退職準備をしている人たちが共通して表明する多くの懸念の中には、社会保障プログラムの財政健全性に関する懸念があります。
なぜなら、議会の措置がなければ、社会保障機関の老齢・遺族保険（OASI）信託基金は、2033年までに受益者の月額給付総額の100％しか支払うことができないと予想されているからだ。
社会保障局 (SSA) によると、「基金の積立金は枯渇し、継続的なプログラムの収入は予定されている給付金総額の 77% を支払うのに十分な額になるでしょう。」
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明らかな理由から、社会保障給付金が突然 23% 削減されれば、家計の財政計画は大きく混乱するでしょう。
しかし、社会保障収入が退職後の資金にどのように貢献するかを計画している人々は別の懸念を抱いています。
最も大きな問題は、何歳から社会保障給付を受け取り始めるかという問題です。
AARP は、いつ社会保障を受けるべきかを提案します。
パーソナルファイナンスのベストセラー作家であり、AARPに退職後の資金について執筆しているスーズ・オーマン氏は、給付金の受け取りを選択できる最も早い年齢である62歳で社会保障を開始すべきではないとの見解を明確にしている。
「これは、独身か既婚者で高所得者である場合に特に当てはまります」とオーマン氏は書いている。 「62歳から受給を開始した場合、満額の退職年齢（生まれた年に応じて66歳か67歳）まで待った場合に受け取る月々の支払い額よりも25～30％少なくなります。」
さらに、社会保障に早く加入して配偶者より先に亡くなった場合、遺族給付金も減額されます」と彼女は付け加えた。
オーマン氏が 70 歳まで待つことを提案しているのは、非常に重要な理由からです。長期的にはかなりの費用がかかるからです。
「完全退職年齢から70歳までの間に1年待つごとに、社会保障は最終の月々の支払い額の8％を追加で保証します」と彼女は書いた。
「私が今言ったことに従っていないことを確認したいのですが、それは8％です。それは保証されています」とオーマン氏は強調した。 「今、あなたは幸運にも年 2 パーセントの利子を支払う銀行口座を見つけました。待っていれば、社会保障から得られる協定は、退職後の収入を増やす最もリスクのない方法の 1 つです。」
AARP が社会保障の受け取りを遅らせる方法を説明 70 歳まで社会保障の受け取りを遅らせたい場合は、60 代から 401(k) または IRA の貯蓄で生活を始めることができます。ただし、退職後に備えて貯蓄しなければならない期間が長ければ長いほど、貯蓄を増やすのに必要な期間が長くなり、サポートが必要な期間が短くなるということを覚えておいてください。 60代で退職後の貯蓄を引き出す場合、目標は引き出し金額をできるだけ低く抑えることです。就労期間を 3 ～ 6 か月延長し、社会保障の加入を遅らせることは、30 年間で退職金口座を 1 パーセントポイント多く貯蓄することに相当します。貯蓄を増やすことは有益ですが、退職を遅らせて貯蓄を活用することで、長期的な経済的安全を強化できます。仕事を楽しんでいるなら、60代になっても貴重な従業員であり続けるためのスキルを追加または向上させることを検討してください。現在の仕事を続けることが不可能な場合は、60 代の生活費のほとんどをカバーできる十分な収入が得られる、それほど負担の少ない仕事を探してください。新しい法律により社会保障が変わりました。
1935年に社会保障が初めて導入されたとき、給付金は完全に非課税だったとオーマン氏は説明した。
1983 年に議会はこれらの給付金の最大半分まで課税できるように規則を変更し、10 年後の 1993 年に課税部分を 85% に引き上げました。
給付金が課税対象かどうかを判断するための所得基準は、それ以来変わっていません。これは、時間の経過とともに、より多くの退職者に課税されることを意味します。これは、年金、貯蓄、またはパートタイムの仕事による追加収入が比較的少ない人にも当てはまります。
パーソナルファイナンスに関する詳細情報:
デイブ・ラムジー氏は、メディケアの重大な間違いを避けるようアメリカ国民に警告している。金融関連の著者は住宅コストについて力強いメッセージを発信しています。スコット・ギャロウェイ氏が、退職と社会保障についての自身の見解を説明します。
2025 年一大美しい法案法により、2025 年に期限切れとなる連邦所得税率が恒久的に引き下げられました。
「2017年から、控除のより高い基準も恒久的になる」とオーマン氏は書いた。 「2025年の標準控除額は、独身申告者の場合は15,750ドル、夫婦が共同申告する場合は31,500ドルです。現在、この控除額はインフレに合わせて毎年調整されています。とても気に入っています。」
社会保障受給者に対する OBBBA の重要な規定 ワン・ビッグ・ビューティフル・ビル法は社会保障課税自体を変更しませんでしたが、高齢の納税者に対する追加の控除を導入しました。今年から、65歳以上の人は社会保障給付金の受け取りを始めていなくても、6,000ドルの税額控除を申請できるようになる。この新しい控除は社会保障とは完全に別のものであり、通常は課税所得に適用されます。さらに、既存の年齢に基づく控除は引き続き適用されます。独身者が申請する場合は 2,000 ドル、夫婦が共同で申請する場合は配偶者 1 人あたり 1,600 ドルです。配偶者の両方が65歳以上のカップルは、すでに認められている3,200ドルに加えて、さらに12,000ドルの控除を申請できます。これらの控除は、標準控除を受ける場合でも、税を内訳的に徴収する場合でも利用できます。 6,000 ドルの全額控除を受けるには、修正調整総収入 (MAGI) が独身の場合は 75,000 ドル、夫婦で共同申告の場合は 150,000 ドル未満である必要があります。この控除は、その制限を超えると1ドルごとに6セントずつ段階的に廃止される。収入が独身の場合は17万5,000ドル、夫婦の場合は25万ドルに達すると、完全になくなります。たとえば、MAGI が 100,000 ドルの 1 人の申告者は、しきい値を 25,000 ドル超えているため、控除額は次のように減ります。 1,500 ドルでは、6,000 ドルではなく 4,500 ドルが残ります。この控除は一時的なもので、議会が延長しない限り、2025年から2028年の課税年度に適用され、2029年に終了します。通常の年齢に基づく 2,000 ドルと 1,600 ドルの控除は永続的であり、この法律の影響を受けません。社会保障給付金は引き続き課税対象となり、新たな控除は国民にとって単なる短期的な減税に過ぎない。 65歳以上、中間所得層。
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