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一部の投資家は、早期リタイアを目指して、株式および株式 ISA を通じて第 2 の収入源を築くことを目指しています。受け取った配当金や利益を得るために売却した株式には税金がかからないため、ISA はこの戦略の効果的な手段となります。誰かが本業を投資収入だけで置き換えた場合、その数字は次のようになります。
パラメータ設定
オンライン データによると、現在の英国の平均フルタイム給与は 39,039 ポンドです。税引き後の金額は £32,319 です。私の戦略には税引き前の数値を使用します。
重要な制限は、ISA の制限が年間 20,000 ポンドであることです。個人が寄付できるのはこの上限額のみですが、将来的には上限が増加する可能性があります。
次に評価すべき要素は、ポートフォリオの平均収益率です。私はお金を成長株と配当株に均等に分けるようにしています。長期的には、成長の側面からより高いリターン（年間約10％）が得られるはずですが、配当株は安定した信頼できる収入（年間6～8％のリターン）をもたらします。これらのリターンは、達成可能なものについての私の経験に基づいた長期的な仮定にすぎません。実際のリターンは変動し、マイナスになる場合があります。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
話す数字
投資家が 1 年間で 20,000 ポンドを投資する余裕があるとします。これは月額 £1.66,000 になります。成長株10％と配当株7％を組み合わせたポートフォリオの平均リターンは8.5％となる可能性がある。 13 年後にはポートフォリオは 37,861 ポンドを支払う可能性があり、14 年後には 42,975 ポンドを支払う可能性があります。 ISA の合計サイズは £459,282 である必要があります。収入の一部は配当によるもので、一部は成長株の利益の売却によるものです。
投資額は月額 1,000 ポンドまで削減できます。ただし、これは目標を達成するには20年かかる可能性があることを意味します。
期間はあくまで推定値です。 ISA のパフォーマンスによっては、これには時間がかかる場合があります。たとえば、配当は保証されていないため、この投資からの収益が永久に続くわけではありません。
おすすめの狩猟
この戦略で検討できる銘柄の 1 つは Kier Group (LSE:KIE) です。株価は過去1年間で49％上昇しており、ここ数年の上昇率は目標の10％を軽く超えている。
昨年の夏、同社は記録的な受注（約110億ポンド）で直近の会計年度を終え、すでに将来の収益の非常に高い割合で減少している。これは 2026 年には 90% 以上になり、2027 年にはかなりの割合になるでしょう。これにより、将来の売上とキャッシュ フローが明確に見えるため、長期投資家にとって魅力的になります。
政府のインフラ支出増加の恩恵を受けられるため、今後も好調な業績を維持できると当社は考えている。 Kier は主に、鉄道、水道、公共インフラなど政府投資の恩恵を受ける部門で事業を展開しています。収益の高い可視性は、商業建設の周期的な性質を緩和するのに役立ちます。
リスクの 1 つは、同社の利益率が一部の同業他社と比較して依然として相対的に低いことです。これは、比較的軽微なコスト圧力であっても利益に悪影響を与える可能性があることを意味します。
全体として、これは受動的収入のためのISAの構築を検討している投資家にとって検討すべき良い銘柄だと思います。
