます。
エージェントコマースの実際の仕組み
エージェント コマースの世界では、AI アシスタントにルールとカードの詳細を与えると、AI アシスタントがバックグラウンドでショッピングを実行します。
5 つのタブを開いてフライトやテレビを探す代わりに、エージェントに「来週金曜日のロンドン行きの最も安い直行便をエコノミークラスで 800 ドル未満で Visa で予約してください」と言えば、ショッピング カートに触れることなく、エージェントが検索と支払いをすべて行ってくれます。
大手クレジット カード会社 2 社が、顧客に代わって取引を完了できる AI エージェントをテストしています。
シャッターストック
CNBC の報道によると、Visa と Mastercard はすでに、AI エージェントが商品検索から支払い承認に至るまで、チャット インターフェース内でエンドツーエンドの取引を完了できるようにする試験運用を行っているとのことです。
TechResearchOnlineが引用した別のレポートによると、Visaはパイロットプログラムですでに「数百件」のAIを活用した取引を完了しており、それがスライドデッキのコンセプト以上のものであることを証明している。
その他の AI 銘柄:
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Digital Commerce 360によると、昨年4月に開始されたVisaの「Intelligent Commerce」プログラムは、身元確認、支出の管理、トークン化されたカード認証情報をAIエージェントに接続するためのAPIを開発者に提供する。
Mastercard の Agent Pay 製品は、同様のトークン化とルール設定を使用しており、ネットワークの既存の安全な境界内に留まりながら、エージェントがお客様に代わって支払いを行うことができます。
Visa と Mastercard がエージェント AI を採用する理由
決済ネットワークは、量、データ、関連性という 3 つのことを追求しています。 AI エージェントは、3 つすべてを同時に提供できる可能性があります。
まず、土地の占領が進行中である。 CNBC の報道によると、この大手決済・テクノロジー企業はエージェントコマースを「世界貿易の次のステップ」と考えており、幹部らは最終的にはアマゾンスタイルの電子商取引の出現よりも大きな変革をもたらす可能性があると主張している。
ロイターがまとめた分析によると、ボストン・コンサルティング・グループは、エージェントコマース市場が2024年から2030年までに約45％のCAGRで成長する可能性があると予測している。これは、早期アクセスを確保するためにVisaがOpenAIやMicrosoftなどと提携した理由を説明するのに役立つ。
第二に、消費者行動の変化はすでに始まっています。ビザはCNBCに対し、最近の調査で米国の買い物客のほぼ半数が購入決定にAIを利用していることが判明したと語った。
Read the Joe による別の詳細な調査では、AI を活用したショッピング活動が過去 1 年間で約 4,700% 急増したことが判明し、Visa と Google は販売者が正規のショッピング エージェントとサイトをスクレイピングする可能性のあるボットを区別できるようにする競合プロトコルを立ち上げることになりました。
第三に、ネットワークは大手テクノロジー企業や小売業者がエージェント層を「所有」することを望んでいません。 Modern Retailの報道によると、Amazonは「Buy For Me」ツールと、サードパーティのエージェントがサイトを自由に巡回できないようにする方法をテストしているという。
たとえ同社が最終的には外部のショッピングエージェントと協力する予定であると述べたとしても、これは起こる。エージェントがコマースへの主要なゲートウェイになるにつれて、カード ネットワークは緊密に統合されたり、目に見えないユーティリティになったりするリスクがあります。
AI 対応の決済: 信頼、詐欺、説明責任の問題
ソフトウェア エージェントにカードと権限を渡すことは信頼を大きく左右するため、決済大手は自社のシステムの安全性を確保するために先を争っています。
Digital Commerce 360 の報告によると、Visa のインテリジェントコマーススタックはトークン化に大きく依存しており、物理的なカード番号を特定の AI エージェント、デバイス、または販売者に制限できる固有のデジタル認証情報と交換します。
Paystrax社の提出書類とその後の分析によると、MastercardのAgent Payも同様に「エージェントトークン」を使用しており、支払いを開始する前にAIエージェントに登録と検証を要求している。
CNBCの報道によると、Visaはまた、発行会社が特定のAIがユーザーに代わって行動できるかどうかを認証できるように、エージェントが開始した取引に関する追加データを含む「支払いシグナル」を銀行に送信する予定だという。
同じCNBCの記事の中で、ビザ幹部のT・ラマチャンドラン氏は、同社は代理店が間違いを犯した場合に責任を問う方法を検討していると述べ、これまでカード所有者、発行銀行、取得銀行、加盟店のみが関与してきた紛争に代理店が新たな層を加えると指摘した。
ウォレットの場合、ツールが正しく実装されていれば、より詳細に制御できるという利点があります。ビザによると、同社のプラットフォームでは、AIが厳格な支出制限や特定の加盟店カテゴリー、支払い可能な条件などの詳細なルールを設定し、取引データを使用してそれらのルールをリアルタイムで適用できるという。
マスターカードも同様の管理を強調し、代理店を通じた支払いは詐欺や不正行為から守るために「認証され、透明性があり、バリューチェーン全体で容易に監視できる」必要があると述べた。
AI 決済エージェントがあなたのお金に与える影響
Visa、Mastercard、独立系アナリストのコメントに基づいて、AI エージェントが日常の支出を変える可能性がある最初の方法をいくつか紹介します。
Fintech Wrap Up レポートによると、自動取引発見: エージェントは、食料品からストリーミング購読まで、定期購入の価格を追跡し、ルールを満たす安価なオプションを見つけた場合に自動的に切り替えるか購入することができます。よりスマートな旅行予約: 料金アラートを手動で調整する代わりに、保存されたカードの詳細を使用して、設定されたしきい値を下回った場合にのみフライトを予約するようエージェントに依頼できます。 Digital Commerce 360 に記録されます。 サブスクリプション組織: エージェントは、定期的な請求を分析してフラグを立てたり、キャンセルしたりできます。 Fintech Wrap Up によると、非推奨のサブスクリプションは、そのレベルの制御を承認することを前提として作成されます。リスクを意識した予算設定: これらのシステムはカード ネットワーク上に位置するため、リアルタイムの取引データを使用して、予算ルールに違反する購入や不正と思われる購入を阻止できると Kurvpay は報告しています。
重要なことは、通常のアプリをダウンロードするのではなく、信頼できる家族に自分のアカウントのカードを渡すように AI エージェントを扱うことです。厳格な支出制限を設定し、最初はカテゴリを狭くし、ステートメントを監視してエージェントの実際のパフォーマンスを確認します。
今後数年間は、決済大手とテクノロジープラットフォームが実際に誰が運転席に座るかを交渉する中で、より多くのパイロット、より多くのパートナーシップ、そしてより多くの細かい部分が見られる可能性があります。
家計にとって最も安全な行動は、AI エージェントの利便性と潜在的なコスト削減を段階的に受け入れながら、1 つの重要なルールを覚えておくことです。それは、ボットがクリックを得る可能性がありますが、支払うのは依然としてあなたです。
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